2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

单选题（共50题）

1、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。 A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C

2、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（ ）。 A.薪酬管理委员会 B.关联交易控制委员会 C.风险管理委员会 D.高级管理层

【答案】 B

3、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。 A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的 C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

【答案】 C

4、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。 A.停业整顿 B.风险提示 C.口头警告 D.罚没收入

【答案】 B

5、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。 A.书面报告 B.电话报告 C.口头报告 D.网络报告

【答案】 A

6、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准

则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.合规风险

【答案】 D

7、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（ ）。 A.金融债券 B.同业拆借 C.债券回购 D.向中央银行借款

【答案】 A

8、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。 A.股东权益总额增加 B.股东权益总额减少 C.股东权益总额不变 D.流通在外的股票数量增加 E.流通在外的股票数量减少

【答案】 C

9、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.实物不良资产

【答案】 D

10、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A.最终目的是满足需求 B.主攻方向是提高供给质量 C.改革的关键是产业结构优化升级 D.根本途径是深化改革

【答案】 C

11、生产调度工作的基本原则是( )。 A.快速 B.准确

C.以生产进度计划为依据 D.高度集中和统一

【答案】 C

。 12、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（ ）。 A.实体公正 B.权资统一 C.程序合法 D.合理行政

【答案】 C

13、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。 A.3 B.5 C.10 D.15

【答案】 C

14、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行 B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外

【答案】 D

15、（ ）是银行业监管的首要目标。 A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪

【答案】 A

16、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。 A.经营效益类指标和风险管理类指标 B.社会责任类指标和经营效益类指标

C.经营效益类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标

【答案】 D

17、流动性风险的特征不包括（ ）。

A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的

C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

【答案】 A

18、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。 A.48 B.50 C.480 D.500

【答案】 A

19、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示

合法证件和检查通知书。 A.1人 B.2人 C.3人 D.4人

【答案】 B

20、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《企业管理办法》 C.《监管办法》 D.《会计法》

【答案】 A

21、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会

D.银行指定的专门部门

【答案】 B

22、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。 A.每半年 B.每年

C.每个监管周期 D.每季度

【答案】 C

23、下列不属于商业银行董事会职责的是（A.维护存款人和其他利益相关者合法权益 B.定期评估并完善商业银行公司治理 C.制定资本规划，承担资本管理最终责任 D.制定全行各部门管理人员的职业规范

【答案】 D

24、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（A.社会风险 B.政治风险 C.经济风险 D.市场风险

）。 ）。

【答案】 C

25、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。 A.部委董事 B.独立董事 C.外部监事 D.股东董事

【答案】 B

26、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和8级指标 D.一级指标和二级指标

【答案】 D

27、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。 A.风险管理策略 B.风险偏好 C.风险限额 D.风险管理政策

【答案】 D

28、中国首家货币经纪公司是（ ）。 A.上海国利货币经纪有限公司 B.上海国际货币经纪有限责任公司 C.平安利顺国际货币经纪公司 D.天律信唐货币经纪公司

【答案】 A

29、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。 A.3 B.5 C.10 D.15

【答案】 B

30、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念 D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A

31、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.后续检查 D.临时检查

【答案】 D

32、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。 A.资产质量 B.流动性 C.盈利能力 D.资本充足性

【答案】 A

33、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管 B.多头监管 C.双重监管 D.多样监管

【答案】 A

34、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（ ）。 A.银团牵头行 B.银团代理行 C.银团参加行 D.银团承销行

【答案】 B

35、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。 A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100% B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100% C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】 C

36、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（ ）。 A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调 B.追求资本回报 C.提升银行盈利能力 D.提升银行的市值

【答案】 A

37、 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250%

【答案】 C

38、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。

A.董事会、高级管理层 B.业务部门

C.内部审计部门、内控管理职能部门 D.董事会、内部审计部门

【答案】 C

39、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款

【答案】 B

40、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。 A.15% B.20% C.30% D.40%

【答案】 D

41、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。 A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险

D.操作性风险

【答案】 B

42、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C

43、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。 A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

【答案】 C

44、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。 A.远期 B.期货 C.掉期 D.股票

【答案】 D

45、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。 A.2017年 B.2016年 C.2015年 D.2014年

【答案】 D

46、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈

【答案】 D

47、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（ ）。 A.办理汽车售后回租业务 B.收取购车贷款客户保证金 C.吸收股东1个月以上的存款 D.办理汽车经销商采购营运设备贷款

【答案】 D

48、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。 A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.结构合理原则

【答案】 C

49、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性

【答案】 A

50、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险

【答案】 D

多选题（共20题）

1、构成市场的基本要素是( )。 A.人口因素 B.购买力因素 C.购买欲望 D.购买需求

【答案】 A

2、银行的个人理财业务包括（）。 A.法律咨询 B.财务分析 C.财务规划

D.投资顾问 E.资产管理

【答案】 BCD

3、商业银行其他负债业务主要包括（ ）。 A.同业存放 B.同业拆入 C.债券融资 D.向中央银行借款 E.大额存单

【答案】 ABCD

4、下列属于操作风险监测指标的是（ ）。 A.一类案件风险率 B.二类案件风险率 C.资本利润率 D.资产利润率 E.成本收入比

【答案】 AB

5、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（A.风险计量方法 B.风险对冲方法 C.结构调节方法

）。 D.风险转移方法 E.资本计量方法

【答案】 ABC

6、我国经济政策体系中的理念包括( )。 A.创新是引领发展的第一动力 B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现 D.开放是国家繁荣发展的必经之路 E.共享是中国特色社会主义的本质要求

【答案】 ABCD

7、负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下哪些特征（）。 A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务 B.负债具有偿还性 C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的 E.负债具有清算优先权

【答案】 ABCD

8、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（ ）。 A.全面性 B.审慎性 C.独立性

D.及时性 E.可行性

【答案】 ABC

9、 根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。 A.风险管理 B.关联交易 C.内部控制 D.资本补充能力 E.损失准备金

【答案】 ABC

10、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ）。 A.各治理主体独立运作 B.有效制衡 C.相互合作 D.协调运转 E.合理的激励

【答案】 ABCD

11、《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对

考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。 A.专业胜任能力 B.经营成果 C.职业品德 D.风险状况 E.内控管理

【答案】 BD

12、在信用证业务中，开证行在以下（ ）情形下面临风险。 A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查 B.已对进口货物投保 C.受益人是信誉良好的企业

D.货物类型在进出口两国处于管制状态 E.开证申请人未缴足保证金

【答案】 AD

13、合规文化的实现要树立（ ）理念。 A.合规从高层做起 B.主动合规 C.合规人人有责 D.合规创造价值 E.有效互动

【答案】 ABCD

14、企业资源计划(ERP)试验运行及实用化阶段主要工作有( )。 A.成立组织，明确分工和工作目标、具体任务 B.将基础数据录入，进行软件原型测试 C.模拟运行及逐步过渡到实用化 D.完善ERP工作准则、工作规程 E.进行验收、分步切换运行

【答案】 CD

15、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列（ ）手段违规吸收和虚假增加存款。 A.延迟支付吸存 B.通过第三方中介吸存 C.非法返利吸存 D.高息揽储吸存 E.通过同业业务倒存

【答案】 ABCD

16、合规文化的实现要树立（ ）理念。 A.合规从高层做起 B.主动合规 C.合规人人有责 D.合规创造价值

E.有效互动

【答案】 ABCD

17、商业银行负债业务的基本特征包括（ ）。 A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的 B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价 D.具有清算优先权 E.具有偿还性

【答案】 ABCD

18、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（ ）。 A.对公存款 B.同业拆入 C.结算负债 D.存款负债 E.借入负债

【答案】 CD

19、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（ ）。 A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任 E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

【答案】 BCD

20、商品流通产业网络结构的类型包括( )A.多中心平行型结构 B.同心圆外推型结构 C.扩散对外型结构 D.远程对流型结构 E.集散外向型结构

【答案】 ABD

。