编号： 05X73X - 长沙理工大学继续教育学院--长沙理工大
课程代码： 05873
汽车保险与理赔课程
自 学 辅 导 材 料
● 配套教材：《汽车保险与理赔》 ● 主 编：梁军 ● 出 版 社：人民交通 ● 版 次： 2010年版 ● 适应层次：本 科
内部教学使用
目 录 第一部分 自学指导 第1章：保险的基础知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 第2章：保险法概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 第3章：汽车保险概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 第4章：汽车保险实务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 第5章：汽车保险基本险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 第6章：交通事故责任强制保险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 第7章：汽车保险附加险„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 第8章：汽车保险费率„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 第9章：汽车理赔工作概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 第10章：汽车交通事故鉴定与查勘„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 第11章：事故车辆的检验与定损„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 第12章：赔款计算及案卷制作„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 第13章：汽车保险与理赔案例分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 第二部分 复习思考题 一．单选题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„15 二．多选题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„29 三．填空题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„31
四．名词解释题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„36 五．判断题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„37 六．简答题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„40 七．应用题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„43 第三部分 参考答案 一．单选题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„45 二．多选题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„46 三．填空题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„46 四．名词解释题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„48 五．判断题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„50 六．简答题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„50 七．应用题 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„60
第一部分 自学指导
第1章：保险的基础知识 一．主要内容
1．危险的概念与特征
（1）危险的概念 （2）危险的特征 2．风险的概念与种类
⑴ 风险 ⑵ 风险的分类 3．可保风险与风险管理方法
⑴ 可保风险 ⑵ 风险的管理 4．保险的概念、特征与分类
⑴ 保险的概念 ⑵ 保险的特征 ⑶ 保险的分类 5．保险的基本原则
⑴ 保险的基本原则 ⑵ 保险活动的基本原则
二．重点
1．危险的概念与特征
（1）危险的概念 （2）危险的特征 2．风险的概念与分类
⑴ 风险 ⑵ 风险的分类 3．保险的概念和特征
⑴ 保险的概念 ⑵ 保险的特征 4．保险的基本原则
⑴ 保险的基本原则 ⑵ 保险活动的基本原则
1
三．难点
1．可保风险与风险管理方法 2．保险的基本原则。
第2章：保险法概述 一．主要内容
1．保险法的概念及其内容
⑴ 保险法的概念 ⑵ 保险法的内容 2．我国保险法的基本内容
⑴ 保险法的效力范围 ⑵ 保险合同的基本规定 ⑶ 保险合同的订立、履行、变更和终止 3．保险法的基本原则
⑴ 保险与防灾减损相结合的基本原则 ⑵ 最大诚信原则 ⑶ 保险利益原则 ⑷ 损失赔偿原则 ⑸ 近因原则
二．重点
1．保险法的概念及其内容
⑴ 保险法的概念 ⑵ 保险法的内容 2．我国保险法的基本内容
⑴ 保险法的效力范围 ⑵ 保险合同的基本规定 ⑶ 保险合同的订立、履行、变更和终止 3．保险法的基本原则
⑴ 保险与防灾减损相结合的基本原则 ⑵ 最大诚信原则 ⑶ 保险利益原则 ⑷ 损失赔偿原则 ⑸ 近因原则
三．难点
我国保险法的基本内容。
2
第3章：汽车保险概述 一．主要内容
1．汽车保险的职能与作用
⑴ 汽车（机动车辆）保险的职能 ⑵ 汽车（机动车辆）保险的作用 2．我国汽车保险条款的改革
⑴ 机动车辆保险改革的主要内容 ⑵ 2000年版《机动车辆保险条款》的特点 ⑶ 机动车辆保险管理制度的改革 3．美国、日本及我国香港的汽车保险制度简介
⑴ 美国汽车保险制度简介 ⑵ 日本汽车保险制度简介 ⑶ 我国香港汽车保险制度简介
二．重点
汽车保险的职能与作用
⑴ 汽车（机动车辆）保险的职能 ⑵ 汽车（机动车辆）保险的作用
三．难点
1．我国汽车保险条款的改革；
2．美国和我国香港等地的汽车保险制度简介。
第4章：汽车保险实务 一．主要内容
1．汽车保险的概念与特点
⑴ 保险的概念与特点 ⑵ 汽车保险的概念与特点 2．我国汽车保险的种类
⑴ 机动车保险的风险 ⑵ 机动车辆损失险
⑶ 机动车辆第三者责任险的承保内容 ⑷ 机动车交通事故责任强制保险 ⑸ 机动车辆保险的附加险 3．汽车保险的业务流程
⑴ 保险投保 ⑵ 保险承保 ⑶ 保险理赔
3
4．汽车保险合同
⑴ 保险合同 ⑵ 机动车辆保险合同的法律特征
⑶ 机动车辆保险合同的主体 ⑷ 机动车辆保险合同的客体 ⑸ 机动车辆保险合同的内容 ⑹ 机动车辆保险合同的形式
⑺ 保险合同的解除 ⑻ 《保险法》对机动车辆保险合同与保险业务的规定 5．汽车保险市场与中介机构
⑴ 机动车辆保险市场 ⑵ 保险中介
二．重点
1．汽车保险的概念与特点
⑴ 保险的概念与特点 ⑵ 汽车保险的概念与特点 2．我国汽车保险的种类
⑴ 机动车保险的风险 ⑵ 机动车辆损失险
⑶ 机动车辆第三者责任险的承保内容 ⑷ 机动车交通事故责任强制保险
⑸ 机动车辆保险的附加险 3．汽车保险的业务流程
⑴ 保险投保 ⑵ 保险承保 ⑶ 保险理赔 4．汽车保险合同
⑴ 保险合同 ⑵ 机动车辆保险合同的法律特征
⑶ 机动车辆保险合同的主体 ⑷ 机动车辆保险合同的客体 ⑸ 机动车辆保险合同的内容 ⑹ 机动车辆保险合同的形式
⑺ 保险合同的解除 ⑻《保险法》对机动车辆保险合同与保险业务的规定 5．汽车保险市场与中介机构
⑴ 机动车辆保险市场 ⑵ 保险中介
三．难点
汽车保险的业务流程。
第5章：汽车保险基本险 一．主要内容
1．基本险的保险责任与责任免除
⑴ 基本险的保险责任 ⑵ 基本险的责任免除
4
2．基本险保险金额与责任限额的确定
⑴ 机动车辆保险的保险费率和保险费 ⑵ 车辆损失险保险金额的确定 ⑶ 第三者责任险责任限额的确定 ⑷ 基本险的保险期限 3．保险人、投保人、被保险人的义务
⑴ 保险人的义务 ⑵ 投保人、被保险人的义务 4．基本险的赔偿处理和保险费调整
⑴ 基本险的赔偿处理 ⑵ 车辆损失险的赔偿处理 ⑶ 第三者责任险的赔偿处理 ⑷ 基本险保险费的调整 5．基本险保险合同的变更、解除和争议处理
⑴ 保险合同的变更和解除 ⑵ 保险合同的争议处理 ⑶ 其他应说明的问
题
二．重点
1．基本险的保险责任与责任免除
⑴ 基本险的保险责任 ⑵ 基本险的责任免除 2．基本险保险金额与责任限额的确定
⑴ 机动车辆保险的保险费率和保险费 ⑵ 车辆损失险保险金额的确定 ⑶ 第三者责任险责任限额的确定 ⑷ 基本险的保险期限 3．保险人、投保人、被保险人的义务
⑴ 保险人的义务 ⑵ 投保人、被保险人的义务 4．基本险的赔偿处理
⑴ 基本险的赔偿处理 ⑵ 车辆损失险的赔偿处理 ⑶ 第三者责任险的赔偿处理
三．难点
基本险合同的变更、解除和争议处理。
第6章：交通事故责任强制保险
一．主要内容
1．交通事故责任强制保险概述
⑴ 交通事故责任强制保险的概念 ⑵ 交通事故责任强制保险的意义
5
⑶ 交通事故责任强制保险的特点 ⑷ 交通事故责任强制保险与第三者责任险的关
系
2．交通事故责任强制保险条款的内容
⑴ 基本定义 ⑵ 交强险的保险责任、责任免除和保险期间 ⑶ 投保人、被保险人的义务 ⑷ 赔偿处理 ⑸ 合同变更、解除与争议处理 3．交通事故责任强制保险的实施与管理
⑴ 加强基础建设，确保交强险顺利实施 ⑵ 加强交强险管理，诚信经营 ⑶ 推进行业自律，促进规范经营
二．重点
1．交通事故责任强制保险概述
⑴ 交通事故责任强制保险的概念 ⑵ 交通事故责任强制保险的意义
⑶ 交通事故责任强制保险的特点 ⑷ 交通事故责任强制保险与第三者责任险的关
系
2．交通事故责任强制保险条款的内容
⑴ 基本定义 ⑵ 交强险的保险责任、责任免除和保险期间 ⑶ 投保人、被保险人的义务 ⑷ 赔偿处理 ⑸ 合同变更、解除与争议处理 3．交通事故责任强制保险的实施与管理
⑴ 加强基础建设，确保交强险顺利实施 ⑵ 加强交强险管理，诚信经营 ⑶ 推进行业自律，促进规范经营
三．难点
1．交通事故责任强制保险条款的内容； 2．交强险的实施与管理。
第7章：汽车保险附加险
一．主要内容
1．车辆损失险的附加险
⑴ 全车盗抢险 ⑵ 玻璃单独破碎险 ⑶ 车辆停驶损失险
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⑷ 自燃损失险 ⑸ 火灾、爆炸损失险 ⑹ 新增加设备损失险 ⑺ 救助特约条款 2．第三者责任险的附加险
⑴ 车上人员责任险 ⑵ 车上货物责任险 ⑶ 无过失责任险 ⑷ 车载货物掉落责任险 3．特约险
⑴ 不计免赔特约条款 ⑵ 车身划痕损失险 ⑶ 沿海气象灾害险 ⑷ 地陷险 ⑸ 地质灾害险 ⑹ 冰雪灾害险 ⑺ 过渡险 ⑻ 可选免赔额特约条款 ⑼ 里程变额特约条款 ⑽ 价值损失特约条款 ⑾ 换件特约条款 ⑿ 指定部位赔偿条款 ⒀ 救援费用特约条款 ⒁ 代步车特约条款 ⒂ 基本险不计免赔特约条款 ⒃ 附加险不计免赔特约条款 ⒄ 法律服务特约条款 ⒅ 指定行驶区域条款 二．重点
1．车辆损失险的附加险
⑴ 全车盗抢险 ⑵ 玻璃单独破碎险 ⑶ 车辆停驶损失险 ⑷ 自燃损失险 ⑸ 火灾、爆炸损失险 ⑹ 新增加设备损失险 ⑺ 救助特约条款 2．第三者责任险的附加险
⑴ 车上人员责任险 ⑵ 车上货物责任险 ⑶ 无过失责任险 ⑷ 车载货物掉落责任险 三．难点
1．车辆损失险的附加险； 2．第三者责任险的附加险； 3．特约险。
第8章：汽车保险费率
一．主要内容 1．保险价格理论
⑴ 保险价格理论的基本概念 ⑵ 保险精算
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2．保险费率确定的基本原则
⑴ 公平合理原则 ⑵ 保证偿付原则 ⑶ 相对稳定原则 ⑷ 促进防损原则 3．汽车保险费率的模式
⑴ 保险费率的概念 ⑵ 从车费率模式
⑶ 从人费率模式 ⑷ 基本险和附加险保费的计算方法 4．汽车保险费率规章
⑴ 车辆使用性质 ⑵ 车辆类型 ⑶ 国产、进口车辆划分标准 ⑷ 车龄及使用年限 ⑸ 新车购置价及实际值 ⑹ 保费浮动项目 ⑺ 保险费的计算 ⑻ 年费率、日费率使用标准 ⑼ 批改保费计算 ⑽ 退保费计算 ⑾ 最低保费 二．重点 1．保险价格理论
⑴ 保险价格理论的基本概念 ⑵ 保险精算 2．保险费率确定的基本原则
⑴ 公平合理原则 ⑵ 保证偿付原则 ⑶ 相对稳定原则 ⑷ 促进防损原则 3．汽车保险费率的模式
⑴ 保险费率的概念 ⑵ 从车费率模式
⑶ 从人费率模式 ⑷ 基本险和附加险保费的计算方法 三．难点
1．保险费率的模式； 2．汽车保险费率规章。
第9章：汽车理赔工作概述
一．主要内容
1．理赔的特点、意义和作用
⑴ 理赔的特点 ⑵ 理赔工作的意义 ⑶ 理赔工作的作用 2．理赔工作的模式和基本原则
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⑴ 理赔工作的程序 ⑵ 理赔工作的基本原则 3．理赔工作人员应具备的条件
⑴ 廉洁奉公、秉公办事、认真负责 ⑵ 精熟条款、实事求是处理赔案 ⑶ 熟悉掌握有关专业知识 4．理赔主要工作内容及程序
⑴ 出险受理 ⑵ 现场查勘 ⑶ 损失确认 ⑷ 索赔处理 ⑸ 赔案制作 5．理赔工作的监督
⑴ 监督的目的 ⑵ 监督的原则 ⑶ 监督的方式 ⑷ 赔案的周期 ⑸ 未决赔案的管理 ⑹ 内控制度 二．重点
1．理赔的特点、意义和作用
⑴ 理赔的特点 ⑵ 理赔工作的意义 ⑶ 理赔工作的作用 2．理赔工作的模式和基本原则
⑴ 理赔工作的程序 ⑵ 理赔工作的基本原则 3．理赔工作人员应具备的条件
⑴ 廉洁奉公、秉公办事、认真负责 ⑵ 精熟条款、实事求是处理赔案 ⑶ 熟悉掌握有关专业知识 4．理赔主要工作内容及程序
⑴ 出险受理 ⑵ 现场查勘 ⑶ 损失确认 ⑷ 索赔处理 ⑸ 赔案制作 三．难点
1．理赔工作模式； 2．理赔工作监督。
第10章：汽车交通事故鉴定与查勘
一．主要内容 1．汽车交通事故的鉴定与查勘技术
⑴ 交通事故鉴定概述 ⑵ 机动车交通事故的碰撞类型
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⑶ 交通事故鉴定必要的人体工程学知识 ⑷ 交通事故鉴定必要的汽车相关知识 2．事故现场查勘的要求和工作内容
⑴ 交通事故现场 ⑵ 事故现场查勘范围与组织 ⑶ 现场查勘的意义、目的和要求
二．重点
1．汽车交通事故的鉴定与查勘技术
⑴ 交通事故鉴定概述 ⑵ 机动车交通事故的碰撞类型 ⑶ 交通事故鉴定必要的人体工程学知识 ⑷ 交通事故鉴定必要的汽车相关知识 2．事故现场查勘的要求和工作内容
⑴ 交通事故现场 ⑵ 事故现场查勘范围与组织 ⑶ 现场查勘的意义、目的和要求
三．难点
汽车交通事故的鉴定与查勘技术。
第11章：事故车辆的检验与定损
一．主要内容
1．事故车辆的定损原则与方法
⑴ 事故车辆验损机构的职责与定损原则 ⑵ 事故车辆的定损方法 2．汽车车身、发动机和底盘的定损
⑴ 车身变形及损伤程度的诊断 ⑵ 发动机和底盘的定损 3．汽车其他保险事故的定损
⑴ 火灾损失的鉴定 ⑵ 车辆盗抢损失鉴定 ⑶ 其他灾害造成的事故损失鉴定 4．维修工时费用的确定
⑴ 汽车维修工时定额 ⑵ 汽车维修工时定额的种类 ⑶ 制定汽车维修工时定额的原则和方法 5．第三者责任险赔偿标准与认定
⑴ 第三者责任险 ⑵ 第三者责任险的赔偿范围及标准
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二．重点
1．事故车辆的定损原则与方法
⑴ 事故车辆验损机构的职责与定损原则 ⑵ 事故车辆的定损方法 2．汽车车身、发动机和底盘的定损
⑴ 车身变形及损伤程度的诊断 ⑵ 发动机和底盘的定损 3．第三者责任险赔偿标准与认定
⑴ 第三者责任险 ⑵ 第三者责任险的赔偿范围及标准
三．难点
1．事故车辆定损原则与方法； 2．汽车车身、发动机和底盘的定损； 3．第三者责任险赔偿标准与认定。
第12章：赔款计算及案卷制作
一．主要内容
1．保险责任确定及费用审核
⑴ 保险责任的确定 ⑵ 损失费用的审核 2．索赔的基本程序
⑴ 报案、定损和修理 ⑵ 赔时应提供的单证 ⑶ 领取赔款 ⑷ 索赔时应注意的问题 ⑸ 当事人在索赔和理赔中的权力和义务 3．赔款计算及基本程序
⑴ 车辆损失险的赔偿计算 ⑵ 第三者责任险的赔偿计算 ⑶ 车辆附加险的赔款计算 4．理赔案卷的制作和管理
⑴ 理赔案卷制作 ⑵ 理赔案卷管理
二．重点
1．保险责任确定及费用审核
⑴ 保险责任的确定 ⑵ 损失费用的审核
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2．索赔的基本程序
⑴ 报案、定损和修理 ⑵ 索赔时应提供的单证 ⑶ 领取赔款 ⑷ 索赔时应注意的问题 ⑸ 当事人在索赔和理赔中的权力和义务 3．赔款计算及基本程序
⑴ 车辆损失险的赔偿计算 ⑵ 第三者责任险的赔偿计算 ⑶ 车辆附加险的赔款计算
三．难点
1．保险责任确定及费用审核； 2．索赔的基本程序； 3．赔款计算及基本程序。
第13章：汽车保险与理赔案例分析
一．主要内容
1．车辆损失险案例 2．第三者责任险案例
3．机动车交通事故责任强制保险案例 4．附加险案例 5．机动车保险欺诈案例 二．重点
1．车辆损失险案例 2．第三者责任险案例
3．机动车交通事故责任强制保险案例 4．附加险案例 5．机动车保险欺诈案例 三．难点
1．车辆损失险案例 2．第三者责任险案例
3．机动车交通事故责任强制保险案例
12
4．附加险案例 5．机动车保险欺诈案例
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第二部分 复习思考题 一．单选题：
1．以下不属于危险的特征是（ ）。
A、危险是普遍存在的 C、危险是不以人的意志转移的
B、有危险，就有风险
D、危险的发生和后果有一定的规律性
2．关于风险，以下说法正确的是（ ）。
A、风险客观存在，并不以人的意志转移 B、风险的存在具有一定的时空条件 C、保险可以对所有的风险进行承保 D、有危险，就有风险
3．下列不属于风险的组成要素的是（ ）。
A、风险因素 C、风险事故
B、危险因素 D、损失
4．下列不属于风险因素的是（ ）。
A、物质风险因素 C、心理风险因素
B、道德危险因素 D、安全危险因素
5．下列不能成为风险管理中的损失的是（ ）。
A、车辆维修费 B、医疗费用 C、车辆折旧 D、乘员死亡 6．下面哪个选项的分类和其他不同（ ）。
A、投机风险 C、人身风险
B、财产风险 D、责任风险
7．下面哪个选项的分类和其他不同（ ）。
A、纯粹风险 C、经济风险
B、社会风险 D、技术风险
8．下面哪个选项的分类和其他不同（ ）。
A、特定风险 B、社会风险
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C、经济风险 D、技术风险 9．下面哪个选项的分类和其他不同（ ）。
A、政治风险 C、经济风险
B、社会风险 D、基本风险
10．下列不属于特定风险的是（ ）。
A、盗窃 C、爆炸
11．以下说法错误的是（ ）。
A、可保风险是投机性的 B、可保风险的损失必须是可以用货币来计量的 C、可保风险必须是意外发生的 D、可保风险必须是具有偶然性和不可预知性 12．下面不属于风险管理的是（ ）。
A、政治风险管理 C、家庭风险管理
B、个人风险管理 D、企业风险管理 B、火灾 D、地震
13．下列不属于风险管理基本程序的是（ ）。
A、风险识别 C、风险鉴定
B、风险估测 D、风险评价
14．下列不属于风险识别方法的是（ ）。
A、生产流程法 B、估测法 C、列举法 D、分析法 15．下列说法正确的是（ ）。
A、风险管理技术分为引用法和财务法
B、控制法的目的是降低损失频率和减少缺失程度 C、损失频率的高低与风险损失形态无关 D、风险估测分析不必定量化
16．下面不属于风险管束技术控制法的是（ ）。
A、避免 C、抑制
B、预防 D、取消
17．下面不属于风险管理技术财务法的是（ ）。
A、自留 B、承担 C、转移 D、保存 18．下列不属于风险要素的是（ ）。
15
A、可保风险 B、费率的合理确定 C、保险基金的建立
D、取消保险合同
19．下列不属于保险特征的是（ ）。
A、经济性 B、互助性 C、综合性
D、科学性
20．下面哪个因素不属于按同种方法分类的是（ ）。
A、商业保险 B、社会保险 C、政策保险 D、自愿保险 21．下面哪个因素不属于按同种方法分类的是（ ）。
A、工程保险 B、盗窃保险 C、农业保险
D、强制保险
22．下面不属于保险基本原则的是（ ）。
A、诚实信用原则 B、近因原则 C、补偿原则 D、节约原则 23．下面不是保险活动基本原则的是（ ）。
A、自愿原则 B、转让原则 C、境内投保原则
D、专业经营原则
24．下列不属于人身保险业务的是（ ）。
A、人寿保险 B、健康保险 C、意外伤害保险 D、责任保险 25．下列不属于保险法构成的是（ ）。
A、保险合同法 B、保险业法 C、保险特别法 D、责任保险法 26．下面属于保险合同主体的是（ ）。
A、保险合同当事人 B、保险合同关系人 C、保险合同受害人
D、保险合同辅助人
27．下面哪项不属于保险合同的事项（ ）。
A、保险金额 B、保险人家庭成员 C、保险标的
D、保险人住所地址
28．对于保险合同的解释，下列哪项不是其遵守的原则（ A、文义解释的原则 B、逻辑解释原则
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。 ）
C、职业解释原则 D、专业解释原则 29．下面哪项不属于投保方的主要义务（ ）。
A、维护保险标的的安全 C、履行危险增加通知义务
B、承担施救及其他合理费用 D、履行出险通知义务
30．下面哪项是保险人的合同义务（ ）。
A、维护保险标的的安全 C、履行危险增加通知义务
B、承担施救及其他合理费用 D、履行出险通知义务
31．下面哪项属于索赔的程序内容（ ）。
A、提出索赔请求 B、核定保险责任 C、接受检验 D、检验 32．下面哪项属于理赔的程序内容（ ）。
A、提出索赔请求 C、接受检验
B、核定保险责任 D、领取保险金
33．下面哪项不属于保险合同解除的情况的是（ ）。
A、投保人未履行如实告知义务 C、投保人发生特大事故 34．下面哪项说法不正确（ ）。
A、以死亡为给付保险金条件的合同未经被保险人同意认可保险的合同无效 B、保险金额不得超过保险价值 C、保险金额超过保险价值的部分无效 D、无效合同没有法律意义
35．下面哪项不属于保险法的基本原则（ ）。
A、保险与防灾减损相结合的原则 B、最大诚信原则 C、近因原则
D、无偿报酬原则
B、投保人故意制造保险事故 D、保险标的的危险程度增加
36．以下哪项不属于最大诚信原则的表现（ ）。
A、履行说明义务 C、履行补偿义务
B、履行保证义务 D、弃权和禁止抗辩
37．以下不属于近因原则的表现的是（ ）。
A、多因同时发生 B、多因连续发生 C、多因中断发生 D、多因间断发生
38．下面哪项是汽车保险的职能（ ）。
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A、组织经济补偿和实现保险金的给付 B、维护被保险人利益和实现法律赔偿 C、保障被保险人的车辆安全
D、防止保险车辆在自然灾害和事故中损坏 39．下列不属于汽车保险作用的是（ ）。
A、扩大了对汽车的需求 C、健全了法律规范
B、稳定了社会公共秩序 D、促进了汽车安全性能的提高
40．下列不属于2000版《机动车辆保险条款》特点的是（ ）。
A、条款逻辑更加严谨 B、政策透明度提高
C、增强了费率的灵活性 D、明确机动车辆保险保单损失险为不定值保单 41．下面关于机动车辆保险管理制度改革的说法正确的是（ ）。
A、中国保监会对现在“千车一险”局面进行改革是2000年 B、各保险公司车险产品新费率从2006年7月1日起开始实施 C、明确机动车辆保险保单损失险为不定值保单 D、车险费率的确定与安全记录关系不大 42．下面关于汽车保险制度说法正确的是（ ）。
A、1999年，汽车碰撞损失保险单问世 B、日本汽车保险业务量目前居世界第一
C、美国汽车损失保险包括个人汽车保险与商用汽车保险 D、日本汽车保险始创于1900年
43．下列不属于我国香港汽车保险单种类的是 ( )
A、汽车损失险 B、汽车第三人责任保险 C、医疗费用险 D、人身意外保险 44．下列不属于一般的商业保险特征的是 ( ) A、保险是一种合同关系 B、承保的风险事故时无法预见的
C、承保的风险事故在一定程度内是可以控制的 D、承保的风险事故是否发生和何时发生都是不确定的 45．下面不属于机动车辆保险的基本特征的是 ( ) A、业务量大，投保率高 B、扩大保险利益
C、保险标的出现率低 D、被保险人自负责任与无赔款优待
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46．下列不属于机动车辆损失险的保险责任范围的是 ( ) A、意外事故 B、自然灾害
C、车辆自然磨损 D、施救保护费用 47．下列不属于机动车辆第三者责任险的承保内容的是 ( ) A、自然灾害 B、直接损毁 C、意外事故 D、第三者 48．下列不属于机动车辆保险附加险的是 ( )
A、全车盗抢险 B、车辆自然磨损险 C、，车身划痕损失险 D、无过失责任险 49．保险合同的客体是指 ( )
A、保险人 B、保险标的 C、被保险人 D、保险经纪人 50．下列不属于保险方案制定的基本原则的是 ( ) A、充分保障原则 B、公平合理原则 C、充分披露原则 D、公开公正原则 51．保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的 ( A、实际金额 B、最低限额 C、最高限额 D、赔偿金额 52．下列不属于核保意义的是 ( ) A、防止逆选择，排除经营中的道德风险 B、确保业务质量，实现经营稳定 C、实现经营目标，确保持续发展 D、完善保险制度，确保社会治安 53．我国保险市场属于下列哪种类型 ( ) A、完全垄断型 B、自由竞争型 C、垄断竞争型 D、寡头垄断型 54．机动车辆保险合同为怎样的合同 ( ) A、不定值 B、定值 C、足额 D、不足额 55．世界上第一张保单是由哪国签署的 ( ) A、美国 B、英国
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)
C、德国 D、意大利
56．根据保险价格理论，保险价格是建立在对以往 一基础上的o( ) A、金额统计 B、赔款统计 C、损失统计 D、价格统计 57．车辆的车龄越长，车辆本身的风险 ( ) A、越大 B、越小 C、不会变化 D、不确定 58．第三者责任险属于无形财产保险，是一种 ( ) A、强制责任保险 B、财产保险 C、信用保证保险 D、人身保险 59．车辆盗抢险属于下列哪一个中的一种 ( ) A、基本险 B、损失险 C、附加险 D、第三者责任险
60．下列公司中，目前我国经营机动车辆保险业务量最大的公司是( ) A、“人保” B、“平保” C、“太保” D、“中华联合” 61．机动车辆保险时，不能单独承保的险种是 ( ) A、第三者责任险 B、基本险 C、附加险 D、消费贷款险 62．下列险种中，必须购买的是 ( )
A、第三者责任险 B、车辆损失险 C、附加险 D、消费贷款险
63．第三者责任险赔偿处理时，驾驶员负主要责任的免赔率为( ) A、20% B、15%
C、10% D、5%
64．“人保”的机动车辆第三者保险每次事故的责任限额最低为( ) A、2万元 B、3万元 C、5万元 D、10万元
65．汽车消费贷款保证保险中，保险期限最长不得超过 ( ) A、3年 B、5年 C、8年 D、10年
20
66．汽车消费贷款保证保险属于下列哪一种保险 ( ) A、财产保险 B、责任保险 C、人身保险 D、信用保证保险 67．机动车辆保险合同通常为 ( ) A、1年 B、2年 C、3年 D、14年
68．保险合同的5种形式中，与保单具有同等效力的是 ( ) A、投保单 B、保险证 C、暂保单 D、批单 69．新车上牌照的验车必须购买的险种是 ( ) A、基本险 B、第三者责任险 C、车辆损失险 D、防火灾险 70．被保险人或者受益人接收赔款的证明称为 ( ) A、权益转让书 B、赡款单 C、赔款收据 D、保险收据 7l．保险车辆发生事故后，第一证人是 ( ) A、目击者 B、受害人 C、出险车驾驶员 D、周围群众 72．对受损车辆原则上应采取几次定损 ( ) A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 73．机动车辆第三者责任险只负责赔偿其中的 ( ) A、刑事责任 B、民事责任 C、民事经济责任 D、全部责任
74．交通事故发生后，向交警队报案的全国统一电话号码是 ( ) A、 110 B、 120 C、 119 D、 122
75．向保险公司索赔时，被保险人除提供相关索赔证据外，还应提供(． ) A、保险单 B、行驶证 C、驾驶证 D、三者都要
76．机动车辆保险事故发生后，把保险人应在事故发生后多久通知保险公司( )
21
A、12 小时 B、24 小时
C、36小时 D、48小时
77．下列哪种情况出现后，被保险人可不通知保险人办理批改手续( ) A、车辆改装 B、车辆加装 C、车辆转让 D、车辆修复
78．机动车辆载人时，二轮、侧三轮摩托车后座不准负载不满几岁的儿童( ) A、 8 B、10 C、 12 D、14
79．机动车辆载物时，大型货运汽车载物，高度从地面起不准超过( ) A、3米 B、4米 C、5米 D、6米
80．一般情况下，下列哪个条款不属于车辆基本险责任免除规定( ) A、肇事后逃逸 B、酒后驾车
C、无证驾车 D、疲劳驾车 81．风险的不确定性是指 ( )
A、是否发生的不确定 B、发生的时间和空间的不确定 C、损失程度不确定 D、前三者都是 82．保险的派生职能有融资职能和 ( )
A、补偿职能 B、分摊职能 C、防灾防损职能 D、转移职能 83．驾驶汽车不慎撞伤行人，构成车主的 ( )
A、财产风险 B、第三者责任风险 C、人身风险 D、信用风险 84．可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件称为 ( ) A、风险事故 B、风险损失 C、风险因素 D、风险补偿
85．批单是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修改或更改保单内容的( A、正式书面形式 B、保险证明凭证 C、申请文件 D、证明文件
86．出险通知是指在保险合同约定的保险事故发生后，被保险人及时通知( A、受益人 B、经纪人
22
) )
C、保险人 D、投保人
87．保险人的赔偿以被保险人所具有的 为前提条件和最高限额( ) A、购买价格 B、保险利益 C、市场价格 D、双方协商的价格
88．遵循下列哪项原则，可以避免保险中赌博行为的发生，并防止道德风险( ) A、保险利益原则 B、最大诚信原则 C、近因原则 D、损害补偿原则 89．保险市场的主体是指保险市场交易活动的 A、参与者 B、供给方 C、需求方 D、中介方 90．下列人员中，属于保险市场中介方的人员的是 ( ) A、保险人 B、投保人 C、保险公证人 D、受益人
91．研究表明，男性驾驶员的重大事故肇事概率比女性 ( ) A、低 B、高 C、相同 D、不能确定
92．对同一类车而言，汽车的排气量越大，其保险的风险 ( ) A、越大 B、越小 C、不会变化 D、不能确定
93．我国人保设立的机动车辆保险全国统一服务热线电话是 ( ) A、95511 B、95518 C、955110 D、955120 94．第三者责任险的保险标的是 ( )
A、车辆 B、被保险人依法应对第三人承担的赔偿责任 C、驾驶员 D、乘客
95．下列车险事故原因中，哪个不属于车辆损失险保险责任的范围( ) A、碰撞 B、暴雨 C、暴风 D、暴乱 96．下列哪种情况下，保险人不负责赔偿 ( )
A、驾驶员为非投保人 B、保险车辆肇事逃逸 C、发生碰撞事故 D、因阴雨天气造成的事故
23
97．第三者责任险赔偿处理中，车辆违反安全装载规定的，增加免赔率( ) A、20% B、15% C、10% D、5%
98．为打击骗保骗赔，．对重复保险应适用下列哪个原则 ( ) A、代位迫偿原则 B、最大诚信原则 C、近因原则 D、分摊原则
99．根据保险经营过程中的权责发生制的原则，经保险公司签发了正式保险单的保险费称为( )
A、总保险费 B、签单保险费 C、实收保险费 D、应收保险 100．对于以下哪个应按照重置价值的赔偿标准进行赔偿 ( ) A、部分损失 B、全部损失 C、推定全部损失 D、其他 „„
101．某日天下大雪，一行人被A.B两车相撞致死，后经交通警察查实，该事故是因A车
驾驶员酒后驾车所致。则行人死亡的近因是 ( ) A、大雪天气 B、酒后驾车 C、A车撞击 D、B车撞击 102．下列保险单证中，首先需要投保人认真填写的是 ( ) A、投保单 B、保险单 C、批单 D、暂保单 103．考虑到车上人员安全，应该投保 ( )
A、车辆损失险 B、第三者责任险 C、车上责任险 D、无过失责任险 104．世界上率先开办汽车强制保险的国家为 A、美国 B、英国 C、日本 D、德国
105．车身划痕损失险适用于已投保车辆损失险的家庭自用或非营业用、9座以下的客车，
且客车的使用年限在 ( )
A、2年以内 B、3年以内 C、4年以内 D、5年以内
106．保险标的汽车的实际价值低于保险金额，这种保险被称之为 ( )
24
A、不定值保险 B、定值保险 C、不足额保险 D、超额保险
107．张先生于2004年初购买了一辆家庭自用轿车，为使张先生能尽快用车上路，最少要投保 ( )
A、交强险 B、车辆损失险 C、车上责任险 D、不计免赔特约险 108．保险费率确定原则中最关键的是 ( )
A、公平合理的原则 B、保证偿付的原则 C、防灾防损的原则 D、相对稳定的原则 109．投保人参加保险时所交付给保险人的费用叫做 ( ) A、保险费率 B、保险金额 C、保险费 D、保额
110．发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救发生的合理费用，保险人负责赔偿，
但此项费用的最高赔偿金额不得超过 ( )
A、保险金额 B、保险标的原值 C、保险金 D、保险利益 111．保险中的危险损失是 ( )。
A、现在的 C、未来的
B、过去的 D、确定的
112．保险按具体的性质可分为商业保险、社会保险和 ( )。
A、政策保险 B、财产保险 C、责任保险
D、人身保险
113．保险法主要包括保险合同法、保险业法和 ( )。
A、保险公法 C、保险特别法
B、保险私法 D、保险人法
114．我国《保险法》第12条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人
应当具有 ( )。 A、被保险利益
B、保险利益
C、保险标的 D、保险资金请求权 115．我国机动车辆保险一般包括基本险和 ( )。
A、车辆损失险
B、第三者责任险
25
C、人身意外伤害险 D、附加险
116．保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保
险费用及支付办法和投保人和被保险人的 ( )。 A、权力 B、义务 C、约束
D、保险范围
117．车身划痕损失险的保险金额为 ( )。
A、3000元 B、4000元 C、5000元 D、6000元 118．保险精算的主要目的之一就是要确定保险的 ( )。
A、纯费率 B、毛费率
C、附加费率
D、平保金额损失率
119．理赔的基本程序包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、( 赔付结案等步骤。
A、检查 B、鉴定 C、报批
D、审批
120．一般来说，人的最佳视野为水平( )、垂直±30˚。
A、±30˚ B、±45˚ C、±60˚
D、±75˚
121．危险是指导致( )发生的灾害事故的不确定性。
A、物质损失 B、直接损失 C、间接损失
D、意外损失
122．狭义的保险法，则是专指( )。
A、保险公法
B、保险私法
C、保险特别法 D、保险业法 123．不定值保单是指保险人与被保险人不约定( )。
A、保险金额 B、标的价值 C、赔偿金额
D、被保险金额
124．机动车辆保险合同是一种( )。 A、财产保险合同 B、人身保险合同
C、社会保险合同
D、商业保险合同
125．我国机动车辆保险一般包括基本险和( )。
26
)、
A、车辆损失险 B、第三者责任险 C、人身意外伤害险 D、附加险
126．保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保
险费用及支付办法和投保人和被保险人的( )。 A、权力 B、义务
C、约束
D、保险范围
127．被保险人只有在投保了( )的基础上，方可特约代步车特约条款。 A、基本险 B、车辆损失险
C、第三者责任险
D、附加险
128．保险精算的主要目的之一就是要确定保险的( )。 A、纯费率 B、毛费率
C、附加费率
D、平保金额损失率
129．理赔的基本程序包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、( 赔付结案等步骤。 A、检查 B、鉴定
C、报批
D、审批
130．视野即生理性视觉的极限角度，左右两眼分别为( )。
A、150˚
B、160˚
C、170˚ D、180˚
二．多选题：
1．下面列举的车辆中属于机动车的有( )
A、特种车 B、电车 C、摩托车
D、电瓶车 E、专用机械车
2．下列所列汽车保险市场要素中，属于汽车保险中介的有( )
A、汽车保险人 B、汽车投保人 C、汽车保险代理人 D、汽车保险经纪人 E、汽车保险评估人 3．机动车辆出险现场一般可分为( )
A、原始现场 B、变动现场 C、事发现场 D、事后现场 E、伪造现场
27
)、
4．下列一定不属于第三者责任保险的保险责任的有( ) A、酒后驾车引发的事故 B、交通事故后肇事逃逸
C、违章驾驶过失造成的伤人交通事故 D、车辆被盗窃期间造成的伤人交通事故
E、出租汽车非被保险人亲自驾驶，而由受雇司机驾驶造成的伤人交通事故 5．在进行机动车辆交通事故科学鉴定的过程中，应注意的事项有( ) A、做到通俗易懂 B、从多种角度观察、论证 C、坚持中立性 D、避免先入为主
E、避免使用夸大其词的逻辑推理 6．风险因素根据性质可分为( )。
A、物质风险因素 B、精神风险因素 D、财产风险因素 E、心理风险因素
7．保险中介是指专门从事保险销售、保险理赔、( )等经营活动，并依法收取佣金或手续费的组织或个人。
A、业务咨询 B、风险管理 D、价值评估 E、损失鉴定
8．被保险人索赔时，应当向保险人提供( )。
A、保险单 B、损失清单 C、有关费用单据 D、保险车辆行驶证 E、发生事故时的驾驶人员的驾驶证 9．在下列哪些情况下，投保人可以要求解除交强险合同( )。
A、被保车辆损坏 B、被保车辆依法注销登记 C、被保车辆办理停驶 D、被保车经公安证实丢失 E、被保车辆在境外行驶
10．理赔工作的监督原则是( )。
A、公开原则 B、公平原则 C、 合法原则 D、强化管理原则 E、改善经营原则
11．通常情况下，保险人接受承保的风险还必须具备下列条件( )。
A、不是投机的 B、损失可用货币计量 C、是偶然和不可预知的 D、是意外发生 E、要有大量标的有发生损失的可能性
28
C、道德风险因素
C、活动安排
12．保险理赔的一般程序是( )。
A、立案 B、查勘定损 C、检验 D、核定保险责任 E、支付保险金或发出拒赔通知书
13．被保险人索赔时，应当向保险人提供( )。
A、保险单 B、损失清单 C、有关费用单据 D、保险车辆行驶证 E、发生事故时的驾驶人员的驾驶证
14．交强险规定，被保险人使用被保险车发生交通事故，依法就由被保险人承担赔偿责任
的赔偿限额为( )。
A、死亡伤残50000元 B、死亡伤残10000元 C、医疗费用8000元 D、财产损失2000元 E、财产损失4000元 15．理赔工作的监督原则是( )。
A、公开原则 B、公平原则 C、合法原则 D、强化管理原则 E、改善经营原则
三．填空题：
1．风险因素根据性质可以分为 、道德风险因素和心理风险因素。 2．间接损失包括额外费用损失、 和责任损失。
3．按风险损害的对象分类，风险可以划分为财产风险、人身风险、责任风险和 。
4．按风险的性质分类，风险可以划分为纯粹风险和 。
5．按损失的原因分类，可将风险分为自然风险、社会风险、经济风险、技术风险、政治风险和 。
6．盗窃和抢劫属于 。
7．按风险涉及的范围可分为 和基本风险。 8．盗窃和火灾属于 ，而地震属于基本风险。 9．在风险条件中，损失必须是可以用 计量的。
10．损失发生前的风险管理目标主要包括节约 和减少忧虑心理。
11．损失发生后的风险管理包括维持企业的继续生存、生产服务的持续、稳定的收入 和 社会责任。
12．风险管理按照其管理的主体划分，可以分为个人风险管理、家庭风险管
29
理、 、国家风险管理和国际风险管理。
13．风险管理的基本程序为风险识别、风险估测、 、选择风险管理技术和风险管理效果评价等环节。
14．风险识别的主要方法有生产流程法、风险类别列举法、 和现场调查法。 15．损失频率的高低取决于 、损失形态和风险事故。 16．风险管理技术主要分为控制法和 两大类。
17．风险管理技术控制法主要分为避免、 、抑制、风险中和、集合或分散。
18．风险管理技财法主要包括 或承担、转移。
19．保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种 。 20．保险的分摊损失与补偿损失功能是通过 实现的。 21．投保人和保险人之间的保险是通过 的订立来确定的。 22．保险的特征主要有经济性、互助性、 和科学性。 23．保险按照具体的性质分类主要有商业保险、 和政策保险三类。 24．按不同的标的，保险可以分为财产保险、责任保险、 、和人身保险4类。
25．常见的责任保险主要有公众责任保险、 、产品责任保险和职业责任保险。
26．信用保证保险是一种 性质的保险。
27．目前，信用保证保险的主要险种有：雇员忠诚保证保险、 、信用保险。
28．人身保险主要包括人寿保险、健康保险和 。 29．人寿保险包括死亡保险、生存保险和 3种。 30．按保险实施形式，保险可以分为 与自愿保险。
31．保险的基本原则主要有：诚实信用原则、保险利益原则、 、近因原则、权
益转让原则和分摊原则。
32．权益转让原则是由 派生出来的。 33．权益转让原则仅适用于 。 34．分摊原则是由 派生出来的。
35．分摊原则不适用于 ，而与财产保险业务中发生的重复保险密切相关。 36．保险活动的基本原则有：遵守法律和行政法规的原则、 、境内投保原则、
30
专业经营原则和公平竞争原则。
37．广义的保险法包括保险公法和 。 38．保险法主要包括保险合同法、 和保险特别法。 39．保险法的生效日期为： 起满一定时间生效。 40．我国负责金融监管的部门为 。
41．保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和 。
42．理赔的一般程序为：立案、检验、 、支付保险金或发出拒赔通知书。 43．索赔的一般程序为： 、接受检验、提供索赔单证、领取保险金和出具权利转让证书等。
44．保险合同的解除可分为 和保险人解除两类。
45．保险合同的终止主要有以下两种情况：自然终止、 、当事人行使终止权而终止。
46．保险法的基本原则有：保险与防灾减损相结合的原则、 、保险利益
原则、损失赔偿原则和近因原则。
47．近因原则主要有以下几种情况： 、多因连续发生、多因间断发生。 48．美国汽车保险分为个人汽车保险和 两类。
49．日本汽车保险制度包括强制汽车责任保险与 两大体系。 50．香港汽车保险单分为： 、汽车第三人责任保险和医疗费用险。 51．机动车辆保险的 保险标的出现率较高。 52．机动车辆保险一般包括基本险和 两部分。
53．与机动车辆有关的风险有 和机动车辆本身所创造的风险。 54．机动车辆损失险的保险责任一般采用 的方式。
55．我国机动车辆损失险的保险责任范围通常有 、自然灾害、施救保护费用等。
56．机动车辆保险的附加险主要有： 、玻璃单独破碎险自燃损失险、车身划痕损失险、新增加设备损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险。
57．保险方案制订的基本原则有： 、公平合理原则、充分披露原则。 58．投保人购买保险，首先要 。
59．机动车辆保险利益主要表现在财产利益、收益利益、 和费用利益4方面。
31
60．机动车辆保险财产利益主要包括机动车辆的所有利益、占有利益、抵押利益、留置利
益、担保利益及 。
61．机动车辆保险合同主要形式有：投保单、暂保单、 、保险凭证、批单和书面协议。
62．保险市场的主体主要有保险商品的 、需求方和充当供需双方媒介的中介方。
63．汽车保险市场机制主要有价值规律、供求规律和 。
64．汽车保险市场营销模式只要有： 、代理业务模式和经纪人业务模式。 65．保险中介主要有保险代理人、 和保险公估人三种形式。 66．保险代理人可以分为三类：专业代理人、 和个人代理人。 67．保险公司对代理的管理可以通过授权管理、保单管理和 保来实现。 68．对于兼有两类使用性质的车辆，按 计算保险费。 69．基本险费率表包括 和A（进口）、B（国产）两个类别。 70．基本险费率包括车辆损失险和 。 71．非营业车辆的费率为 。 72．营业车辆的费率为 。
73．车辆损失险保险费的计算公式为：车辆损失险保险费= +保险金额*费率（%）。
74．短期保险费的计算公式为：短期保险费= *短期月费率。 75．车辆损失险的全部损失包括实际全损和 。
76．保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高出出险当时的实际价值，按出险当时的
计算赔偿，即：赔款=（实际价值一残值）*事故责任比例*（1-免赔率）。
77．在车辆损失险中，车辆保险车辆驾驶人员在事故中所负责任不同，免赔率不同。负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%,负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为 。
78．在车辆损失险中，单方肇事事故免赔率为 。
79．在车辆损失险中，保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确
实无法找到第三方时，免赔率为 。
80．在车辆损失险中，违反安全装载规定的，增加免赔率 。 81．在第三者责任险的赔偿处理中，违反安全装载规定的，增加免赔率为 。 82．《机动车交通事故责任强制保险条例》于 起正式实施。
32
83．交强险的保障内容包括受害人的人身伤亡和 。
84．交强险规定了保险公司的三项义务：及时答复义务、 、限期理赔义务。
85．在交强险的保险责任中，死亡伤残赔偿限额为 元。 86．在交强险的保险责任中，死亡伤残赔偿限额为 元。 87．在交强险的保险责任中，财产损失赔偿限额为 元。
88．在车辆损失险的保险责任终止时，相应的附加险的 同时终止。 89．在车辆停驶损失险中，约定的日赔偿金额最高为 元。 90．保险商品的理论价格由纯费率和 两部分组成。 91．纯费率也称为 。
92．保险费率确定的基本原则有：公平合理原则、 、相对稳定原则和促进防损原则。
93．保险费率是依照保险金额计算保险费的比例，通常以 来表示。 94．汽车保险费率的模式有从车费率模式和 模式。 95．通常认为从初次领证后的 年为事故多发期限。 96．全车盗抢的保费计算公式为：保费=基础保费+ *费率。
97．车上人员责任险的保费计算公式为：保费=单座责任限额* *费率。 98．车上货物责任险的保费计算：保费=基础保费+（ -20000）*费率。 99．火灾、自燃、爆炸损失险的保费实行 的固定费率。 100．车辆单保自燃险的保费计算为：保费=保险金额* 。 101．GPS是 。 102．GMS是 。 103．ABS是 。
104．理赔工作的“八字原则”为主动、迅速、 和合理。
105．机动车辆理赔工作包括几个环节：出险受理、 、损失确认、索赔处理和赔案制作。
106．机动车辆理赔工作监督的原则为合法原则、 、强化管理原则。 107．机动车辆理赔工作监督模式为外部监督和 两种。 108．未结赔案的管理程序为立案、 和结案三个环节。 109．绝大部分的机动车辆交通事故是 。
110．机动车辆事故按事故发生后的碰撞结果分为正面碰撞、 、迎头侧面碰撞、
33
斜碰撞几种。
111．相向行驶的车辆发生正面碰撞，碰撞力为： 。 112．顺向行驶车辆发生追尾碰撞事故时，碰撞力为： 。 113．汽车发动机，尤其是小型轿车发动机，一般布置于 。 114．制定汽车维修工时定额的原则有：现实性、 、特殊性。
115．常见的工时定额制定方法有：经验估算法、 、技术测定法和类推比较法。 116．机动车辆出险现场一般分为原始现场、变动现场和 。 117．未决赔案的管理分为立案、撤案和 。
118．机动车辆的损害补偿有 、重置和修理三种方式。 119．投保人告知形式有无限告知和 。
120．机动车辆市场营销模式有直接业务模式和 。
四．名词解释题：
1．危险 2．风险 3．自然风险 4．社会风险 5．经济风险 6．可保风险 7．风险管理 8．生产流程法 9．风险估测 10．风险评价 11．风险中和 12．保险 13．保险法 14．保险合同 15．索赔 16．理赔 17．最大诚信原则
34
18．弃权 19．近因原则 20．汽车保险 21．充分保障原则 22．核保 23．暂保单 24．批单 25．保险市场 26．保险市场机制 27．直接业务模式 28．代理业务模式 29．保险中介 30．车辆损失险 31．第三者责任险 32．非营业车辆 33．营业车辆
34．机动车交通事故责任强制保险 35．被保险人 36．投保人 37．受害人 38．保险费率 39．从车费率模式 40．从人费率模式
五．判断题：
1．保险离不开危险，危险的存在是人们进行保险的前提条件。2．危险某些时候可以根据人们的意志转移。 3．危险可以通过科学的数理计算，找出其规律。 4．保险可以对所有风险进行承保。 5．汽车的超速行驶属于物质风险因素。 35
） ） ） ） ） （ （ （ （ （
6．疾病传染不属于物质风险因素。 （ ） 7．风险识别是风险管理的第一步。 （ ） 8．生产流程法属于一种风险识别的方法。 （ ） 9．财务报表分析法是一种风险评估分析方法。 （ ） 10．现场调查法是一种风险评价方法。 （ ） 11．保险是研究风险中的可保风险。 （ ） 12．保险是一种经济关系。 （ ） 13．保险是以数理计算为依据而收取保险费的。 （ ） 14．海上保险属于财产保险。 （ ） 15．火灾保险不属于财产保险。 （ ） 16．盗窃保险属于责任保险。 （ ） 17．农业保险属于财产保险。 （ ） 18．健康保险又称疾病保险。 （ ） 19．强制保险又称法定保险。 （ ） 20．自愿保险又称任意保险。 （ ） 21．人身保险是采用定额给付保险金的原则，不适用补偿原则，因人身价值是无限的。
（ ）
22．权益转让原则是由补偿原则派生出来的，同样适用于人身保险。 （ ） 23．合同自由是合同法的基本原则。 （ ） 24．信用保险业务属于人身保险业务。 （ ） 25．保险法的生效日期是颁布之日施行。 （ ） 26．关于保险法的空间效力，不同的国家有着不同的规定。 （ ） 27．领取保险金属于索赔程序。 （ ） 28．立案不属于理赔过程。 （ ） 29．理赔中的重要原则是“迅速”。 （ ） 30．我国保险业务是1990年恢复的。 （ ） 31．保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付。 （ ） 32．机动车辆保险保单损失险部分为不定值保单。 （ ） 33．目前日本的汽车保险业务量已居世界第一。 （ ） 34．日本的汽车保险始创于1915年。 （ ） 35．车辆在暴乱中的损失属于不保的风险。 （ ）
36
36．保险车辆肇事逃逸属于不保的风险。 （ ） 37．保险车辆所载货物坠落属于不保的风险。 （ ） 38．自然损失险属于机动车辆保险附加险。 （ ） 39．无过失责任险不属于机动车辆保险附加险范畴。 （ ） 40．不计免赔特约险属于机动车辆保险附加险。 （ ） 41．用暂保单可以证明保险人同意承保。 （ ） 42．保险市场是指保险商品交换关系的总和。 （ ） 43．只要风力速度没有达到8级，就没有保险责任。 （ ） 44．保险车辆在渡口发生的事故属于道路交通事故。 （ ） 45．保险车辆在城市胡同里发生的事故属于非道路事故。 （ ） 46．保险车辆因漏油造成对路面的损害不属于保险范围。 （ ） 47．合资企业生产的16座以上的客车属于B类车辆。 （ ） 48．广州本田属于A类车辆。 （ ） 49．湖北雷诺属于B类车辆。 （ ） 50．其他合资企业睾产的国产化率低于8096的机动车辆属于A类车辆。 （ ） 51．短期保险费=年保险费每短期月费率。 （ ） 52．除另有规定外，机动车辆保险合同基本险的保险期限为一年。 （ ） 53．保险期限不足一个月的，按一个月计算。 （ ） 54．发生保险事故时，被保险人应在保险事故发生后24h内通知保险人。 （ ） 55．全部损失包括实际全损和推定全损。 （ ） 56．最高折旧金额不超过新车购置价的70%。 （ ） 57．施救费用在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
（ ）
58．根据保险车辆驾驶人员在事故中历负责任，负全部责任的免赔率为30%。 （ ） 59．根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，违反安全装载规定的，增加免赔率5%。
（ ）
60．根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，负主要责任的免赔率为10%。 （ ） 61．保险人所推荐的修理厂的资质应不低于二级。 （ ）
62．在第三者责任险的赔偿处理中，违反安全装载规定的，增加免赔率10%。
（ ）
63．被保险人获得赔偿后，保险合同失效。 （ ）
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64．保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。 （ ） 65．交强险从2007年7月1日正式实施。 （ ） 66．《交强险条例》第3条规定，受害人中包括本车人员。 （ ） 67．交强险的赔偿限额最高为5万元。 （ ） 68．死亡伤残赔偿限额为50000元。 （ ） 69．除另有规定外，交强险合同的保险期为半年。 （ ） 70．被保险机动车办理停驶时，投保人可以要求解除交强险合同。 （ ） 71．所投保的附加险必须在保单上列明。 72．在车辆停驶损失险中，约定的日赔偿金额最高为200元。 73．在自燃损失险中，每次赔偿实行20%的免赔率。 74．在特约险的车身划痕损失险中，保险金额为5000元。 75．GMS为全球移动（无线）通讯系统。 76．ABS系统为汽车制动防抱死系统。 77．汽车保险最低保费为500元。 78．所有赔案必须在7个工作日内理算完毕。 79．现场是交通事故行为的客观反应。 80．保险车辆被盗，应在24h内向出险地公安刑侦部门报案。 六．简答题：
1．危险的特征有哪些？ 2．风险的特点有哪些？
3．保险人接受承保的风险必须具有的条件有哪些？ 4．简述风险管理的作用。 5．简述风险管理的分类。 6．风险管理的基本程序是什么？ 7．简述风险与保险的关系。 8．保险的要素有哪些？ 9．简述保险的特征。 10．简述保险的基本原则。 11．简述保险活动的基本原则。
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（ ） （ ） （ ） （ ） （ ） （ ） （ ） （ ） （ ） （ ）
12．简述保险法的构成。 13．保险法的调整对象有哪些？ 14．简述保险合同应包含的内容。 15．简述索赔遵循的一般程序。
16．保险人在什么情况下可以解除保险合同？ 17．简述机动车辆保险的基本特征。 18．列举车辆损失险中不保的损失。 19．列举机动车辆保险的附加险。 20．核保的主要内容有哪些？
21．机动车辆保险合同的法律特征有哪些？ 22．机动车辆保险利益的特点有哪些？ 23．简述市场营销模式。
24．机动车辆损失保险条款中约定的灾害事故包括哪些？ 25．简述机动车辆保险保险费率划分标准。 26．保险人的义务有哪些？
27．投保人、被保险人的义务有哪些？ 28．简述车辆损失保险金额的确定方式。 29．简述交通事故责任强制保险的特点。
30．在交强险中，被保险人索赔时，应向保险入提供哪些材料？ 31．简述从车费率模式的优缺点。 32．车辆防盗装置浮动项目有哪些？ 33．简述汽车理赔的特点。 34．简述理赔工作的程序。 35．简述理赔工作的基本原则。 36．简述机动车碰撞的特点。 37．交通事故鉴定有哪些注意事项？ 38．简述事故车辆的定损方法。 39．保险责任的审定的主要内容是什么？ 40．赔案综合报告书应包含哪些要素？ 41．索赔过程必须遵循哪几个程序？ 42．汽车（机动车辆）保险有何作用？
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43．交通险的赔偿限额是多少？ 44．车辆的实际价值如何计算？ 45．事故车辆的定损有哪几种方法？ 46．保险法的基本原则是什么？ 47．投保人投保过程中应注意什么问题？ 48．交强险的意义具体体现在哪些方面？ 49．保险费率确定的基本原则是什么？ 50．现场查勘的意义是什么？
51．春节前夕，王女士带女儿外出旅游，途中遭遇重大车祸，王女士和女儿双双身故。王女士的女儿生前曾投保意外险，受益人为母亲王女士；但在同一事故中，受益人王女士也已身故。这样的情况下，身故保险金究竟该如何赔付？对以上案例进行分析。
52．2008年3月23日，吴某驾驶自己的机动车辆在运输货物途中，因道路不熟，停车问路时，未拉手制动，车辆沿坡道向前滑行，当场将吴某撞死。事故发生后，经交警部门认定，吴某驾驶制动不符合技术标准车辆，停车时又未拉手制动，因而导致事故发生，吴某应负其该事故的全部责任。吴某家属向保险公司审定理赔，保险公司以死者吴某是车主和被保险人不属于交强险合同中所指的受害人为由，拒绝理赔。之后，吴某家属向法院提起诉讼，请求判决保险公司支付保险金11万元。对以上案例进行分析。
53．甲、乙两车都在某保险公司投保了机动车辆损失险，两车均按保险价值投保，保险金额都为40000元。两车在不同事故中出险，且均被承保的保险公司推定全损。甲车投保时为新车，即其价值与保险金额相等，残值作价2000元；乙车投保时该车已使用了两年，出险当时实际价值确定为32000元，残值作价1000元。试核定两车的损失。
54．私人用车应具备哪些条件？ 55．行政用车应具备哪些条件？ 56．生产用车应具备哪些条件？ 57．营运车辆应具备哪些条件？ 58．租赁车辆应具备的条件有哪些？ 59．车辆损失险种的附加险是怎样计算的？ 60．第三者责任险附加险是如何计算保费的？
七．应用题：
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1．甲车投保了车辆损失险及第三者责任险（限额5万元），在保险有效期内出车时，因雾大路
滑，超速且占道行驶，与对面驶来的乙车相撞，造成对方车辆损失严重，驾驶员受重伤，经交通事故处理机关现场查勘认定，甲车负全部责任。甲车投保的保险公司经对乙车查勘定损，核定车辆损失为40000元，乙车驾驶员住院医疗费15000元，其他费用（护理费、营养费、误工费等）按规定核定为5000元。以上两项，交通事故处理机关裁定甲车（即被保险人）应承担赔偿费用为6000元，已超过第三者责任险赔偿限额，试计算甲车保险公司应赔付甲车第三者责任险的赔款金额。
2．甲、乙两车发生严重碰撞事故，甲车被推定全损，该车在某保险公司投保，车辆损失险保
险金额为8万元，出险时车辆实际价值被确定为6.5万元，残值作价3000元。根据交通事故处理机关认定甲方负主要责任，承担70%的事故损失。试计算保险公司应支付甲车车辆损失险的赔款。
3．保险车辆的保险金额40000元，车上载运货物价值30000元，发生属保险责任范围内的单
方事故，保护与施救费用共支出1000元。试计算应赔付的施救费用。
4．对以下案例进行案例分析。2007年郑州管城区的张女士驾驶的豫AC7×××现代汽车发生
了交通事故。保险公司定损该车修理费为24050元，张女士将其车辆送到修理厂修理，修理时张女士认为置换汽车部件耗时太长，而且也未必是原厂配件，这样只要求修理部对其车损害部分进行了修理。修理后，在张女士索赔时，保险公司声称，投保人报称的修理费用明显高于其修车实际花费的费用，因为张女士应该置换的汽车部件没有置换，拒绝赔付。张女士认为，保险公司拒赔无依据，遂诉至法院。但其诉求未完全被支持，而是判决保险公司按照其实际发生费用11044元进行理赔。
5．甲厂和乙厂的车在行驶过程中相撞，甲厂车辆损失5000元，车上货物损失10000元；乙厂
车辆损失4000元，车上货物损失5000元。公安交通管理部门裁定甲厂车负主要责任，承担经济损失70%，为16800元；乙厂车负次要责任，承担经济损失30%，为7200无，试计算双方获得的赔款。
6．案例分析：焦小姐购买了一辆高尔夫，每天都把车停在小区停车场并每月支付物管几百元
的停车费。去年年底的一天，焦小姐上班时发现停放在小区的车丢失。焦小姐是新手，给车上的是全险，车辆丢失后她向保险公司报案要求理赔，但被保险公司拒绝了。保险公司称，按照规定凡在收费停车场或营业性修理厂中车辆被盗不予以赔付。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。因此，无论是车被漆还是被划伤了，保险公司一概不管。试对以上案例进行分析。 7．某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险，保险金额为12万元；向B保
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险公司投保第三者责任险，赔偿限额为20万元。保险期限内发生交通事故，导致对方车辆、财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费用6万元；本车全损，车辆损失15万元和人身伤害所支付的医疗费2万元。经交通管理部门裁定，车主负全部责任。则：
(1) A保险公司应赔偿多少？为什么？ (2) B保险公司应赔偿多少？为什么？
8．案例分析：成都市民余先生打进热线反映：一年多前，他向人保财险公司投保了奥迪车辆保险，保险金额为36万元人民币。因为是新车，投保时并未领取车牌号码。余先生领取牌照后，因工作繁忙忘记了通知保险公司填写车牌号，而保险公司的工作人员也一直没有通知他补充登记，于是“牌照号码”一栏空白至今。今年9月，奥迪车出险，损失22万元。余先生向人保财险提出索赔，但是保险公司认为余先生违反“特别约定”的补充告知义务拒绝赔偿。记着致电人保财险经办余先生车险的工作人员李先生，他透露，当初因余先生新车未上牌，保险公司与其签订了特别约定条款，在保险单正本“特别约定”一栏中盖上了内容为“领取牌照3日内主动通知保险公司，过期不负保险责任”的红色长方形图章，然而余先生在第二天便领到牌照的情况下，一直未告知保险公司车牌号码。按照保险特别约定条款的内容，超过3日，这份保险合同就失效了，保险公司当然没有赔付的义务。
9．市民张先生的爱车在春节惨遭爆竹伤害，虽然事后张先生在第一时间赶到了现场，但肇事者早已经不知道跑到哪里去了。张先生在第一时间拨打了保险公司的报案电话，心想自己投保了车险，保险一定能获赔，可是保险公司定损后却告诉张先生只能赔偿损失的70%，有30%的免赔率。张先生感到非常困惑：车辆被爆竹炸伤后，为什么有免赔率呢？试对以上案例进行分析，解决张先生的问题。
10．前不久，家住玉林小区的刘先生像往常一样将爱车帕萨特停在了自家楼下的地面停车位上，可第二天清晨准备上班时，他发现爱车车顶被一个种有仙人掌的花盆砸出了一个明显的凹痕，并震坏了汽车的风窗玻璃。刘先坐仰头一看，小区楼房高达16层，几乎每家阳台上都摆放着各式的花盆，该找哪家呢？爱车被砸成这样，保险公司会赔偿吗？请对此案例进行分析。
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第三部分 参考答案
一．单选题：
1．B 2．C 3．B 4．D 5．C 6．A 7．A 8．A 9．D 10．D 13．C 14．B 17．D 18．D 21．D 22．D 25．D 26．C 29．B 30．B 33．C 34．D 37．C 38．A 41．B 42．C 45．C 46．C 49．B 50．D 53．D 54．A 57．A 58．A 61．C 62．A 65．B 66．D 69．B 70．C 73．C 74．D 77．C 78．C 81．D 82．C 85．D 86．C 89．A 90．C 93．B 94．B 97．C 98．B 101．B 102．A 11．A 15．B 19．C 23．B 27．B 31．C 35．D 39．C 43．D 47．A 51．C 55．B 59．C 63．A 67．A 71．C 75．D 79．B 83．B 87．C 91．B 95．D 99．B 103．C 43
12．A 16．D 20．D 24．D 28．C 32．B 36．C 40．D 44．C 48．B 52．D 56．C 60．A 64．C 68．B 72．A 76．D 80．D 84．A 88．A 92．A 96．B 100．A 104．A
105．B 106．D 107．A 108．A 109．C 110．A 111．C 112．A 113．C 114．B 115．D 116．B 117．C 118．A 119．D 120．B 121．D 122．B 123．B 124．A 125．D 126．B 127．B 128．A 129．D 130．B
二．多选题：
1．ABCDE 2．CDE 3．AB 4．ABD 5．ABCDE 6．ACE 7．ABCDE 8．ABCDE 9．BCD 10．BCDE 11．ABCDE 12．ACDE 13．ABCDE 14．ACD 15．BCDE
三．填空题：
1．物质风险因素 2．收入损失 3．信用风险 4．投机风险 5．法律风险 6．社会风险 7．特定风险 8．特定风险 9．货币、 10．经营成本 11．生产的持续增长 12．企业风险管理 13．风险评价 14．财务报表分析法 15．风险单位数目 16．财务法 17．预防 18．自留 19．商品交换行为 20．建立保险基金 21．合同 22．法律性 23．社会保险 24．信用保证保险 25．雇主责任保险 26．担保 27．履约保证保险 28．人身意外伤害保险 29．两全保险 30．强制保险 3l．补偿原则 32．补偿原则 33．财产保险 34．补偿原则 35．人身保险 36．自愿原则 37．保险私法 38．保险业法 39．公布之日 40．中国闲缴趔露茚狯 4l．辅助人 42．核定保险责任
44
43．提出索赔请求 44．投保人解除 45．义务履行而终止 46．最大诚信原则 47．多因同时发生 48．商用汽车保险 49．任意汽车保险情 50．汽车损失险 51．保险标的 52．附加险 53．机动车辆本身所面临的风险54．列明风险 55．意外事故 56．全车盗抢险 57．充分保障原则 58．填写投保单 59．责任利益 60．债权利益 61．保险单 62．供给方 63．竞争规律 64．直接业务模式 65．保险经纪人 66．兼业代理人 67．费管理 68．高档费率 69．若干个车种档次 70．第三者责任险费率 71．1.01%～1.4% 72. 1.6%～2.0% 73．基本保险费 74．年保险费 75．推定全损 76．实际价值 77． 5% 78. 20% 79. 20% 80. 5% 81．10%
82. 2006年7月1日 83．财产损失 84．书面告知义务 85．50000 86. 8000 87．2000 88．保险责任 89． 300 90．附加费率 9l. 技术费率 92．保证偿付原则 93．千分率 94．从人费率 95．1～3 96．保额 97．投保座位数 98．责任限额 99．0.6%
100.0.4% 101． 全球定位系统 102．全球移动通讯系统 103．汽车制动防抱死系统 104．准确 105．规场查勘 106．公平原则 107．内部监督 108．撤案
109．碰撞事故 110．追尾碰撞 111．F=(m1v1+m2v2)/t 112．F=(m1v1- m2v2)/t ll3．车辆前部发动机舱门 114．合理性 115．统计分析法 116．伪造现场 117．结案
118．现金给付 119．询问回答告知 120．保险中介业务模式
四．名词解释：
l．危险一危险是指导致意外损失发生的灾害事故的不确定性。
2．风险一是指人们在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定性。
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3．自然风险一是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。
4．社会风险一是由于个人行为反常或不可预测的团体的过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为所致的损害风险。
5. 经济风险一是指在产销过程中，由于有关因素变动或估计错误而导致的产量减少或价格涨跌的风险等。
6. 可保风险一或称可保危险，是指保险人可以接受承保的风险。
7．风险管理一是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
8. 生产流程法一是指风险管理部门在生产过程中，从原料购买、投入到成品产出、销售的全过程，对每一阶段、每一环节，逐个进行调查分析，从中发现潜在风险，找出风险发生的因素，分析风险发生后可能造成的损失以及对全过程和整个企业造成的影响有多大。
9．风险评估一是指在风险识别的基础上，通过对收集的大量的详细资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
10．风险评价一是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估风险发生的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
11．风险中和一是风险管理人采取措施将损失机会与获利机会进行平分。
12．保险一是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
13．保险法一以保险为对象的一切法规的总称。
14．保险合同一保险合同作为各国保险制度的直接运作手段，是商业保险必须具备的一种特定的法律形式，也是保险法的主要规范内容之一。
15．索赔一是保险事故发生以后，被保险人或受益人根据合同约定，向保险人提出支付保险金要求的行为。
16．理赔一是指保险人因被保险人或受益人的请求，依据保险合同，审核保险责任并处理保险赔付的行为。
17．最大诚信原则一由于保险关系的特殊性，人们在保险实务中越来越感到诚信原则的重要性，要求合同双方当事人最大限度地遵守这一原则。
18．弃权一是指保险人放弃法律或保险合同中规定的某项权利。
19．近因原则一损害结果必须与危险事故的发生具有直接关系，若危险事故属于保险人责
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任范围的，保险人就赔偿或给付。
20．汽车保险一是以机动车辆本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 2l．充分保障原则一是指保险方案的制订应建立在对于投保人的风险进行充分和专业评估的基础上。
22．核保一核保是指保险公司的专业技术人员对投保人的申请进行风险评估，决定是否接受这一风险，并在决定接受风险的情况下，决定承保的条件，包括使用的条款、附加条款、确定费率和免赔额等。
23．暂保单一暂保单是保险人出示正规保单以前签发的临时保险合同，用以证明保险人同意承保。
24．批单一批单是保险人发给被保险人证明保险合同已经订立的一种凭证。 25．保险市场一足指保险商品交换关系的总和。
26．保险市场机制一是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间的相互制约、相互作用的关系。
27．直接业务模式一是指保险公司利用自己的职员进行市场营销获得业务的模式。 28．代理业务模式一是指保险公司通过代理人，包括专业代理人，兼业代理人和个人代理人等渠道获得业务。
29．保险中介一是指专门从事保险销售、保险理赔、业务咨询、风险管理、活动安排、价值评估、损失鉴定等经营活动，并依法收取佣金或手续费的组织或个人。
30．车辆损失险一是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
31．第三者责任险一指保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
32．非营业车辆一是指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用车辆仅用于个人及家庭生活车辆。
33．营业车辆一是指从事社会运输并收取运费的车辆。
34．机动车交通事故责任强制保险一是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财芦损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
35．被保险人一是指投保人及其允许的合法驾驶人。
36．投保人一是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。
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37．受害人一是指因被保险机动车发生交通事故遭受入身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
38．保险费率一是指依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率来表示。 39．从车费率模式一是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆的风险因子作为影响费率确定因素的模式。
40．从人费率模式一是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆驾驶人员的风险因子作为影响费率确定因素的模式。
五．判断题：
1．√ 2．ⅹ 3．√ 4．ⅹ 5．√ 6．ⅹ 7．√ 8．√ 9．ⅹ 10．ⅹ 11．√ 12．√ 13．√ 14．√ 15．ⅹ 16．ⅹ 17．√ 18．√ 19．√ 20．√ 21．√ 22．ⅹ 23．√ 24．ⅹ 25．ⅹ 26．√ 27．√ 28．ⅹ 29．√ 30．ⅹ 31．√ 32．√ 33．ⅹ 34．ⅹ 35．√ 36．√ 37．√ 38．√ 39．ⅹ 40．√ 41．√ 42．√ 43．√ 44．ⅹ 45．ⅹ 46．√ 47．ⅹ 48．√ 49．ⅹ 50．ⅹ 51．√ 52．√ 53．√ 54．ⅹ 55．√ 56．ⅹ 57．√ 58．ⅹ 59．√ 60．ⅹ 61．√ 62．√ 63．ⅹ 64．√ 65．ⅹ 66．ⅹ 67．√ 68．√ 69．ⅹ 70．√ 71．√ 72．ⅹ 73．√ 74．√ 75．√ 76．√ 77．ⅹ 78．ⅹ 79．√ 80．√
六．简答题：
1．答：(1)危险是普遍的客观存在；(2)危险是不以人们的意志为转移的；(3)危险在特定的条件下是可以转化的；(4)危险的发生和后果具有一定的规律性。
2．答：(1)风险存在的客观性；(2)风险存在的普遍性；(3)某一风险发生的偶然性；(4)大量风险发生的必然性；(5)风险的可变性。
3．答：(1)不是投机性的；(2)损失必须是可以用货币计量的；(3)必须是具有偶然性和不可预知性的； (4)必须是意外发生的；(5)必须要有大重标的均有发生重大损失的可能性。
4．答：(1)它对整个经济、社会的作用在于：实施风险管理有利于资源分配最佳组合的实现；实施风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其他连锁反应，从而有利于经济的稳定发展；实施风险管理有助于提高和创造一个有利于经济发展和保障人民生活的良好的社会经济环境。 (2)风险管理对单个企业的作用主要体现在力图以最小的耗费将风险
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损失减少到最低程度，从而保障企业经营目标的实现。
5．答：(1)个人风险管理是指个人为实现生活稳定和工作的安全，对可能遭遇的种种不测在经济上所做的各种准备和处置。(2)家庭风险管理是指一个家庭为了保障其收入稳定和生活安定，对可能遭受的自然灾害或意外事故所采取的有效措施。(3)企业风险管理是指企业为实现生产、经营和财务的稳定和安全，对可能遭受的各种风险损害所采取的有效措施。(4)国家风险管理是指一个国家为了应付经济、政治、战争以及巨灾风险损害而采取的各种处理措施。(5)国际风险管理是指跨国工资、国际组织为了应付涉及国际的各种风险而采取的各种处理措施。
6．答(1)风险识别；(2)风险估测；(3)风险评价；(4)选择风险管理技术；(5)风险管理效果评价。
7．答：(1)二者研究的对象都是风险。(2)风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。(3)风险的发展史保险发展的客观依据。(4)保险是风险处理传统的、有效的措施。(5)保险经营效益受风险管理技术的制约。
8．答：(1)可保风险；(2)多数人的同质风险的集合与分散；(3)费率的合理厘定；(4)保险基金的建立； (5)订立保险合同。
9．答：(1)经济性。(2)互助性。(3)法律性。( 4)科学性。
10．笞：(1)诚实信用原则；(2)保险利益原则；(3)近因原则；(4)补偿原则；(5)权益转让原则；(6)分摊原则。
11．答：(1)遵守法律和行政法规的原则；(2)自愿原则；(3)境内投保原则；(4)专业经营原则；(5)公平竞争原则。
12．答：(1)保险合同法。商业保险是一种合同保险，保险合同在保险法律关系中占据极其重要的地位，因此，保险合同法师保险法中的核心内容，是调整保险合同双方当事人权利和义务关系的法律规范； (2)保险业法。保险业法又称为保险公法，是调整保险监管关系、规范保险人经营行为的法律规范。 (3)保险特别法。保险特别法是相对于保险合同法而言的，是指保险合同法之外，民商法中有关保险关系的规定。
13．答；(1)国家与保险人之间的关系；(2)国家与投保人之间的关系；(3)国家与保险中介入之间的关系；(4)保险人与投保人之间的关系；(5)保险中介关系；(6)保险人之间的关系；(7)投保方之间的关系。
14．答：(1)保险人的名称和住所；(2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称住所；(3)保险标的；(4)保险责任和责任免除；(5)保险期间
和保险责任开始时间；(6)保险金额；(7)保险费以及支付方式；(8)保险金赔偿或者给付办法；
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(9)违约责任和争议处理；(10)订立合同的年月日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
15．答：(1)提出索赔请求；(2)接受检验；(3)提供索赔单证；(4)领取保险金；(5)出具权利转让证书等。
16．答：(1)投保人未履行如实告知义务；(2)被保险人或受益人谎称发生保险事故骗保；(3)投保方故意制造保险事故；(4)投保方未按照约定履行对保险标的的安全应尽的责任；(5)保险标的的危险程度增加；(6)被保险人年龄不实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的；(7)人身保险合同中止后未能复效等。
17．答：(1)保险标的出现率较高；(2)业务量大，投保率高；(3)扩大保险利益；(4)被保险人自负责任与无赔款优待。
18．答：(1)自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；(2)人工直接供油、高温烘烤造成的损失；(3)自燃以及不明原因引起的火灾造成的损失，自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物本身原因起火燃烧；(4)遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；(5)因市场价格变动造成的贬值、修理后因价格降低引起的损失；(6)车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失；(7)在淹及排气管或进气管的水中起动车辆，或被水淹后未经必要处理而起动车辆，致使发动机损坏；(8)保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；(9)摩托车停放期间因翻倒造成的损失；(10)被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失等。
19．答：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕损失险、新增加设备损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险。
20．答：(1)投保人资格；(2)投保人或被保险人的基本情况；(3)投保人或被保险人的信誉；(4)保险标的验证；(5)保险金额的确定；(6)保险费的审核；(7)附加条款。
21．答：(1)机动车辆保险合同是当事人双方的一种法律行为；(2)机动车辆保险合同是有偿合同；(3)机动车辆保险合同是射幸合同；(4)机动车辆保险合同是最大诚信合同；(5)机动车辆保险合同是对人的合同；(6)机动车辆保险合同是双务合同。
22．答：(1)这种利益是投保人对机动车辆具有经济上的价值；(2)这种利益得到法律上所允许或承认； (3)这种利益是能够用货币进行估价或约定。
23．答：(1)直接业务模式。直接业务模式是指保险公司利用自己和职员进行市场营销获得业务的模式。(2)代理业务模式。代理业务模式是指保险公司通过代理人，包括专业代理人，兼业代理人和个人代理人等渠道获得业务。(3)经纪人业务模式。经纪人业务模式是指保险公
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司通过经纪人或经纪公司的渠道获得业务。
24．答：(1)碰撞、倾覆、坠落。(2)火灾、爆炸。(3)外界物体平行坠落、倒塌。(4)暴风、龙卷风。(5)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸。(6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。
25．答：基本险费率表包括若干个车种档次和A（进口）、B（国产）两个类别。A类车辆是指：(1)整车出口的一切机动车辆；(2)主要零配件由国外进口，国内组装的车辆；(3)合资企业生产的16座以上（含16座）的客车；(4)外资、合资企业生产的摩托车；(5)下列车辆品牌和车型：北京切诺基V6、广州本田、上海别克、上海帕萨特、湖北雷诺、长春奥迪系列、天津本田。其他合资企业生产的国产化率低于70%的机动车辆。B类车辆是指A类以外的机动车辆。
26．答：(1)保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。(2)保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。(3)保险人受到被保险人的索赔请求后，应及时作出核定。(4)保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。
27．答：(1)投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。(2)除另有规定外，投保人应当在保险合同成立时，一次交付保险费。(3)发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后40小时内通知保险人。(4)发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
28．答：(1)按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额。(2)按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额。(3)施救费用的赔偿方法。
29．答：(1)鲜明的强制性。(2)体现“奖优罚劣”的原则。(3)坚持社会效益原则。(4)突出以人为本，保障及时理赔。(5)明确保障对象。(6)实行无过错责任原则。(7)实行救助基金制度。
30．答：(1)交强险的保险单。(2)被保险人出具的索赔申请书。(3)被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶入的驾驶证。(4)公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明。(5)被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书。 (6)受害人财产损失成素证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据。 (7)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
31．答：优点：从车费率模式具有体系简单，易于操作的特点，缺点：从车费率模式的缺
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陷是显而易见的，因为在机动车辆的使用过程中，对于风险的影响起到决定因素的是与车辆驾驶人员有关的风险因子，所以它不利于调动驾驶人员的主观能动性，其本身也与设立无赔偿优待制度的初衷相违背。
32．答：(l)GPS：全球定位系统。(2)GMS：全球移动（无线）通讯系统。(3)电子防盗装置。(4)机械防盗装置。
33．答：(1)被保险人的公众性。(2)损失率高且损失幅度较小。(3)标的流动性大。(4)受制于修理厂的程度较大。（5)道德风险普遍。
34．答：(1)报案；(2)查勘定损；(3)签收审核索赔单证；(4)理算复核；(5)审批；(6)赔付结案。
35．答：(1)树立为保户服务的指导思想，监视实事求是的原则。(2)重合同、守信用、依法办事。(3)坚决贯彻“八字”理赔原则。
36．答：(1)是车辆之间相互交换运动能量的现象。(2)是相互挤压，通过车身损坏（塑性变形）来消耗一部分运动能量的现象。(3)使部分相互损坏（塑性变形），而另一部分相互排斥（反弹、弹性变形）的现象。(4)在进行运动能量交换的同时，有时还会将一部分运动能量转换为角运动现象。(5)由于惯性作用，乘员与车辆之间会产生相对运动，也就是所谓的二次碰撞，造成乘员受伤的原因。 (6)碰撞现象一般发生在0.1～0.2s极端的瞬间。
37．答：(1)坚持中立；(2)做到通俗易懂；(3．)做到天网恢恢，疏而不漏；(4)避免先入为主；(5)避免使用夸大其词的逻辑推理；（6）从多种角度观察、论证；(7)鉴定结论必须充分考虑采样数据的误差；(8)着眼于关键证据。
38．答：(1)确定出险车辆的性质，确认是否属于保险赔付范围。(2)对现场及损伤部位照相。(3)对事故车辆损伤部位进行查勘，确定损伤程度。(4)对不能直接检查到的内部损伤，应进行拆检。(5)确定损伤形成的原因。
39．答：(1)是否属于保险责任的范围。(2)是否在保险有效期内。(3)是否属于第三者责任。(4)审定被保险人所提供单证。
40．答：(1)保险标的承保情况：包括被保险单位或被保险人、车辆损失险投保金额、车辆重置价、第三者责任险限额、附加险投保情况、保险有限期限等。(2)事故情况：包括事故发生时间、地点，事故类型，交通事故处理机关经查勘事故现场后，分析认定事故责任情况以及损害赔偿调解，经济损失分担情况。(3)保险责任确定情况：保险公司查勘定损人员现场查勘调查情况以及依据保险条款对是否属于保险责任的确定。(4)损失费用核定情况：损失费用核定应分项表述。(5)赔款分项计算情况及总赔款数。
41．答：索赔是一种要式行为，其过程必须遵循一定的程序，一般包括：（1）提出索赔请
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求；（2）接受检验；（3）提供索赔单证；（4）领取保险金；（5）出具权利转让证书等。
42．答：汽车（机动车辆）保险的作用主要体现在以下几点：（1）扩大了对汽车的需求；（2）稳定了社会公共秩序；（3）促进了汽车安全性能的提高；（4）机动车辆保险业务在财产保险中占有重要地位。
43．答：交强险规定在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车辆过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担损害赔偿责任的，赔偿限额如下：（1）死亡伤残赔偿限额为50000元；医疗费用赔偿限额为8000元；财产损失赔偿限额为2000元；（2）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为10000元；无责任医疗费用赔偿限额为1600元；无责任财产损失赔偿限额为400元。
44．答：车辆的实际价值是指与保险车辆同类型的车辆市场新车购置价减去该车已使用的年限折旧金额后的价格，折旧率按满一年扣除一年计算，不足一年的部分，不计折旧。
实际价值＝新车购置价×（1－已使用年限Χ车辆年折旧率）
45．答：正确的定损方法有：（1）确定出险车辆的性质，确认是否属于保险赔付范围；（2）对现场及损伤部位照相；（3）对事故车辆损伤部位进行查勘，确定操作程度；（4）对不能直接检查到的内部损伤，应进行拆检；（5）确定损伤形成的原因。
46．答：（1）保险与防灾减灾相结合的原则；（2）最大诚信原则；（3）保险利益原则；（4）损失赔偿原则；（5）近因原则。
47．答：投保人在购买机动车辆保险时应注意以下几点：（1）合理选择保险公司；（2）合理选择代理人；（3）了解机动车保险的内容；（4）根据实际需要购买。此外，还应注意对重要单证的使用保管，如实告知义务，及时交纳保费，合同纠纷解决方式和投诉等问题。
48．答：交强险的意义具体表现在以下几个方面：（1）交强险是一项全新的保险制度，关系到广大保险消费者切身利益，关系到保险行业的健康发展，关系到社会的和谐稳定；（2）交强险促进了保险事业的发展，有利于普及保险知识，增强全民保险意识。（3）实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有利契机。
49．答：公平合理原则，确保实现每一个被告保险人的保费负担基本上是依据或者反映了保险标的的危险程度；保证偿付原则，确保保险人具有充分的偿付能力；相对稳定原则，保险费率确定后，应当在相当长的时间内保持稳定；促进防损原则，协调某一风险群体的利益，积极推动和参与减灾防灾工作。
50．答：（1）现场查勘是重大交通事故案件刑事及民事诉讼程序的重要环节；（2）现场查勘是保险赔付的基础工作；（3）现场查勘是事故处理的起点和基础工作；（4）现场查勘是收集证据的基本措施；（5）现场查勘是侦破交通肇事逃逸案件的重要环节。
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51．答：本案例中，如果确定王女士先死亡，保险金将作为女儿的遗产；确定女儿先身故，则将作为王女士的遗产。如无法确定死亡顺序，推定王女士先死亡。不同保险公司的具体险种可能有不同的约定，这时的理赔顺序往往以条款解释为准。如太平洋寿险“旅游安全人身意外险”条款第九条“受益人的指定和变更”中列明：被保险人与受益人在同一意外伤害事故中身故，无法确定两者身故的先后顺序的，推定受益人先于被保险人身故，保险金将作为被保险人的遗产。综上所述，对于被保险人和受益人同时身故的情况，保险公司在理赔时将确定被保险人和受益人谁先死亡，从而决定保险金属于被保险人还是受益人。然后，再根据《继承法》有关规定，处置这一作为遗产的保险金。
52．答：吴某与保险公司签订了保单，其中对第三者及保险责任范围，应有明确的规定。保险条款明确吴某作为车辆所有人，不属于保险合同的承保险种第三者责任险的赔偿范围，保险公司承担的第三者保险责任是指对被保险人依法应当对第三者遭受的损失支付的赔偿金额承担保险责任。保险合同已明确了保险人与被保险人不属于第三者范畴，故作为被保险人的吴某不属于第三者范畴。据此，法院驳回原告诉讼请求。
53．解：甲车损失=保险金额一残值=40000-2000=38000（元） 乙车损失=实际价值一残值=32000-1000=31000（元）
54．答：(1)车辆所有权为个人或家庭所有，以任何法人、其他组织名义购买的车辆均不在本范围内； (2)车辆用途为无盈利的、非营业的、方便日常生活的代步工具；(3)车型仅限于客车。
55．答：(1)车辆所有权为法人或其他组织所有；(2)车辆仅作为方便日常行政工作的一种代步工具； (3)车辆本身载客、载货行为不以盈利为目的。
56．答：(1)车辆所有权为各类企业、个人及家庭；(2)车辆的使用限于以下三个方面：①运送工商业生产所需的原材料、辅助材料、半成品或产成品；②运送自勇农业生产所需工具、材料及产品；③完成业主所从事的业务活动，但不包括营运车辆及租赁车辆的用途。(3)车辆使用不直接收取运费。
57．答：(1)保险车辆须具有交通管理部门核发的营运证书；(2)车辆用于国家允许的客运、货运或客货两运业务；(3)业务活动的目的为收取运费。
58．答：(1)投保人须有管理部门核发的租赁业务经营许可证；(2)车辆用于向他人租赁；(3)业务活动的目的为收取租赁费。
59．答：玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
自然损失险保费=保额×费率×（1+已使用年限相对值浮动比例） 车辆停驶损失险保费=最高赔偿天数×日赔偿金额×费率
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全车盗抢险保费=保额×费率×（1+已使用年限相对值浮动比例+防盗装置浮动比例+固定停放场所浮动比例）
新增设备损失险保费=保额×对应车辆损失险部分损失费率 其他车辆损失险附加险保费=保额×费率
60．答：(1)车上人员责任保费=投保座位数×每人每次事故最高赔偿限额×费率×(1+赔偿限额浮动比例+安全装置浮动比例)其中，赔偿限额浮动比例根据所有投保座位的累计赔偿限额确定。
车上货物责任险保费=每次事故最高赔偿金额×费率×（1+赔偿限额浮动比例） (2)无过失责任险
无过失责住险保费=同档第三者责任险保费×费率 ， (3)车载货物掉落险
车载货物掉落险=赔偿限额×费率×（1+赔偿限额浮动比例）
七．应用题：
1．解：保险赔款=赔款限额×（1-免赔率） =50000×(1-20%) = 40000（元）
假如甲车造成乙方的损失恰好是50000元，则甲车保险公司应付甲车赔款数为： 保险赔款=被保险人应负赔款金额×（1-免赔率） =50000×(1-20%) = 40000（元）
假如甲车造成乙方的损失应负赔偿金额是40000元，则甲车保险公司应付甲车赔款数为： 保险赔款=被保险人应负赔款金额×（1-免赔率） =40000×(1-20%) = 32000（元） 2．解：
甲车车损保险赔款=（实际价值一残值）×按责任分担损失的比例×（1-免赔率） = (65000-3000)×70%×(1-15%) = 62000×70%×85% = 36890（元） 3．解：保险车辆施救费赔款=1000×[40000/(40000+30000)]=571. 43（元）
4．答：案例分析：车辆保险合同属于补偿性保险合同，其宗旨是对投保人发生事故后遭受的损失进行补偿，降低风险。保险合同的性质决定了被保险人不会因为保险的赔付而有所受益。本案件中，张女士在修理汽车过程中，违反《保险合同》和理赔程序的规定，应该置换的汽车部件不予以置换，也未将该情况及时通知保险公司，其行为在法律上属于单方变更保险合
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同条款，构成了对《保险合同》的违反。本案提示车主，在车辆定损后，车主应该按照《理赔书》的规定和《保险合同》的约定，全面对受损车辆进行维修，给自己增添安全保障。如遇到情况有变，要及时通知保险公司，做到自身理赔程序的完善，才能更好地维护自己的权益。 5．解：
甲厂应承担的经济损失=（甲厂车损+乙厂车损+甲厂车上货损+乙厂车上货损）×70% =( 5000+4000+10000+5000)×70% = 16800元
乙厂应承担的经济损失=（甲厂车损+乙厂车损+甲厂车上货损+乙厂车上货损）×30% =( 5000+4000+10000+5000)×30% = 7200元
甲、乙厂的车都投保了车辆损失险和第三者责任险，由于第三者责任险不负责本车上货物的损失，起赔款计算为：
甲厂自负车损=甲厂车损5000元×7096 = 3500元
甲厂应赔乙厂=（乙厂车损4000元+乙厂车上货损5000元）×70% = 6300元 保险人负责甲厂车损和第三者责任赔款
=（甲厂自负车损3500元+甲厂应赔乙厂6300元）×（1-免赔率15%）= 8330元 乙厂自负车损=乙厂车损4000元×30% = 1200元
乙厂应赔甲厂=（甲厂车损5000元+甲厂车上货损10000元）×30% = 4500元 保险人负责乙厂车损和第三者责任赔款
=（乙厂自负车损1200元+乙厂应赔甲厂4500元）×（1-免赔率5%）= 5145元
结果，此案甲厂应承担经济损失16800元，得到保险人赔款8330元；乙厂应承担经济损矢7200元，得到保险人赔款5145元。
6．案例分析：正确的方式是找停车场索赔。驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据，虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸应负的责任，如无法协商解决就诉诸于法律。
7．解：(1) A保险公司应赔偿12×(1-20%)=9.6万元。
因为A保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿本车辆的损失；虽然在本次事故中，本车辆实际价值为15万元，由于保险金额是12万元，故保险公司应按12万元赔偿，免赔率为20%。
(2) B保险公司应赔偿18×(1-20%)=14.4万元。
因为B保险公司承保第三者责任险，赔偿限额为20万元，由于车主责任造成对方车辆、财产损失12万元和人身伤害6万元，共计1 8万元，未达到20万元的赔偿限额。故按18万元赔偿，免赔率为20%。
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8．答：案例分析：据悉，根据《保险法》第19条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(1)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(2)排除投保人、‘被保险人或者受益人依法享有的权利的。如果投保人违反该约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。听完保险公司的解释后，余先生表示，实际上履行“特别约定”的义务对他是轻而易举的，在公安机关核发牌照后给保险公司打个电话，或者到保险公司填写号码都不是一件困难的事，也不会痛失保险赔款。为此，李先生提醒投保人，履行“特别约定’’的义务是很必要的，只有合同双方严格执行合同约定，就能获得相应保护。
9．答：根据以上案例，张先生的爱车被爆竹炸伤，多数保险公司在车损范围内会给予一定赔偿的，但是会有一定的免赔率，当然，也不排除个别保险公司会有拒赔现象。在保险公司可以赔偿的情况下，免赔率有以下规定，车主必须为汽车投保车损险，车损险里有一条规定：被保险车辆因火灾、爆炸等原因造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任，烟花爆竹的伤害属于此类。但此项同样设了30%的免赔率。也就是说，保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿，确实无法找到第三方的，保险公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行绝对免赔率。张先生遇到的情况属于无主肇事，找不到第三方，因此保险公司只赔给张先生损失的七成，张先生需要自理损失三成。
10．答：根据车损险条款，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保护车辆过程中，外界物体倒塌或者坠落、保险车辆行驶中平行坠落，保险公司会给予赔偿。刘先生遇到这种情况，高空坠物在砸坏风窗玻璃的同时，又给车顶等零部件造成损伤，如果他购买了车损险，可以立即向保险公司报案，经过现场勘察情况属实后，在车损范围内给予赔偿。另外，如果这些高空坠物只是单独砸破汽车风窗玻璃，而其他零部件安然无恙，就要看刘先生是否购买了玻璃单独破碎险，因为挡风玻璃单独损坏不包括在车损范围内，如果未购买此种险，这种情况保险公司是不予赔偿的。 因此，车主应注意：尽量把车停放在便道旁，这样既不影响他人出入，同时可以避免刮蹭；尽量不要将车辆停在阳台或楼檐下，尤其是夏季，有风的时候很容易将阳台上摆放的物品刮落；尽量将车停放在安全区域，以防盗窃。
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