金融银行模拟经营演练实验实训指导书

商业银行模拟经营

实训指导书

西南财经大学

目 录

一、实验目的与要求 ............................................... 错误!未定义书签。 二、实验内容与项目概述 ........................................... 错误!未定义书签。

1、商业银行核心业务和职位实验 ................................. 错误!未定义书签。 2、央行的要紧职位实验与货币工具运用实验 ....................... 错误!未定义书签。 3、银监会对商业银行的评级和监管实验 ........................... 错误!未定义书签。 4、企业运行模拟与关键职位实验 ................................. 错误!未定义书签。 5、商业银行信贷风险管控实验 ................................... 错误!未定义书签。 6、商业银行客户营销实验 ....................................... 错误!未定义书签。 三、实验考核 ..................................................... 错误!未定义书签。 四、商业银行模拟经营沙盘实训进度操纵表 ............................ 错误!未定义书签。 五、商业银行模拟经营沙盘实训内容安排 .............................. 错误!未定义书签。

金融银行模拟经营实训指导书

一、实验目的与要求

商业银行模拟经营对抗游戏这种方式是让学生通过 “做”来“学”。学生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，需要切实地将所学的银行经营治理理念和技术付诸于实践以判定具体的操作。因此，实战游戏能够有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识明白得更透、经历更深，同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。

学生在一个仿真的银行工作环境中，需要面对虚拟的客户提出的各类要求来进行相应的分析判定和决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是不是受理？若是不受理理由是什么？同意以后如何操作？通过每一步操作的自主试探，不仅能够增强学生关于银行相关业务处置的明白得，帮忙其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培育其自我治理和整体计划的能力。

二、实训内容与项目概述

本次实验内容与项目涵盖六大单元，包括： ➢ 商业银行三大核心业务和职位实验 ➢ 企业信贷业务实验

➢ 银监会对商业银行的评级和监管实验 ➢ 企业运营模拟与关键职位实验 ➢ 商业银行信贷风险管控实验 ➢ 商业银行客户营销实验 一、商业银行核心业务和职位实验

表1 商业银行核心业务和职位实验项目

一级模块 商业银行核心业务和岗位实验 二级模块 实验项目名称 涉及课程 《商业银行经营与管理》机构设立 商业银行构建与组织结构设计 岗前培训 分析研究商业银行与其它商业银行（机构）的业务关系 业务准备 制定商业银行发展战略及决策规则 《商业银行业务管理》 一级模块 二级模块 实验项目名称 熟悉商业银行主要业务 设计商业银行主要业务工作流程及管理规则 熟悉仿真业务的原始单据 商业银行存款业务计划 商业银行贷款计划 商业银行存款业务 商业银行贷款业务 商业银行中间业务 商业银行投资业务 商业银行损益表填制 涉及课程 工作计划 业务实施 工作总结 商业银行资产负债表填制 商业银行绩效评价 （1）实验流程（工作程序）

《商业银行会计》 《财务管理》 ➢ 成立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6支商业银行

团队（每队均由3-4人组成），6支企业团队（每队均由3-4人组成）。 六家商业银行：综合柜员职位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户领导职位。

央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价钱监管局长、银监会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长 ➢ 规那么介绍、破冰起航

➢ 各商业银行发布自己的名称、经营理念与进展目标，各房地产企业自行选择

大体存款账户的开户行和往后业务的往来行 ➢ 各商业银行制定资金运营打算

➢ 各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，单据业务和中间业务。商业银行

的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确信经营项目以后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签定合同和办理部份中间业务、会计主管负责整理内部资料并完成该年度的资产欠债表、现金流量表和损益表。 ➢ 各商业银行编制报表

（2）实验功效

➢ 商业银行损益表 ➢ 商业银行资产欠债表 ➢ 商业银行资金计划表

➢ 商业银行业务经营报告

二、央行的要紧职位实验与货币工具运用实验

表2 央行核心业务和职位实验项目

一级模块 二级模块 机构设立 岗前培训 实验项目名称 央行组织结构设计 分析研究央行与商业银行（机构）的业务关系 制定央行主要岗位的职责 央行的主要岗位实验与货币工具运用实验 业务实施 业务准备 熟悉宏观经济运行的主要指标含义及指标之间的关系 熟悉货币工具的种类 熟悉央行的清算业务知识 宏观经济运行数据监控与分析业务 货币政策组合业务 对商业银行存款准备金的监管业务 商业银行和房地产公司的清算业务 分析宏观经济运行规律 工作总结 分析央行监管的两难局面 揭示宏观经济的运行风险 （1）实验流程（工作程序）：

《金融学》 《宏观经济学》 《金融学》 《宏观经济学》 《货币银行学》 《中央银行业务与金融监管》 涉及课程 《金融市场学》 ➢ 央行设计并宣布需要各商业银行提交的年度资料（如存款预备金是不是足额

缴存、各行的信贷总量及比例数据等），和具体的监管目标（如操纵今年内商业银行新增贷款的总量等）

➢ 中央银行的运作由中央银行行长调控，每一会计年度紧密关注宏观经济运行

指标

➢ 依照价钱指数及信贷规模调整并宣布各项利率和预备金政策。 ➢ 检查各商业银行存款预备金

➢ 检查各商业银行存贷款利率是不是在规定的范围内浮动 ➢ 发行央票与代理财政部国债招标

➢ 检查各商业银行与企业之间的资金往来清算是不是符合规定

（2）实验功效：

➢ 宏观经济运行分析报告 ➢ 年度货币政策组合工具汇总

➢ 银行和企业资金往来汇总与对帐分析 3、银监会对商业银行的评级和监管实验

表3 银监会对商业银行的评级和监管实验项目

一级模块 二级模块 机构设立 岗前培训 实验项目名称 银监会组织结构的构建 分析研究银监会监管的目的、标准与职责 制定银监会主要岗位的职责 业务准备 熟悉商业银行分级监管的主要指标含义及指标之间的关系 熟悉不良贷款评价指标 熟悉风险准备金的评判与计提标准 对商业银行的综合评级业务 对商业银行的分级监管业务 业务实施 对商业银行贷款总量的监管业务 对商业银行不良贷款的监管业务 对商业银行风险准备金计提的监管业务 分析商业银行的运营状况 工作总结 总结商业银行不良贷款的结构 对商业银行运营风险进行预警 （1）实验流程（工作程序）：

《金融学》 《商业银行经营与管理》 《中央银行业务与金融监管》 《商业银行经营与管理》 《商业银行业务管理》 涉及课程 《金融市场学》 银监会对商业银行的评级和监管实验 ➢ 银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充沛率、不良

贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据和相应监管手腕

➢ 银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是不是有违规记录并提出相

应的整改意见

➢ 每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充沛率

➢ 每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险预备金计提情

形

➢ 依照各商业银行的运营情形出具风险操纵表和整改意见表

（2）实验功效：

➢ 商业银行运营绩效分析报告 ➢ 商业银行分级监管报告

➢ 商业银行风险操纵表和整改意见表

4、企业运行模拟与关键职位实验

表4 企业运行模拟与关键职位实验项目

一级模块 二级模块 机构设立 岗前培训 实验项目名称 房地产公司构建与组织结构设计 分析研究房地产公司与商业银行的业务关系 制定房地产公司的发展战略及决策规则 业务准备 熟悉房地产经营的主要业务与运营规则 理解央行宏观调控对房地产行业的影响 熟悉房地产经营仿真业务的原始单据 企业运营模拟和关键岗位实验 工作计划 房地产公司资金运营计划 房地产公司营销与竞标计划 房地产公司土地投标业务 业务实施 房地产公司营销业务 房地产公司工程建设模拟 房地产公司投融资业务 房地产公司损益表填制 工作总结 房地产公司资产负债表填制 房地产公司绩效评价，总结房地产企业经营风险 《财务管理学》 《会计学》 《市场营销学》 《微观经济学》 《会计学》 《战略管理》 《宏观经济学》 涉及课程 《管理学》 《商业银行业务管理》 （1）实验流程（工作程序）：

➢ 组建六家房地产公司：总领导负责投资与融资，运营总监负责运营与记录，

财务总监负责报表。

➢ 各房地产企业发布自己的名称、经营理念，熟悉土地竞标规那么与定单竞标

规那么

➢ 各房地产公司制定资金运营打算

➢ 各房地产公司竞争土地、定单，开始工程建设

➢ 与各商业银行发生存贷款业务，单据业务和中间业务，有条件的企业还能够

开展投资业务 ➢ 各房地产公司编制报表

（2）实验功效：

➢ 企业损益表 ➢ 企业资产欠债表 ➢ 企业资金计划表

➢ 年度企业经营报告 五、商业银行信贷风险管控实验

表5 商业银行信贷风险管控实验项目

一级模块 二级模块 岗前培训 实验项目名称 不良贷款对商业银行经营造成的后果 不良贷款的判定标准 熟悉信贷风险的构成 业务准备 商业银行信贷风险管控实验 业务实施 熟悉不良贷款的预警指标 熟悉不良贷款的处理方法 熟悉不良贷款的处理流程 不良贷款的预警业务 不良贷款的分级判定业务 对不良贷款风险准备金的计提业务 对不良贷款的处理业务 总结不良贷款出现的原因 工作总结 总结如何避免不良贷款的产生 分析处理不良贷款时容易出现的问题 《商业银行经营与管理》 《金融学》 《商业银行经营与管理》 《中央银行业务与金融监管》 《商业银行业务管理》 涉及课程 《商业银行经营与管理》 （1）实验流程（工作程序）：

➢ 每一个会计年度初，企业通过公布投标的方式确信今年的经营项目，填写贷

款可行性分析报告、借款申请书

➢ 检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产欠债表，计算相应的财务指

标

➢ 依照企业还款情形，按5级分类标准判定所有贷款的品级 ➢ 深切了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的缘故 ➢ 每一会计年度计提风险损失预备金

➢ 依照不良贷款的缘故，制定有针对性的处置方法

（2）实验功效：

➢ 商业银行不良贷款统计表 ➢ 商业银行不良贷款分析报告

➢ 商业银行不良贷款操纵表和处置意见

六、商业银行客户营销实验

表6 商业银行客户营销实验项目

一级模块 二级模块 岗前培训 实验项目名称 商业银行客户营销与普通商品营销的区别 商业银行的产品与业务组合 熟悉商业银行客户的分类 业务准备 商业银行客户营销实验 业务实施 熟悉商业银行不同细分客户的需求特征 熟悉商业银行不同产品的特点 熟悉商业银行客户营销前的准备工作 客户拜访技巧训练 营销前的企业调研业务 企业贷中审查业务 大客户的售后财务顾问业务 总结不同类型客户的需求特征 工作总结 总结大客户营销的技巧 总结客户营销全流程要注意的问题 （1）实验流程（工作程序）：

《金融市场营销学》 《商业银行业务管理》 《消费者行为学》 《金融市场营销学》 涉及课程 《商业银行经营与管理》 ➢ 对六家企业的资信状况进行调查 ➢ 营销前的表格和产品知识预备

➢ 进行企业营销调研，识别企业的金融业务需求 ➢ 设计金融产品方案 ➢ 营销方案审查与修订

➢ 每一个会计年度进行业务跟踪与指导，并依照企业不同特点提供理财顾问效

劳

（2）实验功效：

➢ 贷款调查评估报告 ➢ 客户金融效劳解决方案

三、实验考核

本次实训课程考核包括对团队考核和对学生个人考核两部份。 ➢ 商业银行组

资料标准性与团队合作 （20%）

流动性评判 （20%） 盈利性评判 （20%） 平安性评判 （20%） 资本充沛性评判 （20%）

具体评判方式见《对股分制商业银行的评级标准》的红字部份 ➢ 企业组

商业银行对企业的信贷综合评判 （90%） 课堂参与 （10%） ➢ 央行与银监会组

组织游戏进行，并催促商业银行和企业按时完成经营：（50%） 依照对抗进程中对商业银行的监管质量，和资料完备性得分：（50%） ➢ 学生个人成绩

学生个人业绩评分=团队得分（50%）+ 实验报告（20%）+所在团队内部评判（20%）+出勤率（10%）

出勤率（10%）：病事假扣2分/次，缺席5分/半天

四、商业银行模拟经营沙盘实训进度操纵表

表7 实训进度操纵表

节次 课内时间 学习讨论经营规则，解读基础数据，认识、了解宏观经济要素构成，理解产品市场、资本市场和监管层的关系。各企业、银行、央行和银监会设立岗位，团队建设，确定岗位分工，开始第一年试运营 制定发展战略，编制年度经营计划，第一年的经营结束，企业和银行之间办理各项金融业务并完成各项报表 各房地产企业编制资金预算表，各商业银行编制资金规划表，进行第二年的经营，双方办理各项金融业务往来 央行根据宏观经济运行情况进行调控 课外时间 第一天 第1-4节 阅读《商业银行模拟经营教程》、《学员手册》，讨论和学习规则，熟悉各种业务表单，做好正式经营前期准备工作。 第一天 第5-6节 编制年度经营计划 第一天 第7-8节 各公司和银行分部门讨论各种经营情况 第二天 第1-2节 各房地产企业和各商业银行进行第三年的经营，双方办理各项金融业务并进行资金往来清算，央行根据宏观经济运行情况进行调控，银监会核查商业银行各项指标，并进行分级监管 总结企业经营风险，商业银行面临的经营风险 第二天 第3-4节 第二天 第5-6节 第二天 第7-8节 各房地产企业和各商业银行进行第四年的经营， 商业银行总结不良贷款产生央行采取了严厉调控措施，银监会加强监管 原因及预警措施 进行第五年经营，房地产经营状况开始好转，商业银行强化金融营销与投资理财服务 各金融机构、企业、央行、银监会撰写总结报告 完成第六年经营，整理过程资料和成果资料；课整理装订过程资料与成果资程全面总结和评价；各金融机构全面总结与评价，料，归档，提交实验日记与实团队、个人、教师分别评分，评定成绩，评优。 验报告，提交成果资料。 五、商业银行模拟经营沙盘实训内容安排

项目 表8 第一至四节课实训内容安排 工作内容 主题：体验商业银行模拟经营实训环境 指导教师主要职责 明确实训目的，提出具体要求。 概述本次课全部实验项目的主要内容；提示完成实验任务所用专业知识。 指导教师布置具体实验任务（项目），提示参考书籍或者参考资料。 1． 掌握宏观经济的组成要素 实验目的 2． 金融市场要素与特征 3． 商业银行模拟经营实训规则 1、 宏观经济与金融市场模拟的环境 2、 商业银行、企业、央行与银监会的组建 实验内容 3、 商业银行沙盘实验规则 4、 商业银行和房地产公司第一年试运营 1、机构设立 实验项目 2、岗前培训 3、业务准备 1． 银行与企业名称与标识、岗位分工 2． 发展目标 3． 开立银行结算账户材料 实验成果 4． 房地产企业和商业银行损益表和资产负债表 5． 央行年度货币政策组合工具汇总表 6． 银行和企业资金往来汇总与对帐分析 7． 商业银行贷款调查评估报告 1．讲解商业银行模拟经营仿真实训的意义、背景、实训进度安排、宏观经济的构成要素、企业与商业银行的业务关系、央行与银监会的角色与定位等。 2. 对学生强调纪律要求，要求学生按照《学员手册》要求建立模拟商业银行、模拟房地产公司和模拟央行和银监会等机构。 3．学生讨论组织结构，并明确各部门与岗位业务分工。 1. 讲解各金融机构运作规程与实验业务规则。 2．讲解各房地产公司运作规程和实验业务规则。 3．讲解央行的调控规程和银监会的监管规则。 4. 学生讨论以上各项业务规则。 1.企业初始现金与商业银行初始现金建帐，企业选择银行开设往来帐户。 2.商业银行准备贷款调查评估报告及相关业务票据，没有的自行设计和制作。 3.企业开始竞标土地，修建房屋，竞标订单，并与商业银行开展资金往来操作。 4．央行搜集宏观经济运行数据，密切监控宏观经济运情况，为下一年度货币政策调控做好准备。 教师布置任务，检查完成情况；审阅正确性，提出改进意见。 第一项 教师负责讲解 第二项 教师负责讲解 第三项 教师负责讲解和现场指导、评点

项目 表9 第五节至第十六节课实训内容安排

工作内容 指导教师主要职责 主题：模拟商业银行经营与央行和银监会监管 1． 掌握商业银行核心业务办理流程与关键岗位职能 2． 理解央行货币政策对商业银行经营的影响 3． 理解银监会的各项监管政策 4． 掌握商业银行信贷风险管控与客户营销技巧 1、 商业银行和房地产公司第二至六年运营 2、 商业银行之间的竞争与合作 3、 房地产公司之间的竞争及其与商业银行的合作 4、 央行的宏观调控 5、 银监会对商业银行的监管 1. 2. 3. 4. 5. 6. 商业银行核心业务和岗位实验 央行的主要岗位实验与货币工具运用实验 银监会对商业银行的评级和监管实验 企业运营模拟与关键岗位实验 商业银行信贷风险管控实验 商业银行客户营销实验 实验目的 明确实训目的，提出具体要求。 概述本次课全部实验项目的主要内容；提示完成实验任务所用专业知识。 指导教师布置具体实验任务（项目），提示参考书籍或者参考资料。 实验内容 实验项目 实验成果 1． 商业银行与企业资金规划 2． 商业银行与企业经营报告 3． 宏观经济运行分析报告 4． 商业银行分级监管报告 5． 商业银行风险控制表和整改意见表 6． 商业银行不良贷款分析报告 7． 不良贷款控制表和处理意见 8． 客户金融服务解决方案 1． 组织房地产公司土地竞标、订单竞标。 2． 组织商业银行个人存款竞标并上缴存款准备金。 3． 引导房地产公司和商业银行之间开展竞争与合作。 教师布置任务，检查完成情况；审阅正确性，提出改进意见。 第一项 教师负责引导和组织，并现场点评 第二项 1． 组织央行分析宏观经济运行数据，并制定相应的调控措施。 2． 发行央票与代理财政部国债招标。 3． 组织央行进行商业银行与企业之间的资金往来清算。 教师负责引导和4． 组织检查存贷款利率执行情况。 组织，并现场指5． 组织银监会对各商业银行进行评级，并检查商业银行操作是否违规 导 6． 组织银监会检查各商业银行存贷比、不良贷款比率、拨备覆盖率和风险准备计提情况。 1． 组织商业银行分析不良贷款产生原因，分析预警措施和处理措施。 2． 引导商业银行总结客户营销技巧。 教师负责讲解、3． 讲解宏观经济运行规律，讲解央行货币政策对经济的影响 点评各组表现 4． 讲解商业银行预防经营风险和提高绩效的方法 第三项