金融学课后第一章答案

一．名词解释

1. 价值尺度：

价值尺度是指货币赋予交易对象以价格形态的职能。 2. 无限法偿：

无限法偿是指法律规定的无偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。 3. 一般等价物

一般等价物是指从商品中分离出来的充当其他一切商品的统一价值表现的商品，它的出现是商品生产和交换发展的必然结果。 4. 信用货币

信用货币又称不兑现纸币，是指货币本身价值低于货币价值，而且不能兑换成贵金属的货币。 5. 货币流动性

货币流动性是指不同的信用工具在市场上能够转化为直接支付能力的速度和方便程度。流动性高，即转化为直接支付能力的能力强；流动性低，即转化为直接支付能力的弱。

二．判断题

1.有限法偿只要是对本位币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。（错）有限发偿主要是对辅币规定 2.金属货币制发挥蓄水池功能的前提是要有足够大的币材金属贮藏。（对）

3.铸造重量大、成色好的铸币是古代货币流通中反复发生的行为。（错）铸造重量轻，成色差的 4.把各国不同货币的购买力加以比较，即可比出名称不同的货币单位相互之间的比值。（对） 5.本位币的面值大多是辅币的1/10、1/100.（错）辅币的是本位币的1/10、1/100.

6.强调货币的存在乃客观经济生活发展的必然，是通向认识本质的正确思路。循着这条思路，马克思用最完整的劳动价值论对货币产生的论证有划时代的意义。（对） 7.银行券是一种信用货币。（对）

8.特别行政区实行外汇管制。（错）回归后不实行外汇管制

三．不定项选择题

1.中国最早的铸币金属是（A） A铜 B银 C铁D贝

2.在生活中，会用到的货币有（ABCD）

A家庭与个人B公司、企业C非营利性的机关、团体D财政

3.在我国的货币层次划分中，M2等于M1与准货币的加总，准货币包括（C） A长期存款B短期存款C长短期存款之和D公众持有的现金 4.纸币的发行是建立在货币（B）职能的基础上的。 A价值尺度B流通手段C支付手段D储藏手段 5.在信用活动中，货币发挥的职能通常是（B） A储藏手段B支付手段C流通手段D价值尺度 6.作为流通手段职能的货币是（B）

A价值符号B现实的货币C信用货币D观念上的货币 7.金本位制度下，汇价的基本决定因素是（A） A铸币平价B商品的价格C货币购买力D物价指数 8.经济对货币的需求包括对（BC）

A储藏手段的需求B流通手段的需求C支付手段的需求D世界货币的需求 9.货币所具有的特征是（ACD）

A表现商品价值B在世界范围内流通C衡量商品价值D与一切商品相交换 10.我国的人民币制度属于（D）

A金本位制B银本位制C金银复本位制D不兑现信用货币制度 11.下列哪项说法不属于法定货币的特征？（D）

A可代替金属货币B代表是指商品或货物C发行者无将其兑现为实物的义务D不是足值货币 12.格雷欣法则起作用于以下哪种货币本位制度？（B） A平行本位制B双本位制C跛行本位制D单本位制

13.国内只流通银行券且不能兑换黄金，国际储备除黄金外还有一定比例的外汇，外汇在国外才可兑换黄金，黄金是最后的支付手段，直射（D）的特点。

A金块本位制B金币本位制C金条本位制D金汇兑本位制 14.对货币单位的理解正确的有（BE）

A国家法定的货币计量单位B规定了货币单位的名称C规定了本位币的币材D确定技术标准 E规定了货币单位所含的货币金属量

五．论述

1.试论述对货币本质的理解。

a对货币本质的理解，许多学说各有论述，观点不一。货币金属主义把货币定义为财富，认为货币就是金属；货币明目主义认为货币是国家创造的价值符号或票券；凯恩斯把货币定义为国家通过法律强制流通的国家创造物等等。这些观点多从经济现象的表面论证货币的本质，虽有一定合理的成分，却缺乏科学的解释。

b马克思从货币的起源和逻辑分析的角度认识货币的本质是具有科学性的。马克思认为货币是固定充当一般等价物的特殊商品，他认为货币是一个历史的经济范畴，起源与商品的生产和交换的发展。随着经济社会的发展，从商品内在矛盾的冲突中可以得出交换是解决矛盾的唯一途径；从交换的发展所引起的价值形态演变中可以看出货币是价值形态发展的必然结果。

c马克思的货币本质观表明了货币与商品世界的对应关系，这一分析有助于理解货币外在形式的不断变化并不改变货币的本质。 2.试论述货币在经济发展中的作用。

a赋予交易对象以价格形态，使商品和服务能够相互比较。

b货币是商品实现价值的媒介物，现代经济活动中的生产、流通、交换、消费过程都离不开货币的作用。 c现代经济是信用经济，实际交易过程发生大量的债券债务关系，货币成为重要的支付手段和结算工具，它对市场的正常运作、债权债务的清偿具有重要作用。

d货币也是现代经济发展中储蓄和投资的重要工具。对储蓄资源的分配和投资活动发挥了巨大作用。货币能通过利率机制对投资活动进行刺激，并对国民经济发挥作用。马克思称货币是“经济发展的第一推动力”。

第一章 货币与货币制度

一、填空题

1、从货币本质出发，货币是固定充当_______的特殊商品。

2、货币是商品价值形式发展的结果,它经历了_______,_______,_______和_______四个阶段。 3、在商品经济中,货币执行着_______,_______,_______,_______,_______五个职能。 4、货币制度的构成包括_______,_______,_______和_______四个要素。

5、在货币制度发展史上,依次存在 _______, _______, _______和_______ 四种货币制度 6、金银复本位制前后经历了_______,_______和_______三种形态。 7、最早实行金本位制的国家是_________ 。

8、金本位制度包括_______、_______、_______本位制。 二、选择题（以下选项至少有一个是符合题意的） 1、货币的产生是（ ）。

A 由金银的天然属性决定的 B 国家发明创造的

C 商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物D 人们相互协商的结果 2、货币在（ ）时执行价值尺度职能。 A 商品买卖 B 缴纳租金 C 支付工资 D 给商品标价时

3、货币在（ ）时执行价值贮藏职能。

A 支付水电费 B 购买商品

C 表现和衡量商品价值 D 准备用于明年的购买 4、货币执行支付手段职能的特点是（ ）。

A 货币是商品交换的媒介 B 货币运动伴随商品运动

C 货币是一般等价物D 货币作为价值的形式进行单方面转移

5、在金属货币流通条件下，货币在执行贮藏手段职能时，能自发的调节（ ）。 A 货币流通 B 货币必要量C 生产规模 D 投资规模 6、纸币产生的基础是货币的哪一职能 ( )。 A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D储藏手段 7、中国工商银行发行的电子货币是（ ）。 A 牡丹卡 B VISA卡 C 长城卡 D 金穗卡 8、商品的价格是（ ）。

A 商品与货币价值的比率 B 同商品价值成反比 C 同货币价值成正比 D 商品价值的货币表现

9、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造，不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（A 金块本位制 B 金铸币本位制C 金汇兑本位制 D 银行券制 10、目前世界各国实行的是（ ）。

A 银本位制 B 金本位制C 金、银复本位制 D 不兑现信用货币制度 11、通常信用货币是指( )。

A银行券 B商业票据 C金属铸币 D纸币 E存款货币 12、货币单位的确定包括（ ）。

A规定货币单位的名称 B规定本位币币材

C规定货币单位的“值” D确定流通中货币种类

13、价格与商品价值和货币价值的关系是（ ）。 Ａ价值是价格的基础 Ｂ价格是商品价值的货币表现 Ｃ商品价格与其价值成正比例变化

Ｄ商品价格与单位货币所代表的价值成反比例变化

14、金银复本位制中,金银两种货币均各按其实际价值任意流通的货币制度是 ( )。 A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D单本位制 15、金币本位制的特点是 ( )。

A以黄金为币材 B金币可以自由铸造和熔化

C价值符号可以自由兑现金币 D金银铸币同时流通 E黄金可以自由输出与输入

16、现代货币制度的主要特征是 ( )。

A通货是银行发行的纸币,具有无限法偿资格

B纸币不与金银保持等价关系 C货币是通过信用程序发行的 D纸币与黄金可以自由兑换

17、劣币驱逐良币规律中所谓的劣币是指 ( )。

A名义价值高于实际价值的货币 B名义价值低于实际价值的货币 C没有名义价值的货币 D没有实际价值的货币 18、与本位币相比,辅币具有如下特点 ( )。 A为有限法偿货币 B为不足值货币 C国家垄断铸造 D币材多为贱金属 E与主币可自由兑换

19、我国货币制度规定，人民币具有以下特点（ ）。 Ａ人民币是不可兑现的银行券Ｂ人民币是可兑现的银行券

Ｃ人民币与黄金没有直接联系Ｄ人民币不与任何外币确定正式联系 三、名词解释

1、电子货币 2、货币制度 3、本位币 4、辅币

5、无限法偿 6、有限法偿 7、货币单位8、金本位制 9、金银复本位制10、格雷欣法则 四、问答题

1、货币制度的构成要素有哪些？ 2、货币有哪些重要职能？

3、简述货币形式的演进及发展趋势。 4、如何看待人民币汇率问题？

5、请简要回答现代信用货币制度具有哪些特征？

第一章 习题答案

）。 一、填空题 1、一般等价物

2、简单的价值形式，扩大的价值形式，一般的价值形式，货币形式 3、价值尺度，流通手段，支付手段，储藏手段，世界货币

4、规定币材，规定货币单位，规定主币与辅币，规定货币铸造权或发行权 5、银本位制，金银复本位制，金本位制，不兑现的信用货币制度 6、平行本位制，双本位制，跛行本位制 7、英国

8、金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制 二、选择题

1、C 2、D 3、D 4、D 5、A 6、C 7、A 8、D 9、C 10、D 11、DE 12、ABCD 13、ABCD 14、A 15、ABCDE 16、ABC 17、A 18、ABCDE 19、AC 三、名词解释

1、电子货币——指利用电脑或储值卡进行支付和转帐的信用货币。

2、货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。

3、主币——主币是一国的基本通货和唯一法定的计价、结算单位，是辅币的对称。

4、辅币——辅币是主币单位以下的小面额货币，是主币的等分和对称，主要用于小额交易支付。

5、无限法偿——货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。

6、有限法偿——货币具有的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的，若超过限额，对方可以拒绝接受。

7、货币单位——货币本身的计量单位，也被称为价格标准。早期金属货币制度条件下，货币单位就是贵金属的重量单位，后来货币单位脱离了金属内容，成为货币数量的专用衡量单位。

8、金本位制——以黄金为本位币的金属货币制度。金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。金币本位制是典型的金本位制。其基本特点是：金币可以自由铸造无限法偿；辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出输入；货币发行准备为黄金。金币本位制是一种稳定的货币制度，对资本主义经济发展和国际贸易的发展起到了积极的促进作用。

9、金银复本位制——银本位制之后的金属货币制度。内容是：白银和黄金同时作为货币材料，金银铸币都是本位币，都可以自由铸造无限法偿，自由输出输入，金银铸币之间、金银铸币与货币符号之间都可以自由兑换。金银复本位制分为“平行本位制”和“双本位制”。

10、格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。 四、问答题

1、货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。货币制度的内容包括六个构成要素：（1）规定币材，即确定哪些商品可以作为货币材料。（2）规定货币单位，即确定货币单位的名称和货币单位的“值”。（3）规定主币与辅币。（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在银行。（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（6）准备制度，包括金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。

2、所谓货币的职能即货币本身所具有的功能，它是货币本质的具体体现。随着商品经济和货币的发展，货币的职能也在不断发展。一般认为，货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。在货币的这五种职能中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，也是货币历史上最先出现的职能，其他职能都不过是在货币基本职能基础上的派生。对此，马克思曾经说：“价值尺度和流通手段的统一是货币”。由于货币的本质与货币的职能之间存在着密切联系，因此，对货币本质与货币职能的考察，其实在揭示货币之谜中互为表里。此外，在分析理解货币职能问题时，要时刻牢记运用发展的观念，掌握货币功能的特点与作用。如交换手段的特点是必须使用现实的货币，一手交钱，一手交货，作用主要是便利商品交换，但也可能导致买卖脱节；支付手段的特点是没有商品或劳务与之作相向运动，用于偿还债务或单方面支付等。正因为货币具有重要的功能，所以货币在经济社会活动中具有重大的作用：首先，货币成为推动经济发展和社会进步的特殊力量。其次，货币在整体经济社会运行中发挥着重要作用，如对经济发展、充分就业、物价稳定和国际收支都具有重要的作用。当然这种作用可以是正负两方面的，如果违背货币流通的客观规律就可能产生消极作用，如可能加大供求失衡，形成债务链条或危机，造成通货膨胀或通货紧缩等。 3、货币自身的发展主要有两条源流：一条是货币形式的演变；一条是货币职能的发展。从货币的形式上看，主要是基于对币材的考察。所谓币材，即充当货币的材料或物品。迄今为止，大致经历了“实物货币——金属货币——信用货币”几个阶段。从总的趋势看，货币形式随着商品生产流通的发展与发展，随着经济发展程度的提高而不断从低级向高级形式发展演变。这一演变大致分为三个阶段：

（1）、一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期。贝壳、谷帛、牲畜等，都充当过货币。实物货币之所以随着商品经济的发展逐渐退出货币历史舞台，根本原因在于实物货币具有难以消除的缺陷。它们或体积笨重、不便携带；或质地不匀、难以分割；或容易腐烂、不易储存；或大小不一，难于比较。随着商品交换和贸易的发展，大宗交易成为日益普遍的经济现象时，实物货币被金属货币所替代也就成为必然。

（2）、实物货币向金属货币转化。金属冶炼技术的出现与发展自然是金属货币广泛使用的物质和技术前提。金属货币所具有的价值稳定、易于分割、便于储藏等优点，确非实物货币所能比拟。

（3）、金属货币向纸质信用货币形式转化。信用货币产生于金属货币流通时期。早期的商业票据、纸币、银行券都是信用货币。信用货币最初可以兑现为金属货币，逐渐过渡到部分兑现和不能兑现。信用货币在发展过程中，由于滥发而多次发生通货膨胀，在破坏兑现性的同时也促进了信用货币制度的发展与完善。到了20世纪三十年代，世界各国纷纷放弃金属货币制度，不兑现的信用货币制度遂独占了货币历史舞台。

（4）、货币的现在与未来——电子货币。电子货币作为现代经济高度发展和金融业技术创新的产物，是以电子和通讯技术飞速发展为基础的，也是货币支付手段职能不断演化的结果，从而在某种意义上代表了货币发展的未来。

4、人民币汇率因美国等国不断施压而备受世人关注，必须正确理解和看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。人民币汇率形成的主要影响因素:出口换汇成本。1994年以后至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架: 银行结售汇制度与银行周转头寸管理；中国人民银行公开市场操作；银行间市场撮合交易制度；银行间市场汇率浮动区间管理。考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化. 1994年以来人民币汇率的改革绩效是显著的。人民币汇率一直保持了稳定，即使在97年东南亚金融危机的冲击下仍然坚持不贬值，不仅赢得了世界的普遍好评，也有利于我国的经济发展。首先是促进了进出口额大幅增长，发挥了汇率对外贸的调节功能。其次，有利于我国外汇储备的快速增长。10年来，人民币汇率的稳中有升，不仅提高了人民币的国际地位和威信，还降低了进出口交易的成本。

5、（1）贵金属非货币化。（2）流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成。（3）现实经济中的货币均通过金融活动投入流通。（4）银行代表国家对信用货币进行统一管理与成为金融和经济正常发展的必要条件。

第二章 信用

一、填空题

1、信用最古老的形态是 _______，信用是在_______的前提下产生的。 2、通常将信用的基本特征简要概括为：________。

3、在我国的金融领域中,占主导地位的信用形式是_______。 4、国家信用工具主要是_______ 和_______。

5、商业信用的典型形式是工商企业以_______方式购买商品的工商企业所提供的信用。

6、消费信用有赊销和消费贷款两种方式,前者是_______ 向消费者提供的信用,后者是_______ 向消费者提供的信用。 7、商业承兑汇票有三个当事人,即 _______, _______和_______ 。银行承兑汇票涉及四个关系人,分别是_______ , _______ , _______ , _______。

8、支票是银行的 _______向银行签发的,要求从其存款账户上支付一定的金额给_______ 或 _______的书面凭证。 9、消费信用的主要形式有_______、_______和_______等。

10、长期信用工具包括_______ 和 _______,他们通常被称为_______ 。 二、选择题(以下选项至少有一个是符合题意的) 1、下列信用工具中,属于短期信用工具的有 ( ) A优先股 B商业汇票 C公债券 D支 票 2、商业票据流通转让的形式有 ( ) A背书转让B转贴现C贴现D再贴现 3、金融工具一般具有的特征是 ( )

A期限性B收益性C安全性D长期性E流动性

4、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（ ）。 A国家信用B商业信用C银行信用D国际信用 三、名词解释

1、商业信用2、银行信用3、商业票据4、消费信用 5、信用6、国际信用7、银团贷款8、票据贴现 四、问答题

1、简述现代信用活动的特点及作用。

2、如何理解信用在现代经济中的作用？ 3、为什么银行信用是现代信用的主要形式？ 4、如何认识银行信用与商业信用的关系？ 5、简述消费信用的作用及制约因素。

第二章 信用 习题答案

一、填空题

1、货币借贷，偿还2、偿还性和利息3、商业信用 4、国库券 公债券 5、延期支付或预付 6、零售商 银行或其他金融机构

7、出票人 付款人 收款人 出票人 银行 收款人 被背书人

8、存款人 持票人 收款人 9、赊销 分期付款 消费信贷 10、债券 股票 证券 二、选择题

1、BD 2、A 3、ABCE 4、ABC 三、名词解释

1、商业信用——是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

2、银行信用——是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用，是重要的融资形式。 3、商业票据——是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。商业票据可以作为购买手段和支付手段流通转让。

4、消费信用——是企业.银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。它对于扩大有效需求，促进商品销售是一种有效的手段。

5、信用——是指以为一方的借贷活动，即代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中的信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。

6、国际信用——是指一切的借贷关系、借贷活动。它是国际间经济联系的一个重要方面。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现为资本在国际间的流动。

7、银团贷款——在国际商业银行贷款中，由一家银行牵头，由多家银行参与组成一个贷款团，共同筹资向特定的客户发放贷款。它具有数额大、期限长、参加银行多的特点。

8、票据贴现——当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以一定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作票据贴现。 四、问答题

1、特点（1）、信用关系业已成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系。具体体现在：现代经济从本质上看是一种具有扩张性质的经济，这个经济体需要借助负债去扩大生产规模、更新设备、改进工艺、推销产品；现代经济中债权债务关系是最基本、最普遍的经济关系；在现代经济中，信用货币是整个货币群体中最基本的形式。（2）、在现代经济、信用活动中，风险与收益是相互匹配的。（3）、现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势。（4）、现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，不仅间接融资活动要通过信用中介来完成，直接融资也离不开信用中介机构的服务。现代信用在现代经济活动中能发挥积极作用，但如果利用不当，信用也会给经济和社会发展带来灾难性的影响。从现代信用在经济中的积极作用看，主要表现在：现代信用可以促进社会资金的合理利用；现代信用可以优化社会资源配置；现代信用可以推动经济增长。从现代信用的负面影响看，主要是可能引发信用风险和带来经济泡沫。 2、信用是指由作为债务人或债权人的信用活动。它是的经济职能得到强化，作为的经济部门参与经济运做的结果。目前，主要作为债务人，在历史上也有为债权人的情况。

信用的主要形式有发行公债、发行国库券、发行专项债券和向银行透支。信用可以广泛动员社会资金，进行基础建设等投资，支持产业结构调整，扩大总需求，刺激经济增长。从发达国家经济发展看，充分利用公债形式来筹集资金，是支持宏观有效实施的重要方法之一。信用的发达程度如何，也从一个侧面反映一个国家的经济发展水平。如美国是世界上最发达的国家，但同时也是负债最多的国家。信用的作用主要有以下几个方面：（1）调节国库年度收支的平衡。由于财政收支有先支后收的特点，因而需要国库券以保持短期内的收支平衡；（2）调节财政收支、弥补财政赤字；（3）调节经济。从总量上调节经济，以此促进经济增长，扩大总需求，增大经济投资；（4）配合其他经济的实施。与货币、产业等相配合，更好的发挥各项经济的作用。

3、银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用的特点表现在：①银行信用所贷放的是社会资金。它来源于再生产过程中游离出来的暂时闲置资金与居民和各部门收入中暂时闲置的货币。银行作为贷出者的集中，集中各种闲置资金，可以集聚巨额可贷资金，在规模上没有局限。②银行信用是以货币形态提供的信用。与商业信用相比，提供信用没有方向上的局限性，可提供给上游、下游企业。③银行信用所提供的货币资金在期限上无局限性；银行吸收的资金有长期闲置与短期闲置的，所放贷款有长期贷款与短期贷款。且银行信用在调剂资金期限上具有灵活性，长期资金来源可用于发放短期贷款，吸收的短期资金也可以续短为长，用于长期资金运用。如上所述，由于银行信用在规模、范围、期限上的种种优越性，它仍是现代经济中占较大比重的信用形式。

4、现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。两者的关系可做如下理解： (1)商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先，它直接与商品的生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。 (2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。 (3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行贴现，及时取得急需的现金，商业信用就转化为银行信用。由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款等，使商业票据及时兑现，商业信用得到进一步发展。(4)商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之间是互相促进的

关系，而不存在互相取代的问题。我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

5、消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。据统计，若不采用分期付款这一消费信用的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少 1/3 。此外，企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，这一信用形式对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。因此，消费信贷应控制在适度范围内。一般来说，消费信用的制约因素有以下几方面：（1）总供给的能力与水平，总供给的水平越高，消费信用的规模一般越大；（2）居民的实际收入和生活水平。若居民的实际收入较低，偿还能力不高，一味地发展消费信用则会导致风险加大；（3）资金供求关系。它与消费信用的规模是此消彼长的关系，若资金供求紧张，消费信用的规模就越大；（4）消费观念和文化程度，它制约着消费信用这种信用方式的普及程度和消费总量。如在我国，受传统文化的影响，消费信贷起步较晚，规模也较小，但近年来发展很快，主要体现在住房贷款、汽车贷款的增长上。

第三章 利息与利息率

一、填空题

1、货币资本所有权和 ________ 的分离是利息产生的经济基础。 2、 马克思指出,资本主义经济中的利息是借贷资本家凭借自己的资本所有权向职能资本家索取的报酬,是_______的一部分,是_______的特殊转化形式，且认为,利息率取决于_______。

3、根据利率决定的原理,利率的最高界限为_______,最低界限为_______。

4、日利率一般以本金的_______表示,通常称为日息几厘；月利率一般以本金的_______表示,通常称为月息几厘。 5、由或金融机构确定并强令执行的利率是_______。 6、随市场规律而自由变动的利率就是_______。 7、名义利率=实际利率+_______。

8、古典利率理论把利息看成是等待或延期消费的报酬,认为利率取决于_______和投资,且利率具有调节储蓄和投资的功能.

9、凯恩斯的流动性偏好利率理论把利息看成是在一定时间内放弃货币流动性所得的报酬,因而把利率看成是一种纯粹由_______所决定的货币现象。

10、IS-LM模型从货币市场和商品市场的_______来分析利率的决定机理。

11、传统经济学中的利率论称为实际利率理论,这种理论强调_______因素在利率中的决定作用。 12、任何一笔货币金额都可根据利率计算出在未来的某一种时上的本利和，通常将其称为_______。 二、选择题(以下选项至少有一个是符合题意的) 1、在西方国家传统上是以（）作为基准利息。 A银行的再贴现利率B短期债券利率 C同业拆借利率D银行存款利率

2、下列关于利息的理解中正确的是() A利息只存在于资本主义经济关系中 B利息属于信用范畴

C利息的本质是对价值时差的一种补偿 D利息是企业生产成本的构成部分 E利息构成了信用的基础

3、我国习惯上将年息,月息,日息都以“厘”作单位,但实际含义却不同,若年息6厘,月息4厘,日息2厘,则分别是指()

A年利率为6%,月利率为4 ,日利率为2‰ B年利率为6‰,月利率为4%,日利率为2 C年利率为6%,月利率为4‰,日利率为2 D年利率为6,月利率为4‰,日利率为2% E年利率为6%,月利率为4%,日利率为2‰ 4、市场利率的高低取决于( )

A统一利率B浮动利率C借贷资金的供求关系 D国家E基准利率

5、在其他因素不变的条件下，利息率大小（ ） Ａ反映资金的供求状况

Ｂ直接制约企业全收入的多少 Ｃ能反映使用资金的成本的变化

Ｄ反映两类资本家对利润分割的比率。

6、名义利率适应通货膨胀的变化而变化应（ ）。 A同向，同步B同向，不同步

C不同向，但同步D不同向，不同步

7、（ ）不同程度反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。 Ａ官定利率Ｂ浮动利率Ｃ行业公定利率Ｄ市场利率

8、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（ ） A. 最高利润水平Ｂ平均利润率水C物价水平 D借贷资本的供求E国际利率水平

9、利率主要通过以下途径来影响经济 ( )

10、收益资本化有着广泛的应用,对于土地的价格,以下哪种说法正确( ) A.在利率不变的情况下,当土地的预期收益越低,其价格越高;

B.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越高,土地的价格越高; C.在利率不变的情况下,当土地的预期收益越高,其价格越高

D.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越低,土地的价格越低. E.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越高,土地的价格越低. 11、在经济周期中,处于不同阶段利率会有不同变化,以正确的是( ). A.处于危机阶段时,利率会降低 B.处于萧条阶段时,利率会降低 C.处于复苏阶段时,利率会慢慢提高 D.处于繁荣阶段时,利率会急剧提高

12、最能表达或说明利率和期限关系的收益曲线形状的理论是( ) A可贷资金理论B预期理论C市场分割理论 D流动偏好理论E流动性溢价理论 三、名词解释

1、利 息 2、单利3、复利、4固定利率 5、浮动利率 6、基准利率7、名义利率 8、实际利率 9、市场利率 10、利率市场化11、终值12、利率的期限结构 四、计算题

1、借贷资本金为10000元,一年的利息额为1200元,年利息率为多少？ 2、一笔借贷期限为3年,月利息率为5％的10万元贷款,利息总额为多少？到期的本利和为多少？ (分别用单利法和复利法计算)

3、若某人每年存入1万元，年利率为1％，10年后此人存款余额为多少？

4、某企业期望6年后拆旧基金余额为10０万元，该企业从今年开始，按3％的利率计息，每年应提拆旧基金为多少？ 5、某客户有合格票据2００万元到商业银行贴现，还差6０天到期，若按月息3‰扣除贴现利息，银行实付贴现额为多少？

五、问答题

1、如何理解利息在收益资本化中的作用？ 2、简述利率期限结构理论。

3、结合实际分析我国利率市场化问题。

4、如何分析决定和影响我国利率的主要因素？

5、在市场经济中，为什么说利率杠杆是个灵活的经济杠杆？结合1996年我国两次利率下调分析。

第三章 利息与利息率 习题答案

一、填空题 1、使用权

2、剩余价值 平均利润率 3、平均利润率 零 4、千分之一 百分之一 5、官定利率 6、市场利率 7、通货膨胀率 8、储蓄 9、动机

10、一般均衡 11、实际 12、终值 二、选择题

1、B 2、BCDE 3、E 4、C 5、A 6、A

7、A 8、BCDE 9、ABCDE 10、BCE 11、ABCD 12、Ｅ 三、名词解释

1、利息——是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。

2、单利——是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算。 3、复利——是单利的对称，是指将利息额计入本金，重新计算利息。

4、固定利率——指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，而不随市场上货币资金供求状况而变化的利率。它对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便。

5、浮动利率——指借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于长期的借贷及国际金融市场。 6、基准利率——指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。 7、名义利率——指包含了通货膨胀因素的利率。

8、实际利率——指物价不变从而实际购买力不变条件下的利率。通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。

9、市场利率——-按照市场规律而自由变动的利率，即由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。 10、利率市场化——是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。

11、终值——任何一笔货币金额都可根据利率计算出在未来的某一时点上将会是多少金额。这个未来的金额就是终值，即本利和，而最初的本金即现值。

12、利率的期限结构——指利率随着到期日的时间长短有所不同。 四、计算题 1 、12％

2 、（1）单利法 利息和为18万元，本利和为28万元

36

（2）复利法本利和为100000*(1+5%)=579181（元） 利息为479181元

1110

3、10年后的存款余额为(1+1%)＋(1+1%)+···+（1＋1％）＝10.5668（万元）

76

4、设每年提折旧基金为x万元，则x(1+3%)＋x(1+3%)＋···＋x（1＋3％）＝100 解得x＝15.0095（万元）

2

5、银行实付贴现额为200∕(1+0.0003)＝1988053（元）

第四章 金融机构体系

一、填空

1、1694年成立的________银行是最早出现的股份银行,它的出现标志着现代银行制度的建立。

2、一般来说,一国的金融体系由______,_______,______和外资(合资)金融机构五个环节组成,其中________是其银行体系的主体.

3、我国金融体系的构成是以________为核心,以________为主体,多种金融机构并存的格局. 4、按是否以存,放,汇为业务特征,可以将金融机构划分为________和________。 5、投资银行的最本源的业务是______。

6、在西方国家的金融体系中,性的专业银行包括________,________,________。目前,我国三大性银行分别是________,和_______，_________。

7、保险公司按其保险的标的不同,可分为________和________。 8、信用合作社分为________和________。 二、选择题(以下选项至少有一个符合题意) 1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有()

A互助储蓄银行B投资银行C货币市场互助基金D金融公司 2、下列哪些属于非银行金融机构()

A信托公司B合作金融机构C性银行D财务公司 3、采取没有银行的金融机构体系的国家和地区有() A俄罗斯B瑞士C新加坡D 4、下列属于专业银行的是（）

A投资银行B开发银行C不动产抵押银行D中国农业发展银行 5、我国性银行的资金来源主要靠()

A自筹B发行股票C财政划拨与发行金融债券D集资 6、我国的四大国有独资商业银行包括( )。 A中国工商银行B中国人民银行C中国建设银行 D中国农业银行E中国银行F交通银行

7、对商业银行和储蓄银行表述不正确的是( )。

A资金来源都是靠吸收存款B都是以存、放、汇为业务特征 C贷款对象都是全社会成员D资金主要都运用于贷款

8、在我国,负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是( )。 A信达资产管理公司B华融资产管理公司

C东方资产管理公司D长城资产管理公司 9、信用合作社属于( )。

A存款型金融机构B契约型金融机构 C投资型金融机构D型金融机构

10、2003年,银行、证券、保险——中国金融业“分业经营,分业监管”的框架最终完成,其标志是( )。 A银监会的成立B中国人民银行的成立 C的成立D的成立 三、名词解释

1、金融中介机构2、专业性银行3、性银行4、信用合作社 5、保险6、基金7、投资银行8、国际清算银行 9、国际货币基金组织 四、问答题。

1、我国金融机构体系包括哪些内容？

2、非银行金融机构有哪些？他们的主要业务是什么？ 3、何谓投资基金？它有什么特点？ 4、信用合作社有哪几个重要特征？

5、试比较说明我国目前的金融机构体系和西方发达市场经济国家金融机构体系的异同。 6、试述70年代以来金融机构的发展趋势。

第四章 习题答案

一、填空题

1、英格兰银行2、银行 商业银行 专业银行 商业银行 3、银行 商业银行4、银行性金融机构 非银行性金融机构 5、证券承销6、国家开发银行 中国农业银行 中国进出口银行 7、财产保险 人身保险8、城市信用合作社 农村信用合作社 二、选择题

1、A 2、ABD 3、CD 4、CD 5、C 6、ACDE 7、C 8、Ａ 9、Ａ 10、Ａ 三、名词解释

1、金融中介机构——指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。

2、专业性银行——指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。

3、性银行——由投资建立，按照国家宏观要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的性金融机构，其业务经营目标是支持发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济。其资金来源主要依靠财政拨款、发行性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。

4、信用合作社——由个人集资组成的以互助为宗旨的合作性金融组织。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务，分为农村信用社和城市信用社。

5、保险基金——由保险费、保险公司的资本以及保险盈余共同构成，是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。 6、基金——又称投资基金，是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。具有集合投资、分散风险和专家管理的特点。

7、投资银行——专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

8、国际清算银行——西方主要发达国家银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于 1930 年 5 月，总部设在瑞士巴塞尔。其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于性银行的监管工作。

9、国际货币基金组织——为协调国际间的货币和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构， 1945 年 12 月成立，总部设在华盛顿。

第五章 商业银行

一、填空题

1、按照组织结构来划分,商业银行的组织形式包括________,________,________和________。 2、商业银行的性质可以表述为以________为经营目标,以________为主要业务的企业法人。 3、________是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 4、商业银行的资产包括________,________,________和________。 5、商业银行的负债包括________和________。

6、我国商业银行的存款按照来源不同,可分为________,________和________。 7、商业银行在银行的存款可分为________和________。

8、商业银行的贷款按发放期限可分为短期和中长期贷款，它们时以是以________年为限；按贷款是否有抵押品划分，有________贷款和________贷款。按贷款的质量划分,商业银行贷款可分为________,________,________,________和________五类。

9、贷款承诺是商业银行的________业务。

10、派生存款产生的前提是________和________。

11、商业银行向银行借款的形式有________和________两种。

12、商业银行的基础头寸是由商业银行在银行的清算存款与________构成的。资产业务是商业银行利润的来源，其资产业务主要是贷款和________投资。

13、商业银行从事证券投资业务的目的主要是：________，________，________。 14、凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务称为________业务。 15、汇兑业务是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给________受款人的业务。 16、信托是指接受他人________，代为管理、经营和处理经济事务的行为。 17、各国的存款货币银行是以经营金融业务获取或追求________的企业。

18、商业银行的经营三原则指：盈利性、和安全性。安全性原则，指避免经营风险，保证资金________的要求。流动性原则，是指银行能够随时满足客户提取________等方面要求的经营原则。

19、商业银行转移贷款风险的途径通常有三种：通过保险转移给保险公司；_贷款利率浮动；_证券化_。 2０、商业银行经营管理理论的演变大致经历了________,________和________三个阶段。 21、资产管理理论包括________,________和________。

22、资产负债综合管理理论认为应坚持________,________和________三个原则。

23、金融创新是从20世纪________年代初开始,70年代各种创新活动日益活跃,到________年代已形成全球创新浪潮。 24、金融创新泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物,主要包括新的金融工具,新的融资方式,新的________,新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。

25、金融创新主要有三种类型:规避管制,竞争资金来源的创新； ________的创新和________的创新。 二、选择题(以下选项至少有一个是符合题意的)

1、业务只由一个的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度称为（ ）。 Ａ单元银行制度Ｂ总分行制度

Ｃ代理行制度 Ｄ银行控股公司制度 2、我国商业银行的组织形式属于( )。 A单一银行制 B分支行制 C持股公司制 D连锁银行制

3、以下对于单一银行制的优点表述正确的是( )。 A防止银行业的垄断B营业成本较低

C能更好地为本地经济服务D便于随时根据市场变化调整经营战略 4、以下对于分支行制的优点表述正确的是( )。

A能获得规模经济的好处B便于采用现代化管理手段和技术 C便于分散风险D有利于国家的控制和管理

5、我国商业银行的核心资本包括( )。 A股本B资本公积C盈余公积 D未分配利润E呆帐准备金

6、下列业务中，属于负债业务的是( )。 Ａ吸收存款Ｂ再贴现Ｃ贴现Ｄ同业拆借 7、下列业务中，属于资产业务的是（ ）。 Ａ贴现Ｂ再贴现Ｃ贷款Ｄ证券投资

8、下列业务中，属于中间业务的是( )。 Ａ存款Ｂ贷款Ｃ汇兑Ｄ代收

9、信托与租赁属于商业银行的( )。

A资产业务B负债业务C中间业务D表外业务 10、金融衍生交易属于商业银行的( )。 A负债业务B资产业务C中间业务D表外业务

11、以下对商业银行中间业务表述正确的是( )。 A商业银行不动用或较少动用自己的资金

D风险较低

12、以下对活期存款表述正确的是( )。

A存款人可以随时存取B商业银行对此一般不支付利息

C是商业银行相对稳定的资金来源D可以产生派生存款

13、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为1万元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为：( )。 Ａ００元Ｂ98００元Ｃ88００元Ｄ99００元 14、以下各项中属于现金资产的是( )。 A库存现金B在银行的存款 C在途资金D同业存放

15、以下可以形成商业银行原始存款的是( )。 A客户存入的现金B从央行取得的再贷款

C从央行取得的再贴现D客户从其它银行取得的贷款转存入本银行 16、以下属于商业银行的主动型负债的是( )。 A吸收存款B向银行借款 C同业拆入D发行金融债券

17、借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于( )。 A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款 D可疑类贷款E损失类贷款

18、在一国的金融体系中,唯一具有派生存款的金融机构是( )。 A银行B性银行C商业银行D投资银行 19、金融创新包括( )。

Ａ避免风险的创新Ｂ技术的创新 Ｃ规避行政管理的创新Ｄ加入WTO

2０、下列因素中，制约派生存款的因素有( )。 Ａ原始存款Ｂ必要的铸币对存款的比率 Ｃ现金漏损率Ｄ资产负债率

21、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动债余额的比例不得低于( A12０％B10０％C75％D25％

22、根据《贷款规则》规定，我国商业银行的担保贷款包括( )。 A信用贷款B保证C抵押贷款 D质押贷款E票据贴现货款

23、在下列各项指标中，与商业银行经营安全性发生同向变化的有( )。 A资本充足率B不良贷款C存贷款比例 D流动性E中长期贷款比例

24、商业银行利率敏感性缺口管理主要是管理( )。 Ａ信用风险Ｂ利率风险 C流动性风险D资产风险

25、商业银行中间业务与表外业务的主要区别是( )。 Ａ前者银行一般不承担风险，而后者银行要承担风险 Ｂ前者给银行带来手续费收入，后者给银行带来利润收入

Ｃ前者不涉及银行资产负债项目，后者可能转化为资产负债项目

Ｄ前者不计入银行加权风险资产总额，而后者要计入银行加权风险资产总额 Ｅ前者对商业银行的资本没有要求，而后者则有资本要求贷款承诺 三、名词解释

1、单一银行制2、分支行制3、分业经营4、混业经营 5、负债业务6、资产业务7、表外业务8、中间业务 9、信用贷款10、抵押贷款11、定期存款12、储蓄存款 13、派生存款14、存款保险制度15、金融创新 四、问答题

1、商业银行都有哪些的外部组织形式？

2、如何理解商业银行的经营原则？我国的商业银行经营原则是什么？ 3、影响商业银行信用创造的因素有哪些。

4、商业银行的经营管理理论是如何发展和演变的？ 5、如何理解商业银行风险管理的意义和内容？

6、发展中国家的金融自由化改革有哪些经验和教训。 7、试述贷款证券化趋向。

第五章 习题答案

一、填空题

1、单一银行制 总分行制 代理行制度 银行控股公司 2、赢利 贷款3、信用中介职能

)。 4、现金资产 信贷资产 证券 固定资产

5、存款 其他负债6、企业存款 个人存款 财政性存款 7、法定准备金存款 超额准备金存款

8、一 信用贷款 抵押贷款 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 9、表外业务

10、比例存款准备金制度 非现金结算方式 11、直接借款 再贴现 12、库存现金 证券

13、增加收益 增强流动性 降低风险14、表外15、异地 16、委托 17、利润

18、安全 存款

19、通过抵押贷款向借款客户 通过担保人向担保人转移 20、资产管理理论 负债管理理论 资产负债综合管理理论 21、赢利性 安全性 流动性

22、真实票据论 可转换理论 预期收入理论 23、60 80 24、金融技术

25、规避风险 技术 二、选择题

1、ＡＢ 2、Ｂ 3、ＢＤ 4、ＡＢＣＤＥ 5、ＡＢＣＤ

6、ＡＢＤ 7、ＡＣＤ 8、ＣＤ 9、Ｃ 10、Ｄ 11、ＡＢＣＤ 12、ＡＢＣＤ 13、Ｂ 14、ＡＢＣＤ 15、ＡＤ 16、ＢＣＤ 17、Ｂ 18、Ｃ 19、ＡＢＣ 20、ＡＢＣ 21、Ｄ 22、ＣＤ 23、ＡＣＤ 24、Ｂ 25、ＡＢＣＤＥ 三、名词解释

1、单一银行制——也称单元银行制，是指业务只由一个的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。

2、总分行制——银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。

3、分业经营——又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这种模式下 ,只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

4、混业经营——又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。

5、负债业务——指银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。其他负债主要包括从银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。

6、资产业务——指银行运用货币资金的业务，资产业务提供了银行创造利润的渠道。资产构成的种类很多，但一般有现金资产、信贷资产、证券投资三大类。

7、中间业务——指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。

8、表外业务——商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。 9、信用贷款——指无抵押品作担保的贷款。

10、抵押贷款——以特定的抵押品作担保的贷款。

11、定期存款——指具有确定的到期期限才准提取的存款。

12、储蓄存款——主要是针对居民个人积蓄货币之需索开办的一种存款业务。这种存款通常由银行发给存户存折，以作为存款和提款的凭证；一般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或先转入存户的火气存款帐户。

13、派生存款——是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。 14、存款保险制度——是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度下，吸收存款的金融机构据吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构无法满足存款人的提款要求时，由保险机构承担支付法定保险金的责任。

15、金融创新——指改变现有的金融和增添新的金融工具，以获取现有的金融和金融工具所无法取得的潜在的利润。

第六章 银行

一、填空题

1、________是世界历史上第一家银行。

2、银行传统的三大职能是________，________，________。

3、银行在组织形式上分为________、________、________、________四种类型。 4、目前,世界上绝大部分国家实行的是________银行制度。

5、银行作为银行的银行,主要体现在________,________和________。 6、的三大\"发钞银行\"分别是________,________,________。 7、《巴塞尔协议》中，把银行资本划分为________和________两档。 8、银行对融资主要有________和________两种方式。

9、银行提供的基础货币与商业银行创造的存款货币,实际上是一种________与________的关系。 10、金融监管的具体目标包括________,________和________三方面。 11、金融监管的范围包括________,________和________。 二、选择题(以下选项至少有一个符合题意)

1、有些国家只设置类似银行的机构，或由授权某个或某几个商业银行行使分银行职能的称为（ ）。 A一元式银行B复合式银行 C多元式银行D准银行 2、银行的职能有（ ）。

A发行的银行B银行的银行C企业的银行D国家的银行 3、以下属于中国人民银行职责的是( )。 A制定和执行货币B金融监管

C代管黄金外汇储备D经理国库E垄断货币发行权 4、以下体现银行作为“的银行”的是( )。 A代理国库B代理债券的发行

C向融通资金D制定和实施货币 E作为的金融顾问

5、下列中,体现银行其“银行的银行”的职能的是( A代理国库B对提供信贷

C集中保管商业银行的准备金D发行货币 6、货币发行是银行的( )。

A负债业务B资产业务C清算业务D其他业务 7、目前我国的银行制度属于( )。

A复合制B单一制C联邦制D制E准银行制 8、银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。 A短期B中期C长期D年度

9、银行最重要的负债业务是（ ）。 Ａ货币发行Ｂ代理国库业

Ｃ集中存款准备金Ｄ国际金融机构负债

10、银行资产负债表中资产主要包括（ ）。 Ａ再贴现及放款Ｂ债券Ｃ外汇黄金储备Ｄ其他资产 11、银行的业务对象主要是（ ）。 Ａ工商企业Ｂ国有大中型企业 Ｃ城乡居民Ｄ金融机构Ｅ

12、银行资产项目包括（ ）。

Ａ流通中现金Ｂ购买债券Ｃ再贷款Ｄ国库存款 13、银行业务经营的特点是（ ）。 Ａ不以盈利为目的Ｂ不经营普通银行业务 Ｃ具有相对性Ｄ承担社会性责任

14、银行建立的必要性体现在（ ）。 Ａ统一发行银行券Ｂ票据清算 Ｃ提供资金支持Ｄ金融监管 三、名词解释

1、单一的银行制度2、的银行制度 3、准银行制度4、发行的银行5、银行的银行 6、国家的银行7、基础货币8、存款准备金 9、再贴现10、金融监管 四、问答题

1、试述银行制度的基本类型。 2、试述银行的负债和资产业务。 3、银行的基本特性是什么？

)。 4、简述银行的业务原则。 5、论述银行的职能。

6、建立存款保险制度的意义是什么？

7、如何理解银行的相对性？银行为什么要保持一定的性？

8、简述《巴塞尔协议》中关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议的基本内容。 9、简述金融监管的基本原则。

第六章 习题答案

一、填空题

1、英格兰银行2、发行的银行 银行的银行 国家的银行 3、单一型 复合型 型 准银行型 4、一元式

5、集中存款准备金 最终的贷款人 组织全国的清算 6、汇丰银行 渣打银行 银行7、核心资本 附属资本 8、直接贷款 购买国债9、源 流

10、经营的安全性 竞争的公平性 的一致性

11、市场准入的监管 市场运作过程的监管 市场退出的监管 二、选择题

1、Ｄ 2、ＡＢＤ 3、ＡＢＣＤＥ 4、ＡＢＣＤＥ 5、Ｃ 6、Ａ 7、Ｂ 8、Ｃ 9、Ａ 10、ＡＢＣＤ 11、Ｄ 12、ＢＣ 13、ＡＢＣ 14、Ａ 三、名词解释

1、单一的银行制度——指国家单独设立银行机构，使之全面、纯粹行使银行的制度。又可分为一元式和二元式。

2、的银行制度——指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的银行制度。

3、准银行制度——指有些国家或地区只设置类似银行的机构，或由授权某个或几个商业银行，行使部分银行职能的。

4、发行的银行——指垄断货币的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。

5、银行的银行——指银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，而不与工商企业和个人发生直接的信用关系。

6、国家的银行——指银行代表国家执行金融，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。 7、基础货币——指商业银行在银行的存款准备金与流通在银行体系之外的通货这两者的总和。

8、存款准备金——在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于银行的部分，叫法定存款准备金。

9、再贴现——商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向银行再办理贴现的资金融通行为。再贴现利率是银行向商业银行融通资金的重要调节工具。

10、金融监管——有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和的社会性监管等。

第七章 金融市场

一、填空题

1、金融市场，通常是指以金融资产为交易对象而形成的________及其机制的总和。 2、金融市场必须具备________、________、________和________这四个基本要素。 3、金融市场的分类，按成交后是否立即交割分为________和________。

4、货币市场的金融工具主要有________,________和________以及可转换定期存单。

5、金融市场要实现其优化资源配置的功能,必须具备两个条件,即________和完全由市场供求决定的价格。 6、金融市场交易的对象是________，________。

7、金融工具一般具有________、________、________和________等基本特征。 8、黄金市场既是一种________市场，又是一种_______市场。 9、金融工具的流动性指的是以最小的损失迅速________的能力。 10、证券发行,有公募和________两种方式。

11、证券交易所的价格是通过________机制形成的。

12、我国的股票价格指数主要有________、________两地指数。 13、按发行人划分债券可以分为________和________两大类。

14、股票是一种________凭证,而其他金融工具一般为________凭证。 15、短期公债一般采用________方式发行,并没有票面利率。 16、在信用交易中,看涨的投机行为叫________,看跌________。

17、如果以投资人是否掌握所投资产的所有权为标准划分，则有________与________两类。

18、证券市场本身又分为相互联系的两个市场________、________。 19、货币市场是进行短期融资的市场，具有________和________的特征。

2０、间接融资则是指最终贷款人通过________来完成向最终借款人融出资金的过程。

21、我国金融市场的管理机构主要有________,________,________和中国人民银行。它们分别依据不同的法律法规对金融市场实施监管。

22、证券交易所的组织形式有________和会员制两种,中国的上海证券交易所和深圳证券交易所都属于________交易所。

23、和地方发行债券的主要目的是为了________和扩大公共投资。 24、可转让大额定期存单是________发行的一种信用工具。 25、回购协议的利率一般________________再贴现利率。

26、发行价格等于股票的票面金额称为________发行,高于股票的票面金额的称为________发行,低于股票的票面金额或设定价格的称为________发行。

27、场外交易市场(OTC市场)又称________________,无固定交易场所的抽象市场。 二、选择题(以下选项至少有一个符合题意) 1、股票的特征有( )。

A流动性B参与性C收益性D风险性E无期性

2、世界证券市场上最具影响力和权威性的股票价格指数主要有以下几种( )。 A日经股价指数

B《金融时报》股票价格指数 C道·琼斯股票平均价格指数 D标准普尔股票价格指数 E恒生指数

3、金融市场的参与者主要有( )。

A企业B个人CD银行E金融机构 4、债券发行主体包括( )。

A个人B企业C金融机构D地方E 5、市场可分为( )。

A国库券市场B回购市场C票据贴现市场 D可转让大额定期存单市场E同业拆借市场 6、企业在金融市场主要是( )。

A投资者B筹资者C中介机构D管理者E没关系 7、债券的构成要素包括( )。 A发行额B券面金额

C票面利率D偿还期限E发行价格 8、普通的金融工具有( )。

A国库券B公司债券C商业票据D可转让大额存单E普通股 9、国库券与同期的其他金融工具相比，具有以下特点（ ）。 Ａ风险低 Ｂ流动性高

Ｃ是仅次于现金和存款的准货币 Ｄ国库券利率被看成无风险利率 10、货币市场包括（ ）。

Ａ同业拆借市场Ｂ票据市场Ｃ贴现市场Ｄ股票市场 11、下列属于货币市场的金融工具的是（ ）。 Ａ商业票据Ｂ回购协议Ｃ短期公债Ｄ承兑汇票 12、下列属于资本市场的金融工具的是（ ）。 Ａ股票Ｂ长期公债Ｃ公司债券Ｄ回购协议

13、按照期限与利息的不同支付方法，有价证券可以分为（ ）。 Ａ一次性支付本息Ｂ分期付息到期还本Ｃ永久性债券Ｄ股票

14、在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（ ）变化。 A正比例B反比例C无确定关系D以上都不对 15、存单的利率取决于以下几个方面( )。 A市场利率的因素B对大额存单的供求情况

C大额存单的到期日D银行成本E发行银行的信用等级

16、当商业银行的超额准备金大量紧缺时,银行采用的调节措施是( )。 A吸收过剩的存款准备金

B出售其持有的证券给商业银行

C买入金融机构持有的证券 D向商业银行提供大量的资金支持 E反向回购协议

17、金融期货的三种基本类型为( )。

A利率期货B股票指数期货C外汇期货D债券期货E黄金期货 18、互换交易的风险是( )。

A市场风险B国家风险C不当搭配风险D信用风险E汇率风险 19、金融自由化改革的主要内容包括（ ）。 Ａ放松利率管制Ｂ减少审批 Ｃ减少指令性干预Ｄ活跃金融市场 2０、回购协议（ ）。

Ａ实质上是一种由抵押品的短期借贷 Ｂ参与者主要是银行、企业和 Ｃ对借贷双方都有利 Ｄ目的是扩大资金来源

21、债券与股票相比其特点表现在（ ）。 Ａ它是一种债权证书Ｂ它是一种所有权证书 Ｃ享有经营管理权Ｄ不享有经营管理权 22、金融市场的特征有（ ）。

Ａ是进行资金交易的市场Ｂ是进行商品交易的市场 Ｃ是公开的市场Ｄ是具有抽象意义的市场

23、各种金融工具所具有的共同要求是（ ）。 Ａ规范化的书面格式Ｂ广泛的社会可接受性 Ｃ具有法律效力Ｄ可转让性

24、利率与资金供求的关系（ ）。

Ａ供大于求，利率下降Ｂ供小于求，利率上升

Ｃ利率的波动会影响资金供求Ｄ供求大体平衡，即均衡利率 三、名词解释

1、金融市场2、货币市场3、资本市场4、同业拆借市场 5、优先股6、债券7、可转换债券8、国库券

9、可转让大额定期存单10、回购协议11、股价指数 12、开放基金13、对冲基金14、期权15、互换交易 16、外汇期货17、债券收益率18、效率前沿 四、计算题

1、股票投资者在年初预测每年年末每股的股息为20元,市场利率为10%,则该股票年初价格是多少？如果市场利率为5%,则该股票价格是多少？

2、某投资组合等比例地含有短期国债、长期国债和普通股票，它们的收益率分别是5.5％、7.5％和11.6％，试计算该投资组合的收益率？ 3、某企业持有一张10万元的商业承兑汇票来银行贴现,票据还有80天到期,贴现利率为5%.问银行应扣除利息多少元？给企业实付多少元？

4、股票Ａ和股票Ｂ的有关概率分布如下：

（1）股票Ａ和股票Ｂ的期望收益率和标准差分别为多少？ （2）股票Ａ和股票Ｂ的协方差和相关系数为多少？

（3）若用投资的4０％购买股票Ａ，用投资的6０％购买股票Ｂ， 求投资组合的期望收益率和标准差。 （4）假设有最小标准差资产组合Ｇ，股票Ａ和股票Ｂ在Ｇ中的权重分别是多少？ 状态 概率 股票Ａ的收益率（％） 股票Ｂ的收益率％ 1 ０．10 10 8 2 ０．2０ 13 7 3 ０．2０ 12 6 4 ０．3０ 14 9 5 ０．2０ 15 8 五、问答题 1、金融市场由哪些要素构成？ 2、金融市场的功能有哪些？

3、试述直接融资与间接融资方式的异同,并从企业融资角度比较这两种方式的优缺点。 4、如何理解货币市场的地位？ 5、试述资本市场的功能。

6、试述同业拆借市场的作用。

7、人们在选择金融资产时应考虑哪些因素？

第七章 习题答案

一、填空题 1、交易场所

2、交易的对象 交易的主体 交易的工具 交易的价格

3、现货市场 期货市场 4、商业票据 短期公债 回购协议 5、完整的信息 6、货币 资金

7、偿还期限 流动性风险性 收益性 8、金融 商品 9、变现10、私募11、竞价

12、深圳证券交易所股价指数 上海证券交易所股价指数 13、债券 企业债券14、所有权 债权债务15、贴现

16、多头 空头17、股东 债权人 18、初级市场 二级市场19、流动性强 风险低2０、金融中介机构 21、中国银监会 中国 中国

22、公司制 会员制23、弥补财政赤字 24、商业银行 25、低于 低于 26、平价 溢价 折价 27、店头 无固定时间 二、选择题

1、ＡＣＤＥ 2、ＡＢＣＤＥ 3、ＡＢＣＤＥ 4、ＢＣＤＥ 5、ＡＢＣＤＥ 6、Ｂ 7、ＢＣＤ 8、ＡＢＣＤＥ 9、ＡＢＣＤ 10、ＡＢ 11、ＡＢＣＤ 12、ＡＢＣ 13、ＡＢＣＤ 14、Ｂ 15、ＡＢＣＤＥ 16、ＣＤＥ 17、ＡＢＣ 18、ＤＥ19、ＡＢＣＤ 20、ＡＢＣ 21、ＡＤ 22、ＡＣＤ23、ＡＢＣＤ 24、ＡＢＣＤ 三、名词解释

1、金融市场——是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

2、货币市场——又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。

3、资本市场——又称中长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行中长期资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

4、同业拆借市场——各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。主要满足金融机构之间在日常经营活动中经常发生的头寸余缺调剂的需要，且市场特性活跃、交易量大，能敏感地反应资金供求关系和货币意图，影响货币市场利率。

5、优先股——与普通股相对，指股东有优于普通股股东分红和资产求偿的权利，股息事先确定，不随公司的赢利而增减。 6、债券——是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。企业债券、债券和金融债券的发行人不同，因此有不同的风险和利率。

7、可转换债券——是一种可以在特定时间,按照特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。一般具有固定的利率和期限。

8、国库券——国库券是为解决国库资金周转困难而发行的短期债务凭证，具有期限短、流动性强的特点。 9、可转让大额定期存单——指商业银行发行的固定面额，固定期限，可以流通转让的大额存款凭证。

10、回购协议——是交易双方进行的以有价证券为权利质押的一种短期资金融通业务。资金融入方在将证券出质给资金融出方融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由资金融入方返还资金融出方按约定利率计算的资金额，资金融出方则返还原出质证券的融资行为。

11、股价指数——简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。股价指数是一种具有决策依据功能的指标。

12、开放基金——开放式基金在国外又称共同基金，它和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或股份，并可应投资者要求赎回发行在外的基金单位或股份的一种基金运作方式。

13、对冲基金——即风险对冲过的基金。起源于50年代初的美国，其操作的宗旨，在于利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。

14、期权——是一种约定选择权的合约，即对标的物的“买或卖的权利”进行买卖而签订的合约。买方也可以根据市场变化情况放弃这种权利。在买方选择行使权利时，卖方必须履行合约规定的义务。买方购买这种选择权必须付给卖方期权费。

15、互换交易——是交易双方在约定的有效期内相互交换一系列现金流的合约。即当事人按照商定的条件，在约定的时间交换不同金融工具的一系列支付款项或收入款项的合约。具体对象可以是不同种类的货币、债券、利率、汇率、价格指数等。

16、外汇期货——又称货币期货，是买卖双方在将来某一时间以约定的价格进行两种货币交换的标准化合约，标的物是国际上公认的主要支付货币。外汇期货是最早出现的金融期货，绝大部分不进行实际交割，买卖双方只需要将盈亏差额结清。

17、债券收益率——衡量指标有名义、实际、持有期和到期收益率。名义收益率是按既定利率计算的年利息收入与本金的比率，实际收益率是扣除通货膨胀率之后的收益率，持有期收益率是手持债券期间的收益率，到期收益率是将其持有到还本付息为止所能获得的收益率。

18、效率前沿——按照资产组合理论，有效资产组合是使风险相同但预期收益率最高的资产组合，在资产组合曲线上，风险相同预期收益率最高或者预期收益率相同但风险最低的资产组合组成的效率线段称为效率前沿。 四、计算题

1、2００元，4００元。 2、8．2％。

3、1111元，988元。

4、（1）股票Ａ的期望收益率为13．2％，标准差为０．０15； 股票Ｂ的期望收益率为7．7％，标准差为０．０11。 （2）协方差为０．76，相关系数为０．46。

（3）投资组合的期望收益率为9．9％，标准差为０．０11。 （4）最小标准差资产组合中，股票Ａ占23％股票Ｂ77％。

第八章 货币需求

一、填空题

1、在西方货币需求理论中,货币需求是指经济主体持有货币的________。

2、马克思货币流通规律表明：货币必要量大小取决于________、________和________三个因素。 3、古典学派的货币需求理论包括________和________。

4、现金余额数量说的主要代表人物是英国剑桥学派经济学家________,________和罗伯逊。 5、所谓货币需求分析的微观角度，就是从________、________考察货币需求变动的规律性。 6、决定和影响货币需求的因素包括________。 7、基础货币=________+________。

8、一般来讲,在发达国家,银行主要是通过________操作来控制基础货币。 9、货币的投机需求与利率之间存在着________的关系。 10、弗里德曼认为货币数量论即________的理论。

11、凯恩斯认为交易动机,预防动机货币需求基本与________无关,而主要取决于收入水平的大小,并且与收入水平________变动。

二、选择题(以下选项至少有一个符合题意) 1、决定货币需求的因素有( )。

A居民的资产选择行为B收入状况C经济 D信用的发达程度E营业因素

2、如果人们取得收入的时间间隔延长,则整个社会的货币需求量就会（ ）。 A增大B减少C不变D没关系E等比变化

3、信用发达程度高的社会,对货币的需求会( )。 A多B少C不受影响D不变E等比变化 4、影响居民资产选择行为的因素有( )。 A收入水平B金融市场的发达程度

C人们的预期和心理偏好D市场利率E保值

5、凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求行为取决于（ ）。 A交易动机B盈利动机C预防动机 D投机动机E持币动机

6、费雪认为货币流通速度是由制度因素决定的。具体地说,它取决于( )。

D人口密度E人们的支付习惯

7、影响人们实际持币量的因素( )。

A总财富B财富构成C影响货币需求的其他因素 D持有货币和持有其他资产的预期收益E宏观变量

8、银行对基础货币的控制主要受以下各因素的影响( )。 A财政收支状况B商业银行的再贴现行为

C黄金存量的增减D国际收支状况E国际利率变动状况

三、名词解释

1、名义货币需求2、实际货币需求3、交易方程式4、剑桥方程 5、交易动机6、谨慎动机7、投机动机 8、流动性陷阱9恒久性收入 四、问答题

1、影响货币需求的因素有哪些？

2、为什么说剑桥方程式与交易方程式是相同的？ 3、简述凯恩斯流动性偏好理论。 4、简述弗里德曼的现代货币数量说。 5、我国货币需求主要受哪些因素影响？

第八章 习题答案

一、填空题

1、数量 2、商品的价格水平 流通中的商品量 货币的流通速度3、交易方程式 剑桥方程式 4、马歇尔 庇古 5、持币动机 持币行为

6、收入状况 价格水平 利率 信用的发达程度 7、流通中的现金 银行体系准备金 8、公开市场 9、反向 10、货币需求11、利率 正向 二、选择题

1、ＡＢＣＤ 2、Ａ 3、Ｂ 4、ＡＢＣＤ 5、ＡＣＤ 6、ＡＢＣＤＥ 7、ＡＢＣＤ 8、ＡＢＤＥ 三、名词解释

1、名义货币需求——名义货币需求是指社会各经济部门在一定时点所实际持有的货币单位的数量，通常以Md表示。 2、实际货币需求——实际货币需求，是指名义货币数量在扣除了物价变动因素之后那部分货币余额，它等于名义货币需求除以物价水平，即Md/P。

3、交易方程式——即 MV=PT，它认为，流通中的货币数量对物价具有决定性作用，而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V。

4、剑桥方程式——即M = KPY，这一理论认为货币需求是一种资产选择行为，它与人们的财富或名义收入之间保持一定的比率，并假设整个经济中的货币供求会自动趋于均衡。

5、交易动机——是凯恩斯提出的人们持有货币的三种动机之一，是指人们为了日常交易的方便，而在手头保留一部分货币，基于交易性动机而产生的货币需求就称之为货币的交易需求。

6、谨慎动机——是凯恩斯提出的人们持有货币的三种动机之一，又称预防动机，是指人们需要保留一部分货币以备未曾预料的支付。凯恩斯认为，人们因谨慎动机而产生的货币需求，也与收入同方向变动。因为人们拥有的货币越多，预防意外事件的能力就越强。这类货币需求就称之为货币的预防需求。

7、投机动机——是凯恩斯提出的人们持有货币的三种动机之一，是指人们根据对市场利率变化的预测，需要持有货币以便满足从中投机获利的动机，由此产生的货币需求称为货币的投机需求。

8、流动性陷阱——它是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。

9、恒久收入——恒久收入是弗里德曼分析货币需求中提出的概念是指一个人拥有的各种财富在长期内获得的收入流量，相当于可观察到的长期平均收入。也可以理解为预期未来收入的折现值。 一、单项选择题

1、剑桥方程式中的M研究的是（ ）。

A、执行价值尺度职能的货币 B、执行流通手段职能的货币 C、执行价值储藏职能的货币 D、执行支付手段职能的货币 2、费雪在交易方程式中假定（ ）。

A、M和V短期内稳定 B、T和P短期内稳定 C、P和V短期内稳定 D、T和V短期内稳定 3、在马克思的货币必要量理论中（ ）。 A、商品的价格决定流通中的货币必要量 B、流通中的货币必要量决定商品价格 C、商品价格在流通中形成

D、商品价格由货币流通速度决定

4、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（ ）。 A、是最好的价值储藏手段 B、具有最强的流动性

C、可以满足人们的投资需求 D、是最好的金融资产

5、凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是（ ）。

A、交易性货币需求 B、预防性货币需求 C、投机性货币需求 C、以上都不是 6、流动性陷阱是指（ ）。

A、人们普遍预期利率将上升时，愿意持有货币而不愿持有债券 B、人们普遍预期利率将上升时，愿意持有债券而不愿持有货币 C、人们普遍预期利率将下降时，愿意持有货币而不愿持有债券 D、人们普遍预期利率将下降时，愿意持有债券而不愿持有货币

7、在鲍莫尔对交易性货币需求的发展中，认为人们之所以需要持有交易性货币是因为（ ）。 A、机会成本的存在 B、交易成本的存在

C、时间因素的影响 D、非流动性成本的存在 8、弗里德曼货币需求函数中的收入是指（ ）。

A、当期收入 B、过去的收入 C、未来的收入 D、恒久收入

9、鲍莫尔的存货模型是对凯恩斯（ ）的货币需求理论的重大发现。 A、交易动机 B、预防动机 C、投机动机 D、谨慎动机

10、托宾的资产选择理论是对凯恩斯（ ）的货币需求理论的重大发现。 A、交易动机 B、预防动机 C、投机动机 D、谨慎动机 二、多项选择题

1、弗里德曼认为货币需求是稳定的，是因为从实证的研究中他得出（ ）。 A、利率的变动是稳定的

B、利率经常波动，但货币需求的利率弹性很低 C、货币需求的收入弹性很高，但恒久收入本身稳定 D、货币需求不受利率和收入的影响

E、货币需求受人力财富和非人力财富的影响

2、货币需求是指一定时间内，一定条件下，整个社会需要用于执行( )的货币数量。 A、交易媒介 B、支付手段 C、价值贮藏 D、价值尺度 E、流通手段 3、马歇尔认为，在一般情况下，人们会将其财产和收入（ ）。 A、以货币形式持有获得利益 B、进行投资获得收益 C、用于消费获得享受 D、以实物形式持有 E、以有价证券形式持有

4、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ ）

A、交易性动机 B、储藏性动机 C、预防性动机 D、投机性动机 E、投资性动机 5、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为（ ）

A、各种金融资产 B、恒久收入和财富结构 C、各种资产预期收益率和机会成本 D、财富持有者的偏好 E、各种有价证券

6、弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量有（ ）

A、恒久收入 B、实物资产的预期名义收益率 C、债券的预期名义收益率 D、股票的预期名义收益率 E、各种有价证券 三、判断分析题

1、货币需求的模糊性为货币控制带来了困难。 2、货币等同于效率。

3、剑桥方程式与交易方程式一样，研究的都是交易性货币需求。

4、弗里德曼认为，人力财富在总财富中所占比例较高时，人们的货币需求会下降。 5、在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中，收入变量是一样的。 四、简答题：

1、什么是货币需求？

2、什么是流动性陷阱？什么是古典区域？ 3、现金交易说和现金余额说的区别。 4、凯恩斯货币需求理论的主要内容。 5、弗里德曼货币需求理论的主要内容。 五、论述题

1、如何理解流动性偏好理论及其主张。 答案

一、 单项选择题

1 、 C 2 、 D 3 、 A 4 、 B 5 、 C 6 、 A 7 、 A 8 、 D9 、 B 10 、 C 二、多项选择题

1 、 BC 2 、 ABC 3 、 ABC 4 、 ACD 5 、 BCD 6 、 BCD

三、 判断分析题

1 、正确。货币需求存在既定与不定，既定的一面表现为，在一定的时间内，在一定的经济条件下，社会经济运行有一个确定的货币需求量；不定的一面表现为，现有技术水平、现有的知识还无法准确界定这个量；货币需求的既定与不定，决定了货币需求存在着模糊性，从而为货币控制带来了困难

2 、错误。货币不是现实的生产要素，而只是推动现实的生产要素和组合要素。货币对一个社会的作用不在于财富的增加，而在于整个社会经济运作的效率。因此，就社会而言，对货币的需求并不是需要货币本身，而是需要货币为社会所提供的效率。作为价值的符号，作为一种提高效率的工具，社会对货币的需求有一个量的。这个量要能够满足社会商品和劳务的交易需求，同时能够保证国民经济的健康稳定发展。所以，并不是任意的货币都等同于效率，而应是适度货币才等同于效率。

3 、错误。 尽管从形式上看，现金交易方程式与现金余额方程式相差无几，并且皆认为货币量的变动为物价变动的原因，但是，两者仍然存在以下区别：

（ 1 ）现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量；现金余额说强调的是在某一特定的时点上，人们持有的货币存量，。

（ 2 ）现金交易说重视货币的交易媒介的功能；现金余额说重视的是货币的资产功能和贮藏的功能，把货币当成保存资产或财富的一种手段。

（ 3 ）现金交易说重视影响交易的货币流通速度、金融等客观因素，忽略了经济主体在金融市场上的主观意志；现金余额说强调人们主观的资产选择行为、人的意志、预期、心理因素的作用，这为以后的货币需求理论留下了发展的空间和契机。

4 、错误。 弗里德曼认为，在总财富中有人力财富和非人力财富之分。人力财富是指个人获得收入的能力；非人力财富即物质财富。由于人力财富不能像非人力财富那样可以随时在市场上买卖以转化成收入或其他资产，因此，当人力财富在总财富中所占比例较高时，人们的货币需求也会相应增加，反之，货币需求将会下降。

5 、错误。在凯恩斯的货币需求函数中，收入为即期的实际收入水平。而在弗里德曼的货币需求函数中，收入则是具有高度稳定性的恒久收入，是决定货币需求的主要因素。所以在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中，收入变量是不一样的。 四、简述题

1 、答：经济意义上的货币需求包含三点内容：（ 1 ）需求能力与需求愿望的结合；（ 2 ）需求能力可理解为占有货币对应的收入、借款或其他形式的资金来源；（ 3 ）需求愿望可理解为需求主体经济利益决定的各种动机与行为。对于货币的需求，是需要货币所能够执行的种种职能。 货币需求是指在一定的时间内，在一定的经济条件下，整个社会对货币需要用于执行交易媒介、支付手段和价值贮藏的货币数量。

2 、答： 流动性陷阱是指因为当利率底至最低点时，人们会一致认为利率将迅速上升，此时持有债券价格会因债券价格下跌而蒙受资本损失。于是，人们在此时普遍要以货币形式来持有全部资产，而不以债券形式持有全部资产。此时，货币供给的增加并不能使利率降低，因为利率已经低到极点，预期利率会上涨。因而增加的货币存量都被自愿贮存了，货币需求成为完全弹性，犹如无底洞一般，流动性陷阱的名称即由此得来。

古典区域是与流动性陷阱相反的情况。它是指当利率水平到达最高点时，人们普遍预期利率即将下跌，债券价格会上涨，因而持有债券能获得资本利得。这与古典经济理论对货币需求的研究极为相似 — 没有对货币的投机需求，古典区域的称谓即由此得来。

3 、答： 尽管从形式上看，现金交易方程式与现金余额方程式相差无几，并且皆认为货币量的变动为物价变动的原因，但是，两者仍然存在以下区别：

（ 1 ）现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量；现金余额说强调的是在某一特定的时点上，人们持有的货币存量，。

（ 2 ）现金交易说重视货币的交易媒介的功能；现金余额说重视的是货币的资产功能和贮藏的功能，把货币当成保存资产或财富的一种手段。

（ 3 ）现金交易说重视影响交易的货币流通速度、金融等客观因素，忽略了经济主体在金融市场上的主观意志；现金余额说强调人们主观的资产选择行为、人的意志、预期、心理因素的作用，这为以后的货币需求理论留下了发展的空间和契机。

4 、答： 凯恩斯对货币需求的分析是从分析人们的持币动机开始的。他认为，人们之所以需要持有货币，是因为存在流动性编好这种普遍的心理现象。所谓流动性偏好，是指人们在心理上偏好流动性，愿意持有流动性最强的货币而不愿意持有其他缺乏流动性的资产的欲望。这种欲望构成了对货币的需求。因此，凯恩斯的货币需求理论又称为流动性偏好理论。其理论的要点如下：

（ 1 ）货币需求是指特定时期公众能够而且愿意持有的货币量，人们之所以需要持有货币，是因为人们对流动性的偏好。

（ 2 ）人们对货币的需求是基于三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。 （ 3 ）交易性货币需求是收入的增函数。 （ 4 ）投机性货币需求是利率的减函数。

（ 5 ）凯恩斯得出货币需求函数 Md/P=f （ i ， Y ）

（ 6 ）凯恩斯的整个经济理论体系是将货币通过利率与投资、就业以及国民收入等经济因素联系起来的。

（ 7 ）凯恩斯也指出，通过变动货币供应而控制利率的做法在产业周期的特殊阶段也是无效的。提出了流动性陷阱与古典区域的理论。

5 、答：弗里德曼将货币看作是资产的一种形式，用消费者的需求和选择理论来分析人们对货币的需求。消费选择理论认为，消费者在选择消费品时，须考虑三类因素：收入，这构成预算约束；商品价格以及替代品和互补品的价格；消费者的偏好。同理：

（ 1 ）影响人们货币需求的第一类因数是预算约束，也就是说，个人所能够持有的货币以其总财富量为限。并以恒久收入作为总财富的代表。恒久收入是指过去、现在和将来的收入的平均数，即长期收入的平均数。弗里德曼注意到在总财富中有人力财富和非人力财富。人力财富是指个人获得收入的能力，非人力财富即物质财富。弗里德曼将非人力财富占总财富的比率作为影响人们货币需求的一个重要变量。

（ 2 ）影响货币需求的第二类因数是货币及其他资产的预期收益率，包括货币的预期收益率、债券的预期收益率、股票的预期收益率、预期物价变动率。

（ 3 ）影响货币需求的第三类因数是财富持有者的偏好。 根据以上分析，弗里德曼得到实际货币需求函数为： M/P=f(y ， w ； rm ， rb ， re ； Ldp/Pdt ； u) 五、论述题

1 、答：（ 1 ）流动性偏好理论的主要内容。 凯恩斯认为人们持有货币的动机主要有交易动机、预防动机和投机动机。交易动机和预防动机的货币需求是收入的增函数。通过对人们持有闲置货币是为了在利率变动中进行债券的投机以获取利润的前提下进行的分析，得出投机动机的货币需求是市场利率的减函数，从而得到货币需求的函数： Md/P=f （ i ， Y ）。根据凯恩斯的分析，每个人心中都有一个正常利率，人们通过对比心中的正常利率，预期市场利率的升降。一般情况下，市场利率与债券价格成反向变动。当市场利率较低，人们预期利率将上升时，则抛售债券而持有货币；反之则抛出货币而持有债券。当利率降低到一定程度时，整个经济中所有的人都预期利率将上升，从而所有的人持有货币而不愿持有债券，投机动机的货币需求将趋于无穷大。若银行继续增加货币供给，将如数被人们无穷大的投机动机的货币需求所吸收，从而利率不再下降，这种极端情况即所谓的“流动性陷阱”。

（ 2 ）流动性偏好理论的重要意义是：将利率作为影响货币需求的重要因素，通过利率将货币供求与商品总供求联接起来，从而分析货币市场的供应变化是如何影响商品市场供求变化的。其意义在于：在整个社会有效需求不足、经济疲软、就业不足的情况下，一国的货币当局完全可以通过扩大货币供应量，降低利率，诱使企业家扩大投资和出口，刺激人们消费，减少其货币需求，从而增加产出和就业，对国民收入产生影响。而在利率降至某一水平的“流动性陷阱”区域，货币供应无论怎样增加，都会被流动性偏好所吸收，从而使货币当局企图通过增加货币供应降低利率刺激投资的完全失效，这时适时地启动财政是必要的。相反在整个社会总需求过大，经济过热，出现严重通货膨胀时，货币当局完全可以通过减少货币供应量，提高利率，来使经济回归到理性状态。

第九章 货币供给

一、填空题

1、基础货币本质上表现为银行的________。

2、具有代表性的货币供给模型有简单乘数模型,弗里德曼—施瓦兹模型,卡甘模型和乔顿模型,其中以________模型最为流行。

3、一般来讲,在发达国家,银行主要是通过________操作来控制基础货币。 4、国际货币基金组织采用两个统计口径:________和准货币。

5、货币供给是指经济主体把所创造的货币________流通的过程,货币供给量通常是指一国经济中的货币。 6、银行能够直接控制的只是基础货币,而基础货币对全部货币供给量的影响,还有赖于________和公众的反应和行动。

7、货币均衡的条件是：Ms=________。

8、货币供给的变动能否对实际________水平产生影响，这是货币经济学中历来存在分歧的重大理论问题之一。 9、总供给与总需求失衡的直接后果，在典型的市场经济中是________水平的变动。 10、在“三平”理论中，关键的平衡是________收支平衡。 二、选择题（以下选项至少有一个符合题意） 1、基础货币等于（ ）。

Ａ商业银行准备金+商业银行库存现金+流通中现金 Ｂ商业银行准备金+流通中现金

Ｃ商业银行准备金+公众手持现金+商业银行库存现金 Ｄ商业银行法定准备金+流通中现金

Ｅ商业银行法定准备金+公众手持现金+商业银行库存现金 2、货币供给的决定因素有（ ）。

Ａ货币需求Ｂ企业行为Ｃ居民行为Ｄ行为 3、影响货币乘数的社会主体有（ ）。 Ａ银行Ｂ商业银行Ｃ团体Ｄ居民

4、“准货币”相当于以下那几项之和( )。

A定期存款B现金C储蓄存款D国库券E外币存款 5、宏观收入变量主要是指( )。

A企业收入额B交易总额C国民生产净值 D国民生产总值E国民收人 6、机会成本变量主要有( )。

A交易量B预期通货膨胀率C财富D货币自身收益率E利率 7、当银行在公开市场上购买有价证券时,若有价证券的出售方是商业银行,这一公开市场购买的净结果是商业银行的准备金( )。

A反向减少B同向递增C等额增加D不变E等额减少

8、银行对基础货币的控制主要受以下各因素的影响( )。 A财政收支状况B商业银行的再贴现行为

C黄金存量的增减D国际收支状况E国际利率变动状况 9、通常有三种弥补赤字的办法( )。 A增加税收B发行债券C发行货币

10、在银行货币发行所受“倒逼机制”问题的困扰中，央行将面对（ ）的压力。 Ａ国有企业的利益Ｂ地方的压力Ｃ职工个人的利益Ｄ利益 11、对于投资扩张，流传甚广的概括是（ ）。

Ａ基建挤财政Ｂ财政挤银行Ｃ银行子Ｄ票子变金子

12、在市场经济体系中，价格、利率与货币均衡及其调整的联系是（ ）。 Ａ均衡与否的信号Ｂ调节功能Ｃ计划供应Ｄ强制命令 13、从宏观角度来看，一个经济体系可简化为（ ）。 Ａ商品运动Ｂ服务运动Ｃ货币运动Ｄ体育运动

14、按“面纱论”的观点，货币对于实际经济过程来说，不会引起下列哪些因素的变动（ ）。 Ａ价格Ｂ储蓄Ｃ投资Ｄ经济增长 三、名词解释

1、货币供给量2、内生变量3外生变量4、货币供给的内生性 5、货币供给的外生性6、基础货币7、货币乘数8、货币均衡 四、问答题

1、影响基础货币的因素有哪些？

2、试述划分货币供给层次的依据及其意义。 3、什么是货币乘数？它与哪些因素有关？ 4、请用马克思原理说明货币供给是内生变量。

5、在货币供给的形成中,商业银行,银行各发挥着什么作用？ 6、试述居民行为,企业行为对货币供给的关系。

7、货币供应量是内生变量还是外生变量？请结合我国的实际，给予分析。

第九章 习题答案

一、填空题

1、负债2、弗里德曼—施瓦兹模型3、公开市场4、货币 5、投入6、企业7、Ｍｄ8、经济9、物价10、财政 二、选择题

1、Ｂ 2、ＢＣＤ 3、ＡＢＤ 4、ＡＣＥ 5、ＡＣＤＥ 6、ＤＥ 7、Ｃ 8、ＡＢＤＥ 9、ＢＣＥ 10、ＡＢＣ 11、Ｃ 12、Ｂ 13、Ｃ 14、ＢＣＤ 三、名词解释

1、货币供给量——是指一国各经济主体（包括个人、企事业单位和部门等）持有的、由银行系统供应的货币总量。它包括两个主要部分：现金和存款货币。其中现金是由银行供给的，表现为银行的负债；存款货币是金融机构供给的，体现为商业银行的存款性负债。

2、内生变量——又叫非性变量，是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量。这种变量通常不为所左右，如市场经济中的价格、利率、汇率等变量。

3、外生变量——又称性变量，是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。这种变量通常能够由控制，并以之作为实现其目标的变量。

4、货币供给的内生性——是指货币供给难以由银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等内在因素决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。

5、货币供给的外生性——是指货币供给可以由银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。

6、基础货币——又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。

7、货币乘数——是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

8、货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。

第十章 货币供求均衡

一、填空

1、货币供求均衡包含 均衡和 均衡两种形态。 2、均衡的利率水平是 重要条件。 3、货币失衡主要有两种形态，即 和 。 4、M’ ＝ 。

5、银行进行宏观的目的是通过对 的调节，促进货币与商品的供求均衡。 二、选择题

1、货币供求均衡表现为（ ）。

c.物价相对稳定、经济稳定增长的长期趋势 d.物价趋于下降、经济稳定增长的长期趋势 2、货币供求均衡的标志是（ ）。

a. 派生存款适量

三、名词解释

1、货币均衡 2、货币非均衡 3、均衡利率

4、货币容纳量弹性 四、问答题

1、简述货币供求均衡的实现条件。 2、论述货币供求与社会总供求的关系。

3、简述市场经济的货币供求均衡的必备条件。

第十章 习题答案

一、填空

1、静态 动态 2、货币供求均衡

3、MS > Md MS < Md 4、Y’+P’

5、货币供给 二、选择题

1、c 2、b,c,d 三、名词解释

1、货币供求均衡，简称货币均衡，是指一国在一定时期内货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。 2、货币非均衡，即货币失衡，是指一国一定时期内货币供给与货币需求基本不相适应，也就是MS≠ Md。 货币失衡主要的表现形式有： MS > Md 通货膨胀 MS < Md 通货紧缩

3、所谓均衡的利率水平是指在货币供给既定的条件下，货币需求正好等于货币供给时的利息率。均衡利率是货币均衡的重要条件。

4、货币容纳量弹性是指由于货币资产、金融资产、实物资产之间的相互替代效应和货币流通速度的自动调节功能，而使MS可以在一定幅度内偏离Md, 仍能保持货币供求均衡的经济状态。 四、问答题

1、（1）均衡的利率水平

（2）均衡的国民收支

2、（1）货币供给决定社会总需求

（2）货币需求由社会总供给决定

（3）货币供求与社会总供给的关系如下图

AS AD

Md MS 3、货币供求均衡要达到理想的状态，必须具备以下条件： （1）健全的利率机制 （2）发达的金融市场 （3）优化的产业结构 （4）平衡的财政收支 （5）合理的国际储备

（6）完善的宏观

第十一章 通货膨胀与通货紧缩

一、填空题 1、根据马克思主义的货币理论,所谓通货膨胀,是指在________流通的条件下,因________发行过多,从而引起的纸币贬值,一般物价水平________上涨的现象。

2、通货膨胀按市场机制作用分类，可分为________型通货膨胀和抑制型通货膨胀。 3、公开性通货膨胀是指物价总水平明显的、直接的________。

4、隐蔽性通货膨胀是指货币工资水平没有下降，物价总水平也未提高，但居民________水平却下降的一种情况。 5、需求拉上型通货膨胀通俗地说，是“过多的________追求过少的商品”。 6、成本推动型通货膨胀可分为工资推进通货膨胀和________推进通货膨胀。

7、供求混合推动说认为：通货膨胀是由需求拉上和________推进共同起作用而引发的。 8、结构性通货膨胀理论是从________结构、部门结构分析物价总水平持续上涨的机理。 9、中国的需求拉上说认为：信用________直接支持过多需求的形成。

10、通货膨胀对经济的影响可以分为三个方面:对________的影响,对________的影响,对________的影响。 11、促进论认为通货膨胀具有________的产出效应。 12、无通货膨胀经济又称________通货膨胀经济。

13、治理通货紧缩的主要包括:积极的________和________。

14、在通货紧缩条件下,一般物价水平________其合理的水平,因此治理通货紧缩的直接目标是促使一般物价水平回到其正常的水平。

二、选择题(以下选项至少有一个符合题意)

1、度量通货膨胀的程度，各国主要采用的标准是（ ）。 A 消费物价指数B 综合物价指数

C 零售物价指数D 批发物价指数 E GDP平减指数 2、 通货膨胀的成因有（ ）。

A性通货膨胀B结构性通货膨胀论

C供求混合推进论D成本推动论E需求拉上论

3、物价总水平明显的、直接的上涨，属于（ ）。 Ａ预期通货膨胀Ｂ非预期通货膨胀 Ｃ公开型通货膨胀Ｄ隐蔽性通货膨胀

4、如果物价上涨率达到两位数，则可认为发生了（ ）。

Ａ温和通货膨胀Ｂ恶性通货膨胀Ｃ公开型通货膨胀Ｄ爬行通货膨胀 5、成本推动型通货膨胀可进一步分为（ ）。 Ａ工资推进型Ｂ温和型Ｃ利润推进型Ｄ公开型

6、中国的混合说认为，影响通货膨胀的因素有以下哪些类型（ ）。 Ａ性因素Ｂ性因素Ｃ一般因素Ｄ不可比因素

7、供求混合推动说认为，引发通货膨胀的原因有来自需求方面的因素，也有来自供给方面的因素，所谓（ ）。 Ａ拉中有推、推中有拉Ｂ不推不拉

Ｃ以拉为主，以推为辅Ｄ以推为主，以拉为辅

8、通货膨胀对社会经济的的影响的观点有 ( )。 A促进论B促退论C中性论D不影响E前者都对

9、中性论认为：通货膨胀对产出、对经济成长（ ）。 Ａ 正效应大于负效应Ｂ既无正效应也无负效应 Ｃ既有正效应也有负效应Ｄ正效应小于负效应

10、结构性通货膨胀论者认为有四大要素决定着一国通货膨胀的发展趋势。这四大要素是（ ）。 A货币量水平

B各部门的货币工资以同一比率增长

C对不同部门的产品的需求有着不同的价格弹性和收入弹性. D工资

E.组成整个经济的两个部门有着不同的劳动生产率的增长率 11、治理通货膨胀的主要包括( )。 A抑制总需求的B收入

C收入指数化D非适应性E赤字

12、提高利率的属于治理通货膨胀的（ ）。 Ａ扩张Ｂ积极Ｃ紧缩Ｄ消极 13、抽紧银根的手段主要有（ ）。 Ａ提高再贴现率Ｂ降低再贴现率 Ｃ提高法定准备率Ｄ降低法定准备率 14、通货紧缩的原因有( )。 A货币B财政C科技进步 D金融创新E金融体系低效率 三、名词解释

1、通货膨胀2、成本推动型通胀3公开型通货膨胀

4结构型通货膨胀5、通货膨胀促进论6、通货膨胀促退论 7、通货膨胀的财富分配效应8、通货紧缩9 、菲利普斯曲线 四、问答题

1、西方经济学中,通货膨胀的定义有哪些要点？ 2、试述通货膨胀的分类。

3、试简述通货膨胀产生的原因及其表现。

4、什么是需求拉上型通货膨胀？它是怎样产生的？ 5、通货膨胀对经济有何影响？如何治理？ 6、通货紧缩会造成什么后果？如何治理？

7、根据菲利普斯曲线，银行在失业率和物价上涨率之间只能进行哪些选择？

第十一章 习题答案

一、填空题

1、纸币 纸币 持续明显 2、公开 3、上涨 4、生活 5、货币 6、利润 7、成本 8、经济 9、膨胀 10、投资 储蓄 产出11、正12、零 13、财政 货币 14、低于 二、选择题

1、ＡＤＥ 2、ＣＤＥ 3、Ｃ 4、Ｂ 5、ＡＣ 6、ＡＢＣ 7、Ａ 8、ＡＢＣ 9、Ｂ 10、ＡＢＤＥ 11、ＡＢＣ 12、Ｃ 13、ＡＣ 14、ＡＢＣＥ 三、名词解释

1、通货膨胀——商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的过程。

2、成本推动型通胀——是指由于生产成本提高而引起的物价总水平上涨。根据成本提高的原因不同又可以分为工资推进型通货膨胀和利润推进型通货膨胀。

3、公开型通货膨胀——指完全通过一般物价水平上涨形式反映出来的通货膨胀。在这种类型的通货膨胀过程中，物价总水平明显地、直接地上涨，通货膨胀率就等于物价上涨率。

4、结构型通货膨胀——指由于国民经济部门结构或比例结构失调而引起的通货膨胀。在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成部分发生结构性变化，需求增加的部门或地区的物价和工资上涨，需求减少的部门和地区的工资和物价由于刚性而没有相应下跌，从而造成物价总水平的上涨而形成的通货膨胀。

5、通货膨胀促进论——认为通货膨胀可以提高货币供给增长率，可以刺激有效需求。通货膨胀有利于高收入阶层的再分配。其边际储蓄率和投资率都比较高，因而有利于促进经济增长。由于工资增长往往要落后于物价上涨，从而可以刺激私人投资的积极性。

6、通货膨胀促退论——认为通货膨胀会降低借款成本，从而诱发过度的资金需求，迫使金融机构加强信贷配额管理，从而削弱金融体系的运营效率。增加生产性投资的风险和经营成本，从而迫使资金流向生产部门的比重下降，流向非

生产性部门的比重增加。扰乱相对价格体系，使价格信号失真，引导失误，资源配套失调，阻碍经济增长。人们会增加现期消费，减少储蓄，使社会储蓄率下降，不利于增加投资。

7、通货膨胀的财富分配效应——指由于通货膨胀，使得社会中的收入再分配，如浮动收入者得利，固定收入者遭受损失，债务人得利，债权人受损的效应。

8、通货紧缩——指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。它描述的是与通货膨胀完全相反的货币经济现象。

9 、菲利普斯曲线——指描述失业率和物价上涨率之间此消彼长，互相替换关系的曲线。

第十二章 货币

一、填空题

1、国家调节经济的两大宏观包括 ________和________。 2、货币的主要内容包括 ________,________和________等。

3、银行通过运用货币工具,先达到________目标,再达到________目标,最后达到________目标。 4、银行货币的最终目标包括________,________ ,________ 和________。 5、《中国人民银行法》中规定,我国货币的最终目标是________。 6、银行的一般性货币工具包括________ ,________和________ 。 7、菲利普斯曲线反映了________和________之间此消彼长的关系。

8、传统的三大货币工具着眼于对货币________的调节,以影响宏观经济。

9、再贴现率的变动,在一定程度上反映了银行的意向,有一种________效应。 10、从制定到货币当局采取行动的这段时间是________时滞,从货币当局采取行动开始到对目标产生影响为止的这段过程是 ________时滞。

11、在货币四大目标中,充分就业与________ 目标是正相关关系,除此之外,各个目标之间都有矛盾。 12、货币工具________,是一种日常性,连续性,微调性的货币手段。 13、选择性货币工具一般对某些特殊领域的________ 加以调节和影响。 二、选择题(以下选项至少有一个符合题意) 1、货币的目标包括（ ）。

A平衡财政收支 B稳定社会物价 C促进充分就业 D保持经济增长 E平衡国际收支

2、传统的三大货币工具是指（ ）。

A公开市场业务 B法定存款准备金率 C再贴现率 D再贷款 3、银行货币的中介目标一般是 ( )。 A货币供应量 B利率 C准备金 D基础货币 E汇率

4、银行选择货币的中介目标和操作目标的标准是( )。 A相关性 B可测性 C可控性 D抗干扰性 E.与经济,金融的相适应性

5、我国的单一目标论认为,（ ）是货币的唯一目标。 A充分就业 B物价稳定 C经济增长 D平衡国际收支 6、( )通常被认为是货币的最猛烈的工具之一。 A再贴现 B公开市场业务 C存款准备金 D直接信用控制 7、银行在经济衰退时,法定存款准备率将 ( )。 A调高 B降低 C不改变 D取消

8、银行若提高再贴现率,将 ( )。

Ａ迫使商业银行降低贷款利率 B迫使商业银行提高贷款利率 C使商业银行融资成本降低 D使企业得到成本更高的贷款 9、当银行卖出有价证券,则 ( )。

A证券价格上升 B证券价格下降C利率上升 D利率下降 10、下面属于选择性货币工具有（ ）。

A法定存款准备金制度 B公开市场业务 C消费者信用控制 D证券市场信用控制 E不动产信用控制 11、影响货币效果的因素有 ( )。

A时滞 B货币流通速度 C合理预期D政治因素 E经济结构

12、目前大多数西方国家选用的货币的中间指标是（ ）。 A利率 B货币供给量 C股权收益率 D国内信用增加额

13、当实行扩张性货币时，银行将会（ ）。 A买进有价证券 B卖出有价证券 C不买进有价证券 D不卖出有价证券

14、充分就业与经济增长之间的关系是（ ）。 A经济增长，就业减少 B经济增长，就业增加

C经济下滑，就业增加 D经济下滑，失业减少 15、再贴现率升高，意味着国家判断（ ）。 A市场过热，有紧缩意向 B市场疲软，有扩张意向 C市场过热，有扩张意向 D市场疲软，有紧缩意向

16、下列货币工具中，不属于直接信用控制的是（ ）。 A利率最高限 B信用配额 C流动性比率 D窗口指导

17、从形势变化需要货币当局采取行动到它认识到这种需要的时间距离，称为（ ）。 A行动时滞 B认识时滞 C影响时滞 D外部时滞 18、下列中，属于直接信用控制手段的是( )。 A道义劝告 B窗口指导 C信用配额 D利率最高限 19、实现货币目标的工具主要有（ ）。 A一般性货币工具 B选择性货币工具 C直接信用控制工具 D间接信用控制工具

2０、货币传导是否有效、灵敏，必须有（ ）。 A银行相对 B法制健全 C发达的金融市场 D真正的市场主体 三、名词解释

1、货币2、法定准备金3、再贴现 4、公开市场业务5、中介指标6、货币时滞

7、消费信用控制8、直接信用控制9、货币传导机制 四、问答题

1、货币的最终目标有哪些？如何理解他们之间的矛盾关系？

2、试述一般性货币工具并比较三种一般性货币工具的优缺点。 3、货币的中介目标的选择标准是什么？ 4、如何理解货币中介指标和操作指标？

5、货币传导途径一般有哪些基本环节？金融市场发挥什么样的作用？ 6、联系实际谈谈我国现行的货币目标及当前的货币效果。

第十二章 习题答案

一、填空题

1、财政 货币

2、目标 实现目标所运用的工具 预期达到的效果 3、操作 中介 最终 4、物价稳定 充分就业 经济增长 国际收支平衡 5、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 6、准备金制度 再贴现业务 公开市场操作

7、物价上涨率 失业率 8、总量 9、告示 10、外部 内部 11、经济增长 12、公开市场业务 13、信用 二、选择题

1、ＢＣＤＥ 2、ＡＢＣ 3、ＡＢ 4、ＡＢＤＥ 5、Ｂ 6、Ａ 7、Ｂ 8、ＢＤ 9、ＢＣ 10、ＣＤＥ 11、ＡＢＣＤＥ 12、Ｂ 13、Ａ 14、Ｂ 15、Ａ 16、Ｄ17、Ｂ 18、ＣＤ 19、ＡＢ 2０、ＡＢＣＤ 三、名词解释

1、货币——广义的货币是指、银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。狭义的货币则限定在银行行为方面，即银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。 2、法定准备金——以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴银行作为准备金的比率的。

3、再贴现——银行对商业银行持有未到期票据向银行申请再贴现时所作的性规定。 4、公开市场业务——银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的行为。

5、中介指标——处于最终目标和操作指标之间，是银行通过货币操作和传导后能够以一定的精确度达到的变量；通常有市场利率、货币供应量，在一定条件下，信贷量和汇率也可充当中介指标。

6、货币时滞——从货币制定到最终影响各经济变量，实现目标所经过的时间，也就是货币传导过程所需要的时间。

7、消费信用控制——银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。

8、直接信用控制——是以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。

9、货币传导机制——银行运用货币工具影响中介指标，进而最终实现既定目标的传导途径与作用机理。

第十三章 金融与经济发展

一、填空题

1、金融压制论是由经济学家________和________提出来的。

2、金融压抑是指欠发达国家金融经济发展中存在的过多的________。 3、解决金融压制的途径是________。 4、金融改革的指导思想是________。 5、世界金融改革的基本方向是________。

6、金融抑制的负面效应有________，________，________和________。 7、金融相关率是指一定时期内社会________与经济活动总量的比值。 二、选择题（以下选项至少有一个符合题意） 1、麦金农对货币需求研究认为，实际货币余额M/P的增长有助于投资和总产出的迅速增长，发展中国家M/P增长有限，原因是（）。

A利率低B投资少C收入低D金融压制

2、一般情况下，储蓄的主体有三个（ ）。 A企业B居民和个人CD外国公司E华侨 3、发展中国家存在特征（ ）。

A低收入B低储蓄率C低投资率D低成长率E高工资 4、发展中国家金融压抑出现的现象有（ ）。 A金融管制B利率C信贷配额 D金融资产单调E储蓄率高。

5、欠发达国家经济的共同特征是（ ）。 A货币化程度低B二元金融机构并存

C金融市场不完善D储蓄率高E对金融活动严格

6、金融压制战略对经济发展和经济成长有四个负效应（ ）。 A负收入效应B负储蓄效应C负投资效应 D负就业效应E负增长效应。

7、金融深化内容主要有（ ）。

A放弃对金融市场的干预B放弃对金融体系的干预

C放松对利率的管制D放松对汇率的管制E让利率和汇率市场化。 8、金融改革的基本内容有（ ）。

A机构体系的改革B市场条件的改革C机制的改革

D业务、工具及技术的创新和改革E法规及行为规则的改革。 9、中国金融改革的理想目标是建成一个（ ）的金融服务体系。 A自由B开放C安全D高效E管制

10、发展中国家金融自由化主要的经验和教训为（ ）。 A保持价格稳定，社会总供求大体平衡

B资本项目的开放和利率管制的放松应稳步进行 C加强对银行的监管

D营造良好的金融运行环境 E不能照搬发达国家的做法 三、名词解释

1、金融深化 2、金融抑制

3、金融创新 4、二元金融体系结构 四、问答题

1、如何认识金融与经济发展的关系？

2、当代金融创新对金融和经济有什么样的影响？

第十三章 习题答案

一、填空题

1、麦金农 肖 2、金融管制 3、金融深化 4、金融自由化 5、管和放结合

6、负收入效应 负储蓄效应 负投资效应 负就业效应 7、金融活动总量 二、选择题

1、D 2、ABC 3、ABCD 4、ABCD 5、ABCE 6、ABCD 7、ABCDE 8、ABCE 9、ABCD 10、ABCDE 三、名词解释

1、金融深化——当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称作金融深化。 2、金融抑制——若由于对金融业实行过分干预和管制，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展，金融和经济发展之间就会陷入一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制。

3、金融创新——是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。

4、二元金融体系结构——是指现代化金融机构与传统金融机构并存。现代化金融机构是指以现代化管理方式经营的大银行与非银行金融机构；传统金融机构是指以传统方式经营的钱庄、放债机构、当铺之类的小金融机构。