2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)

库(有答案)

单选题（共30题）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（ ）。 A.8％ B.7％ C.6％ D.5％ 【答案】 A

2、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（ ）。 A.每年至少一次 B.每年至少二次 C.每两年至少一次 D.每半年至少一次 【答案】 A

3、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。 A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 【答案】 C

4、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。 A.《企业内部控制基本规范》 B.《企业内部控制配套指引》

C.《加强金融机构内部控制的指导原则》 D.《商业银行内部控制指引》 【答案】 C

5、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。 A.人员管理 B.风险管理 C.信用管理 D.绩效管理 【答案】 B

6、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。 A.收购 B.管理 C.重组 D.处置 【答案】 C

7、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。 A.10 B.3 C.5 D.1 【答案】 D

8、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。 A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行 【答案】 A

9、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。 A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款

B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85% C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款 D.提供汽车融资租赁业务 【答案】 A

10、在我国，企业集团财务公司属于( )。

A.银行金融机构 B.非银行金融机构 C.政策性金融机构 D.监管类金融机构 【答案】 B

11、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。 A.平行贷款 B.多种货币贷款 C.背对背贷款 D.机动偿还期贷款 【答案】 C

12、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.10% B.15% C.20% D.25% 【答案】 A

13、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（ ）。 A.税收

B.公共支出 C.政府投资 D.国债 【答案】 C

14、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人 【答案】 A

15、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的 【答案】 C

16、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。 A.主导产业 B.战略产业

C.新兴产业 D.衰退产业 【答案】 B

17、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度 【答案】 C

18、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计 C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗 D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替 【答案】 C

19、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分 【答案】 B

20、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。 A.中央银行 B.人民银行 C.商业银行 D.邮政储蓄银行 【答案】 C

21、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。 A.5万元以上30万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.3万元以上10万元以下 D.3万元以上30万元以下 【答案】 A

22、商业银行理财业务的特点有()。 A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者 D.运作的是银行自有资金 【答案】 B

23、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应 【答案】 D

24、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险 【答案】 A

25、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A.12小时 B.24小时 C.36小时

D.72小时 【答案】 A

26、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。 A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险 【答案】 C

27、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。 A.就业制度和工作场所安全事件 B.客户、产品和业务活动事件 C.非实物资产的损坏事件 D.信息科技系统事件 【答案】 C

28、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。

A.提供购车贷款业务 B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款 【答案】 B

29、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。 A.调高当时的存款价格 B.调低当时的存款价格 C.调低当时的贷款价格 D.保持当时的存款价格 【答案】 B

30、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。

A.外部诈欺事件 B.内部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.信息科技系统事件 【答案】 A

多选题（共20题）

1、金融类不良资产的特征有( )。 A.低收益 B.低流动性 C.处于贬值

D.过度积聚的危害性 E.价值实现具有一定的条件性

【答案】 ABCD

2、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（） A.积数计息法 B.先进先出法 C.后进后出法 D.先进后出法 E.逐笔计息法 【答案】 A

3、资产证券化可以提高金融租赁公司的( )。 A.流动性 B.收益性 C.财务安全性 D.稳定性 E.风险性 【答案】 AC

4、互联网金融的主要模式包括( )。 A.互联网支付 B.股权众筹融资 C.网络借贷 D.互联网保险

E.互联网基金销售 【答案】 ABCD

5、下列属于薪酬机制的原则的是（ ）。 A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 D.短期激励与长期激励相协调 E.短期激励占主导 【答案】 ABCD

6、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。 A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容

B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理 E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持 【答案】 ABD

7、(2018年真题)有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（ ）以上董事共同推举一名董事主持股东会会议。 A.2／3

B.1／2 C.1／3 D.1／10 【答案】 B

8、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（ ）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层 D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中 E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段 【答案】 ABD

9、下列符合银行从业人员行为规范的有（ ）。 A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息 B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密 D.尊重创造，保护知识产权和专利 E.坚持依法合规办事 【答案】 ABCD

10、贷款分类应遵循的原则包括（ ）。 A.真实性原则

B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则 E.全面性原则 【答案】 ABCD

11、商业银行内部控制的目标包括( )。 A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现 D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 【答案】 ABD

12、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（ ）。 A.业务及客户发展指标 B.收入结构调整指标 C.利润指标

D.资产负债结构调整指标 E.成本控制指标 【答案】 C

13、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有( )。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产 B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准 D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率 【答案】 ABCD

14、下列属于公司贷款的有（ ）。 A.机构客户贷款 B.流动资金贷款 C.贸易融资 D.小企业贷款 E.贴现 【答案】 ABCD

15、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有( )。 A.全面的风险管理范围 B.全程的风险管理过程 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化 E.全球的风险管理体系 【答案】 ABCD

16、非现场监管的主要作用包括（ ）。

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性 B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营 E.减少工作人员数量 【答案】 ACD

17、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％ 【答案】 D

18、银行存款的常用定价方法有( )。 A.市场竞争定价 B.需求导向定价 C.随行就市定价 D.均衡价格定价 E.成本覆盖定价 【答案】 AC

19、金融类不良资产的特征有( )。 A.低收益 B.低流动性 C.处于贬值

D.过度积聚的危害性 E.价值实现具有一定的条件性 【答案】 ABCD

20、(2018年真题)申请证券上市交易，应当向（ ）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。 A.国务院证券监督管理机构 B.证券交易所 C.国务院授权的部门 D.省级人民政府 【答案】 B