银行业“合规执行年”应知应会要点

银行业“合规执行年”应知应会要点

一、＃＃银监局于＃＃年3月9日下发了《＃＃银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》（豫银监通〔＃＃〕17号），确定＃＃年为＃＃银行业“合规执行年”。

二、＃＃银监局成立以 为组长，其他各位局领导为副组长，各银行业金融机构主要负责人为成员的＃＃银行业“合规执行年”活动领导小组，下设办公室，办公室设在法规处。

三、各银行业金融机构主要负责人是“合规执行年”活动的第一责任人。

四、＃＃银监局“合规执行年” 指导思想：以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家的宏观经济和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展，全面加强合规建设，着力提高银行业合规风险管控能力，促进银行业安全、稳健运营，实现银行业经营和经济社会的科学发展。

五、＃＃银监局“合规执行年”工作目标：＃＃年度，全省银行业重要业务活动要全部达到合规要求，坚决杜绝重大、实质性违规问题，合规管理水平显著提升，风险防范能力大幅提高，各项业务发展良好，支持经济增长能力显著提高。

六、＃＃银监局合规执行主要内容：

（一）严格执行国家宏观经济。

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（二）严格执行金融法律法规和银监会、＃＃银监局的监管制度。

（三）严格执行银监会案件防控工作制度，力争案件零发生。

（四）严守银行业监管风险底线。

（五）严格执行内部控制制度、业务操作制度及内部管理规定。

七、＃＃银监局“合规执行年”活动主要工作措施：

（一）签订合规执行责任与承诺书。

（二）强化合规责任追究机制。

（三）建设合规执行长效机制。

八、＃＃银监局“合规执行年活动”工作安排：（一）建立组织；（二）签订责任与承诺书；（三）加强学习；（四）定规培训；（五）自查整改；（六）总结评价。

九、“合规执行责任与承诺书”要层层签订：一是＃＃银监局与各银行业金融机构主要负责人签订“合规执行责任与承诺书”；二是各银行业金融机构根据内部管理，逐级、逐层签订“岗位合规责任与承诺书”，上级机构主要负责人与下级机构主要负责人签，主要负责人与各分管负责人签，各分管负责人与所分管部门负责人签，各部门负责人与其下属员工签，一级抓一级，层层抓落实；三是各银监分局要与辖区内地方法人银行业金融机构签订“合规执行责任与承诺书”。

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十、监管机构对银行业金融机构在2010年底前发生、＃＃年6月底前尚未进行整改或者＃＃年以后新发生的以下现象或问题，要依法进行责任追究：

（一）违反国家产业、银行业监管法律、法规、规章及机构内部管理制度进行信贷投放，造成重大经济损失的；

（二）因未认真履行管理责任、岗位职责或个人职业操守问题，新发生案件的；

（三）不严格执行银行业监管部门的各项监管警示、风险提示和整改要求，本系统单位内同质同类违规行为屡查屡犯、屡纠屡错，一年内发生三起以上，且性质严重、情节恶劣的；

（四）未严格履行职责，致使各项监管指标触及风险底线，趋于恶化的。

十一、为确保“合规执行年”活动的顺利开展，全省银行业金融机构要在3－4月份开展学习活动。合规执行年主要学习内容：

（一）国家宏观经济；

（二）银监会关于银行业监管法律、法规、规章及规范性文件；

（三）本行关于依法稳健经营的制度规定；

（四）银行业务知识和金融领域的新理论。

十二、各银行业金融机构要对照银行业监管法律、法规、规章、规范性文件、自律性

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组织制定的行业准则、行为守则、职业操守等，结合本机构各项内部管理制度，以书面形式明确各业务部门、各业务条线、各岗位应遵守的合规要求，形成操作手册发送员工。

十三、银行业金融机构合规建设应按照“制度先行、全员参与”的原则总体推进。

“制度先行”是指银行业金融机构要按照《商业银行合规风险管理指引》的要求建立完善各项内控合规机制、制度，确保内部管理、业务运营均有章可循。

“全员参与”是指银行业金融机构合规建设应该做到由全体员工在各自的业务活动中、工作岗位上全面遵守合规要求，应当立足于通过全体员工的自觉行为形成机构整体的合规文化。

十四、《洛阳银行“合规执行年”活动实施意见》（洛银〔＃＃〕75号），于＃＃年3月28日印发。

十五、4月18日，我行举行“合规执行年”活动动员大会，参加会议的有洛阳区域中心行、综合支行、二级支行等行长。会议由吴晓丹副行长主持，副、纪委赵丰才在会上传达了省银监局案防工作电视电话会议精神和省局领导对“合规执行年”活动的要求，段跃军行长做了动员讲话。决定借力本次“合规执行年”活动,进一步强化我行合规经营风险管控及案件防范工作，对全行“合规执行年”活动进行了动员部署。

十六、为加强全行“合规执行年”活动的组织领导，洛阳银行成立“合规执行年”活动领导小组，王建甫董事长担任领导小组组长，段跃军行长担任常务副组长，其他行领导担任副组长，我行各部门主要负责人为小组成员。下设“合规执行年”活动领导小组办公室，成员：风险管理部、公司金融业务部、运营管理部、个人金融业务部、信息技术部、

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审计部、监察室。由风险管理部牵头组织落实“合规执行年”活动，监察室牵头组织落实案件防控工作。各分（支）行、总行各部室主要负责人是“合规执行年”活动的第一责任人。

十七、洛阳银行“合规执行责任与承诺书”逐级签订：总行主要负责人与分管负责人签订，分管负责人与所分管部门负责人和分（支）行负责人签订，各部门、各分（支）行负责人与副职及下属员工签订。

十八、洛阳银行“合规执行年”活动的指导思想：

要以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家的宏观经济和金融监管法律法规，坚持依法经营、合规经营，着力提高我行合规风险管控能力，保障我行的各项业务安全、稳健运营。

十九、洛阳银行“合规执行年”活动的工作目标：

通过开展“合规执行年”活动，建立健全各项内控合规制度和长效运行机制，促使全行各项业务活动达到合规要求，提高高、中级管理人员的合规素质和合规管理水平，使员工能够严格执行制度，熟悉掌握业务制度和业务流程，达到全行风险防范能力全面提高的目标。

二十、洛阳银行“合规执行年”活动分为五个阶段：

（一）学习阶段（3月至5月）；

（二）签订“合规执行责任与承诺书”阶段（4月20日前）；

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（三）合规培训测试阶段（5月）；

（四）自查整改和督导检查阶段（5月至6月）；

（五）总结评价阶段（6月底以前）。

二十一、洛阳银行“合规执行年”活动主要内容：

（一）严格执行国家宏观经济；

（二）严格执行金融法律法规和银监会、＃＃银监局的各项监管制度；

（贷款新规“三个办法一个指引”：《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》）

（严格执行“五项制度”：强制休假制度、离任审计制度、亲属回避制度、轮岗交流制度、重要岗位工作人员行为排查制度）

（三）严格执行银监会案件防控工作制度，力争案件零发生；

（四）严守银行业监管风险底线；

（严格执行资本充足率、拨备覆盖率指标要求，提升风险抵御能力；严格遵守不良贷款率指标要求，提高信贷资产质量；严格遵守存贷比、授信集中度、流动性比率等指标要求。）

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（五）严格执行内部控制制度、业务操作制度及内部管理规定。

二十二、洛阳银行“合规执行年”活动主要措施：

（一）全员签订合规执行责任与承诺书；

（二）加强合规培训，提高全员合规意识；

（三）开展自查自纠，完善各项风险内控制度；

（四）加大检查监督力度，强化执行力；

（五）严格案件防控责任制责任追究；

（六）进一步加强合规文化建设。

二十三、建立合规执行长效机制，按照中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》的要求，应进一步完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报三项基础合规管理制度。

二十四、强化“三基”管理，“三基”是指基层机构、基层负责人、基层营业网点员工。

二十五、洛阳银行员工合规卡：

（一）树立依法合规意识，严格遵守法律法规、行业自律规范以及本行的规章制度，正确履行岗位职责。

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（二）以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用理念，保护本行的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护本行的形象和声誉。

（三）坚持公平、有序竞争原则和诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段，不得以违规为代价争取业务机会。

（四）加强学习，积极接受职业培训，不断提高业务知识水平，熟知业务处理流程及风险控制框架。

（五）遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：

1.不打听与自身工作无关的信息；

2.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

3.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码、钥匙、柜员卡等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

（六）遵守保密规定，妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和本行关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

（七）应当履行对客户尽职调查的义务，认真根据监管规定和本行风险控制的要求，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；了解客户

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的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力；对客户所在区域的信用环境、所处行业情况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理等。

（八）遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

（九）向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

（十）熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

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