含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
2、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
3、存款业务是属于商业银行的（ ）
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A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务
4、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ） A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、
5、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
6、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
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7、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
8、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A、可以 B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
9、对于银行业金融机构重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民 C、机关 B、人民 D、银监会
10、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会
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D、风险管理委员会
11、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
12、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
13、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
14、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ）
A、资产转让
B、分配红利和其他收入
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C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
15、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
16、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
17、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
18、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
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B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果
19、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
20、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
21、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票
22、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行
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C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购
23、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
24、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权
25、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 26、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资
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B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
27、现阶段我国货币的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
28、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款
29、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国
30、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类
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B、次级类 C、可疑类 D、损失类
31、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
32、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
33、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
34、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
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B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
35、开发银行和性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
36、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
37、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
38、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
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A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权
39、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
40、下列不属于扩张性财政的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
41、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
42、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）
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A、50% B、8% C、75% D、25%
43、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
44、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）
A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
45、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
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46、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）
A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
47、支票的特点不包括（ ）
A、支票受金额起点 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
48、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外
49、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
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50、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
51、货币经纪公司及其分公司按照中国银批准经营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务
52、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
53、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
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、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
55、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
56、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
57、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联托和互联网消费金融的监督管理
C、负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
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D、负责互联网保险的监督管理 58、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
59、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
60、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
61、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性
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C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
62、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
63、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本
、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
65、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时
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C、36小时 D、72小时
66、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资
67、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
68、中国银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限可以为（A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年
69、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
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）
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
70、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
71、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
72、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
73、下列哪些属于资本市场的特点（ ）
A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高
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C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小
74、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
75、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高
76、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
77、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险
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B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
78、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
79、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查
80、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
81、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
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B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
82、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 83、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、核算方法的独特性 B、监督的性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性 84、资本市场是指（ ）
A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
85、以下各项，（ ）不是性银行。
A、中国人民银行
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B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行
86、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银 B、性银行 C、银行 D、国有银行
87、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
88、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
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A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
90、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ） A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任
2、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ） A、中国工商银行 B、中国建设银行
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C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银行
3、宋体常备借贷便利的主要特点有（ ）
A、是银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大
E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 4、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（ ） A、自我对冲 B、市场对冲 C、内部对冲 D、外部对冲 E、整体对冲
5、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ） A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金 E、税率
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6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。 A、法律制裁 B、决策失误 C、监管处罚 D、重大财务损失 E、声誉损失
7、财政工具包括（ ） A、国债 B、公共支出 C、再贴现 D、投资 E、税收
8、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（A、杠杆率指标 B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例
9、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（ ） A、借款人依法经税务机关核准登记 B、借款用途及还款来源明确、合法
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） C、借款人信用状况良好，无重大不良记录 D、借款人应为中国公民
E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定 10、下列关于合规风险说法，正确的有（ ）
A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险 E、合规风险一般于法律风险讨论
11、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）
A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C、现钞和现汇核算
D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账 E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
12、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（ ）
A、姓名 B、住址 C、印鉴
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D、电子邮箱 E、联系电话
13、绩效考评的基本原则包括（ ）
A、战略导向 B、综合平衡 C、合规引领 D、统一执行 E、稳健经营
14、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（ ）
A、商业银行管理水平的不断上升 B、灵活优势 C、中国经济持续增长 D、人们理财意识的提高 E、跨界优势
15、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（A、股权投资
B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资
16、作为银行货币工具的再贴现，具体包括（ ）
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）
A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整
17、个人贷款业务的还款方式包括（ ）
A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款
18、同业拆借市场的作用包括（ ）
A、弥补短期资金不足 B、弥补票据清算的差额 C、解决临时性资金需求 D、解决长期性资金需求 E、解决投资性资金需求
19、下列银行绩效考评指标不包括（ ）
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展改革类指标
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D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标
20、同业拆借市场的主要特征有（ ）
A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险
21、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ）
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、分配红利和其他收入 C、资产转让 D、停止批准增设分支机构
E、责令控股股东转让股权或者有关股东的权利 22、存款管理的原则包括（ ）
A、维护存款者权益原则 B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由 D、业务经营安全性原则
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E、利益最大化原则
23、全面风险管理的“全面”体现在（ ）
A、基础性 B、全面性 C、全程性 D、全员性 E、系统性
24、信用卡的收单业务包括（ ）
A、商户资质审核 B、商户培训
C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息
25、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。
A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限
26、利率风险按照来源的不同，可以分为（ ）
A、重新定价风险
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B、收益率曲线风险 C、技术风险 D、期权性风险 E、基准风险
27、一般认为，（ ）是产业的核心。
A、产业升级 B、产业组织 C、产业技术 D、产业结构 E、产业布局
28、商业银行财务管理的原则包括（ ）
A、平衡原则 B、弹性原则 C、稳定原则 D、比例原则 E、优化原则
29、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（A、法律制裁 B、决策失误 C、监管处罚 D、重大财务损失
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）的风险。
E、声誉损失
30、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
A、保护存款益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益
31、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。
A、小微企业 B、农民 C、贫困人群 D、残疾人 E、城镇高收入人群
32、宋体实施扩张性财政的手段主要是（ ）
A、增加财政支出 B、减少财政支出 C、增加税收 D、减少税收 E、降低存款准备金率
33、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（A、合规执行
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）等方面。
B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构
34、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）
A、树立保密观念 B、规范操作
C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易
E、投资股票应遵守相关法律法规 35、客户开发和管理的主要方式有（ ）
A、维护访问 B、建立客户追踪制度 C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理
36、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ）
A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D、修改资本定义，强化监管资本基础
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E、构建了资本监管的“三大支柱”
37、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ）
A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件
38、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ A、交易日期 B、交易金额 C、交易币种
D、交易商户名称或代码 E、本期还款金额
39、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）
A、积极主动原则 B、客观公正原则 C、专业原则
D、有效控制、减少影响 E、积极应对、快速反应
40、下面属于银行提高再贴现率后的影响的有（ ）A、会提高商业银行向银行融资的成本
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）
B、会减少商业银行向银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错
2、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错
3、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错
4、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错
5、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对
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B、错
6、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和框架内审慎经营。 A、对 B、错
7、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错
8、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错
9、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错
10、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
11、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
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A、对 B、错
12、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。
A、对 B、错
13、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。
A、对 B、错
14、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币工具，后来才逐渐发展成货币工具的一种。
A、对 B、错
15、宋体（ ）公开市场业务是指银行在金融市场上卖出或买进有价证券，银行买卖证券的目的是为了盈利。
A、对 B、错
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】B 2、【答案】C 3、参：C 4、【答案】A 5、【答案】A 6、【答案】A 7、【答案】C 8、正确答案：B 9、A 10、【答案】B 11、B 12、【答案】C 13、【答案】C 14、C 15、【答案】B 16、正确答案：B 17、【答案】A 18、【答案】D 19、参：B 20、【答案】B 21、【答案】A 22、A 23、【答案】C 24、【答案】A
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25、正确答案：A 26、【答案】C 27、『正确答案』B 28、【答案】C 29、【答案】D 30、【答案】A 31、【答案】D 32、【答案】D 33、【答案】C 34、B 35、【答案】A 36、【答案】D 37、【答案】D 38、B 39、【答案】B 40、【答案】B 41、【答案】B 42、正确答案：C 43、【答案】A 44、正确答案：C 45、【答案】A 46、【答案】C 47、A
48、正确答案：D 49、【答案】D 50、正确答案：B 51、【答案】B
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52、【答案】B 53、『正确答案』A 、C 55、【答案】C 56、正确答案：A 57、【答案】A 58、【答案】C 59、【答案】C 60、参：D 61、【答案】B 62、【答案】A 63、【答案】C 、正确答案：C 65、【答案】A 66、【答案】A 67、【答案】D 68、AB
69、正确答案：A 70、【答案】A 71、正确答案：A 72、【答案】D 73、正确答案：C 74、【答案】C 75、【答案】A 76、【答案】C 77、正确答案：B 78、【答案】D
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79、【答案】C 80、【答案】C 81、【答案】C 82、C 83、【答案】C 84、【答案】D 85、A 86、【答案】C 87、【答案】A 88、【答案】A 、【答案】C 90、【答案】C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【正确答案】ABC 2、【答案】A,B,D,E 3、【答案】A,B,C 4、【答案】A,B 5、【答案】A,C,D 6、【答案】A,C,D,E 7、『正确答案』ABDE 8、【答案】B,D,E 9、【答案】B,C,E 10、【答案】A,B,E 11、【答案】B,E 12、【正确答案】ABDE 13、【答案】A,B,C,D,E 14、【答案】B,C,E
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15、【答案】A,B,D,E 16、【答案】A,C 17、【答案】A,B,C,D,E 18、【答案】A,B,C 19、【答案】C,D 20、【正确答案】ACD 21、【正确答案】ABCDE 22、【正确答案】ABCD 23、【正确答案】BCD 24、【答案】A,B,C,D,E 25、【答案】A,B,D 26、【答案】A,B,D,E 27、『正确答案』BD 28、【正确答案】ABDE 29、【答案】A,C,D,E 30、【答案】A,C,D 31、【答案】A,B,C,D 32、AD
33、【正确答案】ABC 34、【答案】A,B,C,D,E 35、【答案】A,B,D 36、【正确答案】ABCD 37、【答案】A,B,C,E 38、【正确答案】ABCDE 39、【正确答案】ABC 40、【答案】A,B,C,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、B 4、A 5、B 6、B 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、B 13、B 14、A 15、B
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