2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库

律法规与综合能力考试题库

单选题（共40题）

1、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。 A.变相提高存款利率吸收存款 B.高于基准利率发放贷款 C.低于基准利率吸收存款 D.低于基准利率发放贷款 【答案】 A

2、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化 【答案】 D

3、金融机构协助有权机关查询的资料不包括() A.被查询单位或个人开户情况 B.被查询单位或个人存款情况 C.被查询单位或个人与存款有关的资料 D.被查询单位或个人的贷款情况 【答案】 D

4、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（ ）。 A.时间 B.收益 C.现值 D.终值 【答案】 A

5、下列指标中，不能用来衡量通货膨胀的是() A.生产者物价指数

B.国内生产总值物价平减指数 C.消费者物价指数 D.恩格尔系数 【答案】 D

6、下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（ ）。 A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券 B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式 D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易 【答案】 C

7、银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（ ）。 A.居民个人到银行换取外汇的价格

B.银行买入外币现钞的价格 C.中国人民银行公布的当日外汇牌价 D.银行买入外汇的价格 【答案】 D

8、在法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（ ）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适 \"--3的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感 【答案】 D

9、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是( )。 A.用途 B.出票日期 C.付款日期 D.付款地 【答案】 B

10、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例的说法中，不正确的是（ ）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 【答案】 C

11、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（ ）。 A.银行信用 B.商业信用 C.合作信用 D.租赁信用 【答案】 B

12、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。 A.实际履行原则 B.情势变更 C.协作履行 D.全面履行 【答案】 C

13、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。 A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本 【答案】 C

14、关于遗嘱的说法，错误的是( )。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准 【答案】 B

15、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于() A.信用风险管理范畴 B.市场风险管理范畴 C.操作风险管理范畴 D.流动性风险管理范畴 【答案】 C

16、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（ ）。 A.被代理人与代理人之间的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.代理人与第三人之间的基础法律关系 【答案】 D

17、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。 A.背书无效

B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效 D.背书有效 【答案】 A

18、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（ ）。 A.存贷比例匹配

B.利用证券化剥离袁内风险 C.表外工具规避表内风险 D.表内资产负债匹配 【答案】 D

19、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（ ）。 A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权

B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权 C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割

D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案 【答案】 D

20、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。 A.财务风险 B.融资流动性风险 C.市场流动性风险 D.经营风险 【答案】 B

21、（ ）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。 A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险 【答案】 D

22、股权投资基金管理人履行重大事项信息报送更新义务中，不属于重大信息的变更事项为（ ）变更。 A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金托管人

D.基金管理人的高级管理人员 【答案】 A

23、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行，实行了与商品经济发展相适应的银行的是()

A.中国人民银行的成立

B.中国人民银行将开始专门行使银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》

D.中国银行业监督管理委员会成立 【答案】 B

24、（ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 A.联行 B.联行往来 C.系统内联行清算 D.跨系统联行往来 【答案】 D

25、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ） A.净现金流量 B.净资产利息 C.净资产产出 D.净利息收益率 【答案】 D

26、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。 A.本金 B.利率 C.负债 D.利息 【答案】 D

27、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（ ）。 A.招标发行 B.间接发行 C.承购包销 D.直接发行 【答案】 D

28、1998年12月，全国常委会颁布了（ ），增设了（ ）。 A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪 【答案】 A

29、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级 C.资产分类、迁徙矩阵 D.损失阶段、资产分类 【答案】 B

30、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（ ）。 A.二级资本工具 B.限额贷款损失准备 C.少数股东资本可计入部分 D.实收资本 【答案】 D

31、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。 A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度 【答案】 C

32、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（ ）。 A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为 B.出票包括“做成”和“交付”两种行为 C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已

D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付” 【答案】 D

33、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（ ）。 A.无意取得 B.非故意取得 C.恶意取得 D.善意取得 【答案】 C

34、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（ ）。 A.都是企业法人

B.股东都对公司承担有限责任

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程 【答案】 C

35、基金销售机构为基金管理人提供的募集服务有（ ）。Ⅰ.推介基金Ⅱ.发售基金份额Ⅲ.办理基金份额认缴Ⅳ.退出 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ 【答案】 A

36、下列属于民事法律行为的是（ ）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.7岁的小明买银行理财产品 【答案】 B

37、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。() A.过半数；无财产担保债权总额的2/3 B.过半数；债权总额的2/3

C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3 D.2/3多数；债权总额的2/ 【答案】 A

38、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A.商业银行资本金 B.公众存款 C.同业拆入 D.向银行借款 【答案】 B

39、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是( )。 A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 B.单位开立外汇账户不受管制

C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户 【答案】 A

40、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（ ）。 A.最高值 B.最低值 C.算术平均值 D.加权平均值 【答案】 C

多选题（共20题）

1、规范的现场检查包括（ ）。 A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理 E.检查档案整理 【答案】 ABCD

2、 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（ ）。 A.可以在不告知王某的情况下独自署名 B.在王某不愿署名时可以单独署名 C.发表文章时只能以银行名义署名 D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名 【答案】 BD

3、在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（ ）。 A.与物价水平成正比 B.与货币流通速度成正比 C.与社会商品可供量成正比 D.与物价水平成反比 E.与货币流通速度成反比 【答案】 AC

4、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。 A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚 C.安排监管人员住宿或宴请监管人员 D.按照要求提供监管机构需要的数据

E.建立重大事项报告制度 【答案】 D

5、下列（ ）可以开设基本存款账户。 A.个体工商户 B.居民委员会 C.社区委员会 D.社会团体 E.民办非企业组织 【答案】 ABCD

6、保险合同的主体包括（ ）。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.保险代理人 【答案】 ABCD

7、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（ ）。

A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 C.一般存款账户和基本存款账户功能一样

D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户 E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户 【答案】 ABD

8、物权的基本原则有（ ）。 A.诚实信用原则 B.平等保护原则 C.物权法定原则 D.一物一权原则 E.公示、公信原则 【答案】 BCD

9、《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。 A.任何情况下均不得引用同事的工作成果 B.和同事分享专业知识和工作经验 C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果 E.和其他部门的同事分享和交流客户信息 【答案】 CD

10、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（ ）。 A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况

D.高级管理人员变更情况 E.其他重大事项 【答案】 ABCD

11、金融诈骗罪的构成特征包括（ ）。 A.主观上均具有非法占有目的 B.实施虚构事实、隐瞒等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失 E.采取暴力手段实施 【答案】 ABCD

12、票据行为包括( )。 A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 E.清交 【答案】 ABCD

13、下列属于内部控制原则的有()。 A.全面性原则 B.谨慎性原则 C.制衡性原则

D.适应性原则 E.成本效益原则 【答案】 ACD

14、下列关于离职交接的说法正确的是（ ）。 A.带走所在机构的财物 B.带走自己的工作资料 C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私 E.带走自己的客户资源 【答案】 CD

15、根据《中华人民共和国合同法》规定，可变更、可撤销合同的类型有（ ）。

A.因重大误解订立的合同 B.显失公平的合同

C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同 D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同 E.乘人之危的合同 【答案】 ABCD

16、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有() A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.范围广

C.不承担或不直接承担市场风险 D.以收取服务费的方式获得效益 E.种类多 【答案】 ABCD

17、具体来讲，我国的银行监管目标主要有（ ）。 A.增强市场信心 B.减少金融犯罪

C.增进公众对现代金融的了解 D.保护存款人和广大金融消费者的利益 E.支持实体经济发展，防范金融风险 【答案】 ABCD

18、以下属于单位存款的有（ ）。 A.定期存款 B.活期存款 C.定活两便存款 D.协定存款 E.保证金存款 【答案】 ABD

19、在（ ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件

C.调查人员少于2人 D.调查人员多于2人 E.调查人员未提前预约 【答案】 ABC

20、银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。 A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率 【答案】 ABD