生命红上红F客户计划书

不惧时间的流逝，做财富的主人，农行贵宾客户理财计划书

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资产配置建议

各种投资工具有不同的投资收益也要承担不同的投资风险。西方理财专家把各

种投资工具以金字塔的形式表现出来，越接近金字塔底层的风险越低，但获利能力也越小；越靠近塔尖，风险越高，但获利的可能性也越大。合理的分配资金就是要在家庭中建立健康的理财金字塔，将资金在各种不同投资工具间合理的分配，以获得风险与收益的最佳平衡。

根据与您的投资习性，通过与您的交流，基于您投资方式建议对于部分资金的规划和使用可以偏重资金的安全和保值。鉴于2011年资本市场不确定性较大，基于降低风险增加长期稳定收益的原则，从稳健理财的角度出发，根据您的风险属性及对资金流动性的要求，做以下产品建议:

风险类别 无 产品 生命鸿福 配置额度 首年100万 投资方式 5年交共500万 回报期 终身

一、投渠道优势 1、银行大额协议存款、同业拆借；各种国债、金融债券、AA+以上企业债券； 2、国家大型基础设施建议及市政工程； 3、经审批的境外投资；

4、证券投资基金、股票（不高于20%投资比例）； 5、国务院规定的其他资金运用形式； 6、新能源，新农业

二、理财演示

鸿福齐天，造就几代千万富翁 投保年龄 账户特点 62岁 63岁 64岁 65岁 66岁 67岁 68岁 69岁 70岁 80岁 90岁 100岁 100岁 本金储备账户 本金储备 保底5%收益 100万 100万 100万 100万 100万 525万 万能金账户 定活两便 8万元 9万元 0 10万元 0 11万元 0 12万元 120万元 164万元 330万元 双分红账户 应急金账户 收益规划 8万旅欧金环游世界 每年保底4.5万元养老金 每年保底5.万元养老金 每年保底5万元养老金 每年保底5.5万元养老金 每年保底5.5万元养老金 每年保底6万元养老金 医疗、养老双齐全 每年保底10万养老金 每年保底15万养老金 尊享领取330万无忧晚年 千万资产传承，造就千万富翁传承下几代！ 随时支取， 复利增额，利滚利 质押领取超灵活 0 8万元 15万元 30万元 50万元 70万元 80万元 90万元 100万元 220万元 350万元 580万元 37万元 87万元 151万元 217万元 292万元 293万元 298万元 325万元 345万元 356万元 525万 665万 580万 账户特点：

1、 万能金账户随时支取，保底2.5%年化收益，本月3.85%日计息月复利计算收益。 2、 双重分红账户，随银行利率升而水涨船高，抵制通货膨胀的绝佳选择！ 3、 与农行携手为客户创造更便利的应急账户。 4、 本金保证返还，附加5%利息.

总获利=525万+665万+580万=1770万元

三、鸿福小贴士：为何要购买鸿福类银保产品？

（以上演示参照1.6%年度分红，万能金账户参照保底2.5%假定利率演示）

创业期间是否应该购买此类产品？

1、当您的事业逐步发展壮大的时候，也正是风险逐渐累积的过程，所以您绝对有必要在您创业阶段就为自己做好未雨绸缪的准备？以免以后再利用更大一笔资金进行财富风险保障。 银保产品能够规避那些财富风险？

1、社会风险 2、政治风险 3、感情风险 4、道德风险 5、经营风险 6、税收风险 7、资产转移 案例分享1：政治风险：陈水扁的资产全部被冻结，但在这之前他早就为自己购买了大额的人寿保险，通过保险进行遗产规划、陈水扁和他的太太吴淑珍每个月都可以从国泰人寿那里领取380万元，无忧一生！（摘自新浪网）

案例分享2：经营风险：胡润排行榜国家首富第一黄光裕，如今确风光不在，迎接他的是牢狱14年铁窗，以非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪被定罪！（摘自腾讯网） 案例分享3：资产转移：2001年，美国500强第七名的商业巨擘安然公司突然宣告破产，好几千公司员工退休养老金化为乌有，单安然公司前任总裁肯尼斯莱有先见之明，早在两年前就投资了数百万美元的年金险产品，从2007年开始就一直享有每年90万美元的年金领取，继续奢华！(摘自财富论坛）

案例分享4：:税收风险：台湾首富蔡万霖身后只交了6亿新台币的遗产税，节税的首要功臣就是他的保单。光保险他就买了62亿，由于保险免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承人。祖国大陆尚无遗产税，但未雨绸缪的人大有人在。有些富人士通过买保险指定受益人。提前安排财产继承事宜。（摘自中华工商时报）

保险法律法规摘录： 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 最高人民法院特别提出，专属于债务人自身的包括：退休金、人生保险及人生伤害赔偿！ 《遗产税法草案》第五条：被继承人所取得人寿保险金不计入应征遗产税。 《继承法》规定：受益人是唯一保险资金指定人。 《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人赔偿款或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。