2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案

题型题库附解析答案

单选题（共200题）

1、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。 A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式 【答案】 D

2、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（ ）年。 A.3 B.5 C.10 D.15 【答案】 B

3、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 【答案】 A

4、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能 【答案】 A

5、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人 【答案】 D

6、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场 【答案】 B

7、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。 A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制 【答案】 B

8、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人医疗贷款 【答案】 A

9、（ ）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。 A.中华人民共和国民法典 B.中华人民共和国刑法 C.中华人民共和国商法通则 D.全国法院民商事审判工作会议纪要 【答案】 A

10、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余

额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ） A.流动性比例低于监管要求 B.不良贷款率符合监管要求 C.贷款拨备率符合监管要求 D.拨备覆盖率低于监管要求 【答案】 D

11、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。 A.客户；价值 B.盈利；价值 C.客户；市场 D.盈利；市场 【答案】 C

12、拨备覆盖率基本标准为（）。 A.1.5% B.2.5% C.100% D.150% 【答案】 D

13、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。

A.125％ B.62.5％ C.50％ D.200％ 【答案】 C

14、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。 A.财务控制 B.财产管理

C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理 【答案】 A

15、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。

A.建立合规风险管理制度 B.建立合规管理体系

C.任命合规负责人、组建合规管理部门 D.确定合规管理职责 【答案】 C

16、中国人民银行的主要职责不包括( )。 A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动 B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 【答案】 A

17、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。 A.根据利率走势调整存款价格 B.根据存款规模调整存款价格 C.根据资金头寸调整存款价格 D.根据经营需要调整存款价格 【答案】 B

18、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。 A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” 【答案】 A

19、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。 A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲

【答案】 B

20、以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。 A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示 【答案】 C

21、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.产品差异法 【答案】 B

22、同业拆借的期限最长不得超过（ ）个月。 A.6 B.4 C.2 D.1 【答案】 B

23、商业银行债券投资的目标不包括（ )。 A.平衡流动性 B.平衡盈利性 C.降低投资组合风险 D.降低资本充足率 【答案】 D

24、金融工具的风险来源之一是（ ）。 A.操作风险 B.经营风险 C.逆选择风险 D.信用风险 【答案】 D

25、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（ ）。 A.《中华人民共和国中国人民银行法》 B.《中华人民共和国外资银行管理条例》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》 【答案】 D

26、中国银行业协会(CBA)成立于( )。 A.2000年5月

B.2001年5月 C.2002年5月 D.2003年5月 【答案】 A

27、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。 A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.企业集团财务公司 【答案】 A

28、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。

A.二年级（含二年级） B.三年级（含三年级） C.四年级（含四年级） D.五年级（含五年级） 【答案】 C

29、常见的银行表外信贷业务，不包括()。 A.票据承兑 B.担保 C.贷款承诺

D.资金过桥 【答案】 D

30、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系 C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系 D.银行业消费者权益保护工作报告体系 【答案】 C

31、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。 A.15 B.30 C.45 D.60 【答案】 B

32、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。 A.合规部门 B.高级管理层 C.监事会 D.内部审计部门

【答案】 D

33、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。 A.商业银行董事会 B.外部审计机构 C.商业银行高级管理层 D.理事会 【答案】 B

34、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。 A.管理模式 B.组织架构 C.人力资源 D.企业文化 【答案】 A

35、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。 A.营业利润 B.利润总额 C.净利润 D.利润 【答案】 A

36、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。 A.资本 B.市场 C.信息 D.风险 【答案】 B

37、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。 A.单一的交易对象 B.关联的交易对象团体 C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合 【答案】 D

38、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ） A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500 【答案】 A

39、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。

A.统计违约模型 B.内部违约经验 C.映射外部数据 D.高级计量法 【答案】 D

40、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。 A.交易的阶段 B.交易场所

C.金融交易合约性质 D.市场功能 【答案】 C

41、下列符合票据业务监管要求的是( )。 A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模 C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务 D.办理无真实贸易背景的票据业务 【答案】 A

42、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。 A.结果 B.前提

C.目标 D.核心 【答案】 D

43、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。 A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况 【答案】 C

44、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险 【答案】 D

45、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。 A.信用风险指标 B.操作风险指标 C.违规处罚 D.市场风险指标

【答案】 C

46、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆入

D.固定收益类证券投资 【答案】 C

47、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。 A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款 【答案】 D

48、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。 A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所 C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月 【答案】 D

49、不良贷款不包括( )类贷款。

A.损失 B.可疑 C.次级 D.关注 【答案】 D

50、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。 A.加强现场检查 B.监管转型 C.提高监管有效性

D.提升薄弱环节金融服务的合力 【答案】 B

51、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈 【答案】 A

52、（ ）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.金融债券 B.公司债券

C.政府债券 D.一级债券 【答案】 A

53、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应 【答案】 D

54、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。 A.市场、操作、国别 B.信用、战略、流动性 C.法律、信用、市场 D.战略、声誉、合规 【答案】 D

55、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。 A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度 D.健全金融机构内部监管制度 【答案】 D

56、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。 A.财政补贴 B.税收减免 C.限制进口 D.限制出口 【答案】 D

57、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。 A.产品差异策略 B.大众营销策略 C.专业化策略 D.情感营销策略 【答案】 C

58、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月

D.2014年9月 【答案】 B

59、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。 A.无担保 B.无抵押 C.有担保 D.有抵押 【答案】 A

60、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。 A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一 【答案】 B

61、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制 【答案】 B

62、下列（ ）属于发展转型类的指标。 A.公众金融教育 B.合规执行

C.业务及客户发展指标 D.绿色信贷 【答案】 C

63、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。 A.20 B.30 C.60 D.90 【答案】 B

64、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。 A.人力资源 B.运营管理 C.自然环境 D.自主创新

【答案】 C

65、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年 【答案】 C

66、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。 A.不良资产率 B.人民币超额备付率 C.流动性比例 D.全部关联度 【答案】 C

67、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括( )。 A.刑事责任 B.民事责任 C.民法责任 D.行政责任 【答案】 C

68、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.信托财产应当是受益人合法所有的财产 【答案】 D

69、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。 A.保值类衍生产品 B.非套期保值类衍生产品 C.非套期保值类产品 D.套期保值类衍生产品 【答案】 B

70、发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。 A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.市场功能不同 D.交易工具类型不同 【答案】 C

71、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。 A.担保人

B.借款人 C.还款人 D.保险公司 【答案】 A

72、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国平安资产管理公司 【答案】 D

73、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。 A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉 C.普通投诉和一般性投诉 D.重大投诉投诉和普通投诉 【答案】 A

74、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本 【答案】 C

75、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。 A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同 B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同 C.主合同中的担保条款可视为担保合同

D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同 【答案】 B

76、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。 A.风险决策机制 B.保险决策机制 C.信贷决策机制 D.银行决策机制 【答案】 C

77、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。 A.外部监管 B.职责分工 C.员工培训 D.内部控制 【答案】 D

78、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。 A.12％ B.10％ C.5％ D.3％ 【答案】 B

79、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.利率水平 B.还款意愿 C.贷款担保 D.还款能力 【答案】 D

80、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。 A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务 C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务 【答案】 D

81、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。 A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保证最低收益产品 【答案】 A

82、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。 A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划 【答案】 A

83、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 【答案】 A

84、（），即发行人向社会公开发行金融债券。 A.私募

B.公募 C.直接发行 D.间接发行 【答案】 B

85、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。 A.汇兑 B.委托收款 C.信用证 D.托收承付 【答案】 A

86、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。 A.风险管理部门 B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会 【答案】 C

87、下列不属于项目融资的特征的是( )。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资 【答案】 D

88、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票 【答案】 B

89、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。 A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险 【答案】 C

90、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。 A.银保监会 B.监事层 C.董事会

D.高级管理层 【答案】 C

91、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。 A.单位活期存款 B.单位通知存款 C.协议存款 D.保证金存款 【答案】 D

92、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。 A.预期收益率 B.当期收益率 C.到期收益率 D.即期收益率 【答案】 C

93、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。 A.不可转让支付命令账户 B.可转让支付命令账户 C.可转让支付账户 D.不可转让支付账户

【答案】 B

94、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。 A.四家 B.三家 C.两家 D.一家 【答案】 C

95、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。 A.公司主体规模大实力强 B.明显的集体化趋势 C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务 【答案】 C

96、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 【答案】 D

97、推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。 A.防范风险，推进创新 B.健全机制，持续发展 C.机会平等，惠及民生 D.市场导向，自由竞争 【答案】 D

98、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.抄写风险提示 B.强调产品风险 C.开展宣传营销 D.抄写收益承诺 【答案】 A

99、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。 A.票汇和信汇的时间较长，收费较高 B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人 D.信汇的费用比电汇的高

【答案】 C

100、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。 A.撤销 B.接管 C.拍卖 D.重组 【答案】 C

101、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。 A.内部转账 B.代理收付款 C.资金归集 D.委托收款 【答案】 B

102、2007年，( )颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.信托管理局 D.外汇管理局 【答案】 A

103、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。 A.1／2 B.1／3 C.1／4 D.1／5 【答案】 B

104、托收结算方式不可分为（）。 A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收 【答案】 D

105、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资 【答案】 B

106、自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日 【答案】 D

107、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。 A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收入人群 D.贫困人群 【答案】 B

108、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款 D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款 【答案】 A

109、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。 A.1951 B.1941 C.1931 D.1921 【答案】 B

110、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。 A.再贴现 B.回购 C.逆回购 D.以券融资 【答案】 A

111、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 【答案】 D

112、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位 【答案】 B

113、商业银行最主要的资金运用是( )。 A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购 【答案】 C

114、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。 A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守\"卖者有责\"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准 【答案】 C

115、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。

A.均无关 B.均无法确定 C.正相关，负相关 D.负相关，正相关 【答案】 D

116、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构 【答案】 B

117、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平 【答案】 A

118、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（ ）。 A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分 B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划 D.是银行安全稳健运营的重要基础 【答案】 C

119、商业银行可通过( )来转移操作风险。 A.连续营业方案 B.业务外包 C.合规管理 D.保险索赔 【答案】 B

120、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。 A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.卡汇 【答案】 D

121、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会 【答案】 B

122、存款是银行最主要的（ ）。 A.资金来源 B.资金运用 C.投资业务 D.风险资产 【答案】 A

123、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。

A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则 B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则 C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则 【答案】 C

124、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。 A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.企业集团财务公司 【答案】 A

125、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。 A.结果 B.前提 C.目标 D.核心 【答案】 D

126、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ） A.人员因素 B.时间因素 C.内部流程 D.外部事件 【答案】 B

127、我国存款保险制度的资金来源于( )。 A.人民银行拨款 B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的 D.商业银行缴纳的准备金 【答案】 C

128、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度 【答案】 C

129、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。 A.业务报表 B.银行报表 C.银行经营报表 D.财务报表 【答案】 D

130、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。 A.不变 B.上升 C.变化较大 D.下降 【答案】 B

131、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（ ）。 A.《巴塞尔协议Ⅰ》 B.《巴塞尔协议Ⅱ》 C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》 【答案】 A

132、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。 A.法律 B.信用 C.政治 D.合规 【答案】 D

133、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。 A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性 【答案】 A

134、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。

A.买者尽责、卖者自负 B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负 D.了解客户

【答案】 C

135、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.一致性 【答案】 B

136、商业银行理财业务的特点有()。 A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是业务风险的主要承担者 D.运作的是银行自有资金 【答案】 B

137、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )： A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行 【答案】 B

138、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。 A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.信用风险 【答案】 D

139、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查 【答案】 C

140、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（ ）。 A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质 【答案】 D

141、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。 A.商业银行董事会 B.商业银行监事会 C.商业银行理事会 D.商业银行员工会 【答案】 A

142、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（ ）。 A.汇兑 B.信用证 C.委托收款 D.托收承付 【答案】 A

143、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％ 【答案】 B

144、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。

A.资本充足率 B.净利润 C.存贷款比率 D.经济增加值 【答案】 D

145、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。 A.经济增加值 B.存贷款比率 C.资本充足率 D.净利润 【答案】 A

146、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 D

147、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。 A.个人信贷业务

B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务 【答案】 B

148、下列不属于销售促进方式的是( )。 A.专有利益 B.提供赠品 C.配套服务

D.社会公益赞助活动 【答案】 D

149、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。 A.集约化管理 B.分散性管理 C.独立性管理 D.关联性管理 【答案】 A

150、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。 A.促使各行更加注重结构优化 B.有助于银行经营管理体系的统一 C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用 【答案】 B

151、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。 A.公司贷款 B.个人贷款 C.信用贷款 D.机构贷款 【答案】 A

152、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年 【答案】 B

153、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。 A.金融工具权益的列报 B.金融工具风险的列报 C.金融工具信息的列报 D.金融工具收益的列报

【答案】 C

154、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。 A.存放同业 B.卖出回购 C.出售 D.买入返售 【答案】 B

155、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。 A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.市场风险 【答案】 A

156、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。 A.诉讼追偿 B.直接追偿 C.债务减免 D.以资抵债 【答案】 B

157、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强 【答案】 C

158、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。 A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理 B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理

C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制 D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准 【答案】 D

159、根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 C

160、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的 D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的 【答案】 C

161、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。

A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈 【答案】 A

162、下列属于票据的功能的是( )。 A.融资作用 B.经济杠杆作用 C.优化资源配置功能 D.货币资金融通功能 【答案】 A

163、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。 A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权 【答案】 D

164、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性 【答案】 C

165、下列不属于产品开发的目标的是（ ）。 A.吸引现有市场之外的新客户 B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品 D.以更低的成本提供类似的产品 【答案】 C

166、债券收益率中属于事后指标的是（）。 A.名义收益率

B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 【答案】 C

167、 按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）年。 A.4 B.5 C.3 D.2 【答案】 B

168、基本薪酬按( )支付。 A.月 B.季度 C.年 D.天 【答案】 A

169、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。 A.0.01% B.0.02% C.0.04%

D.0.05% 【答案】 D

170、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。 A.5.5％ B.5％ C.5.56％ D.5.26％ 【答案】 D

171、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。 A.流动性缺口率 B.存贷比 C.流动性覆盖率 D.流动性比例 【答案】 C

172、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙目前可以拒绝承担保证责任 【答案】 D

173、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。 A.20 B.30 C.60 D.90 【答案】 B

174、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。 A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素 B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现 D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施 【答案】 D

175、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理 【答案】 A

176、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。 A.保管人 B.使用人 C.承租人 D.出租人 【答案】 D

177、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 C

178、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。 A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《会计基础工作规范》 【答案】 D

179、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。 A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.职工委员会 【答案】 B

180、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ） A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行 【答案】 A

181、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。 A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C

182、（ ）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。 A.发行公司债券 B.发行金融债券 C.同业负债业务 D.吸收成员单位存款 【答案】 D

183、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。 A.委托支付方式 B.信用证支付方式 C.托收支付方式 D.分期支付方式 【答案】 A

184、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。 A.董事会 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.监事会 【答案】 C

185、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。

A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类 【答案】 C

186、代理保险业务的种类不包括（ ）。 A.代理人寿保险业务 B.代理财产保险业务 C.代理保险公司资金结算业务 D.代理支付保费业务 【答案】 D

187、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕 【答案】 C

188、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A.监事会

B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层 【答案】 B

189、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（ ）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意 【答案】 B

190、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。 A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款 【答案】 B

191、我国对活期存款实行按( )结息。 A.日

B.月 C.季 D.年 【答案】 C

192、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。 A.认识你的风险 B.认识你的业务 C.认识你的客户 D.认识你的交易对手 【答案】 B

193、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。 A.消费金融公司 B.金融资产管理公司 C.贷款公司 D.金融租赁公司 【答案】 C

194、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。 A.1 B.2 C.3

D.4 【答案】 B

195、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（ ）。

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线 B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误 C.采用的指标简单、透明 D.采用的指标不是基于风险总量的 【答案】 D

196、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。 A.中国人民银行 B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构 D.到任机构所在地监管机构 【答案】 C

197、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。 A.及时、全面、完整 B.真实、准确、完整 C.真实、及时、全面 D.及时、全面、准确

【答案】 A

198、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。 A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法

D.主次指标排队分类法 【答案】 A

199、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券 B.承销成员单位的企业债券 C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁 【答案】 D

200、内部控制中风险评估不包括( )。 A.内部监督 B.风险识别 C.风险分析 D.风险应对 【答案】 A

多选题（共150题）

1、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于( )。 A.9％ B.8％ C.7％ D.6％ E.5％ 【答案】 BD

2、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有( )。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险 B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险 C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别 D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型 E.操作风险具有普遍性 【答案】 AC

3、教育储蓄存款的存期包括（ ）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 E.6年

【答案】 AC

4、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（ ）。 A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体 C.是中国银行业自律组织 D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨 【答案】 ABCD

5、单位存款业务包括（ ）。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 E.保证金存款 【答案】 ABCD

6、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（ ）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。 A.多样性 B.流动性 C.效益性 D.安全性

E.分散性 【答案】 BCD

7、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括( )。 A.维萨卡(VISA) B.JCB卡 C.个人卡 D.单位卡 E.中国银联卡 【答案】 AB

8、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（ ）。 A.视频

B.电话会议培训 C.案例研究 D.内部交流 E.网络培训 【答案】 ABCD

9、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（ ）。 A.持续改善银行形象，提升银行声誉 B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动 C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化 【答案】 BC

10、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。 A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通 E.内部监督 【答案】 ABCD

11、市场风险可以分为( )。 A.利率风险 B.汇率风险 C.经济风险 D.股票价格风险 E.商品价格风险 【答案】 ABD

12、按存款的支取方式不同，单位存款分为（A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款

）。D.单位协定存款 E.保证金存款 【答案】 ABCD

13、提款条件是商业银行贷款的基本要素之一，它主要包括（ ）。 A.合法授权 B.监管条件落实 C.资本金要求 D.信息交流 E.政府批准 【答案】 ABC

14、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。 A.一般授权 B.特殊授权 C.常规授权 D.特别授权 E.特定授权 【答案】 CD

15、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（ ）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资 D.超越或变相超越权限审批贷款的 E.与借款人串通违规发放贷款的 【答案】 ABCD

16、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（ ）。

A.吸引现有市场之外的新客户 B.以更低的成本提供相同或类似的产品 C.提高现有市场的份额 D.降低商业银行的经营成本 E.提高商业银行的利率 【答案】 ABC

17、银行内部审计的组织架构包括（）。 A.董事会 B.审计委员会 C.内部审计部门 D.首席审计官 E.内部审计人员 【答案】 ABCD

18、风险管理类指标包括（）。 A.流动性风险指标

B.信用风险指标 C.声誉风险指标 D.操作风险指标 E.市场风险指标 【答案】 ABCD

19、金融债券的发行方式包括（）。 A.公募 B.私募 C.直接发行 D.间接发行 E.行政性发行 【答案】 ABCD

20、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（ ）。 A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的 D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的 【答案】 ABCD

21、个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营贷款 D.个人助学贷款 E.拆借 【答案】 ABCD

22、产品开发的目标主要表现在（ ）。 A.提高商业银行的利率 B.提高现有市场的份额 C.降低商业银行的经营成本 D.吸引现有市场之外的新客户 E.以更低的成本提供同样或类似的产品 【答案】 BD

23、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（ ）。 A.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国邮政储蓄银行 D.中国进出口银行 E.中国银行 【答案】 ABD

24、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有( )。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识 B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制 C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议 E.加强与新闻媒体的沟通和联系 【答案】 BD

25、非存款性负债业务创新包括( )。 A.投资账户 B.可转换债券 C.次级债券 D.协定账户 E.回购协议 【答案】 BC

26、合规风险导致商业银行损失后果的形式有( )。 A.法律制裁 B.财务损失 C.监管处罚 D.声誉损失 E.时间损失 【答案】 ABCD

27、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（ ）。

A.接受承租人租赁保证金 B.吸收股东1个月以上定期存款 C.同业拆入 D.向金融机构借款 E.发行金融债券 【答案】 ACD

28、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（ ）。 A.自我约束 B.自担风险 C.自主经营 D.自负盈亏 E.自我管理 【答案】 ABCD

29、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有( )。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性 D.业务归属和会计核算的准确性 E.财务数据和管理信息的规范性 【答案】 ABCD

30、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括( )。 A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次 【答案】 ABCD

31、绩效考评的基本要素包括（ ）。 A.评价目标 B.评价标准 C.评价指标 D.评价报告 E.评价对象 【答案】 ABCD

32、下面属于非银行金融机构的是（ ）。 A.金融资产管理公司 B.企业集团财务公司 C.金融租赁公司 D.信托公司

E.村镇银行 【答案】 ABCD

33、主要的同业业务类型包括（）。 A.同业拆借 B.买入返售 C.同业借款 D.同业取款 E.同业存款 【答案】 ABC

34、抵押补充贷款的主要功能是支持( )而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节 B.国民经济重点领域 C.社会事业发展 D.国民经济支柱产业 E.区域内资金配置 【答案】 ABC

35、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有( )。 A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准 B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理 C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查 E.加强能效信贷尽职调查 【答案】 ABCD

36、《信托法》允许以（ ）设定信托。 A.合同 B.遗嘱 C.口头 D.电话

E.其他法定书面方式 【答案】 AB

37、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。 A.流动性风险指标 B.信用风险指标 C.声誉风险指标 D.操作风险指标 E.市场风险指标 【答案】 ABCD

38、商业银行合规文化的实现途径有( )。 A.树立“合规从高层做起”的理念 B.树立“主动合规”的理念 C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念 E.树立“有效互动”的理念 【答案】 ABCD

39、我国的金融机构体系由（ ）组成。 A.货币当局 B.银行业自律组织 C.金融监管机构 D.银行金融机构 E.非银行金融机构 【答案】 ACD

40、下列属于合规政策应包括的内容的有( )。 A.合规管理部门的功能 B.合规管理部门的权限 C.合规负责人的合规管理职责 D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 【答案】 ABCD

41、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为( )之和。 A.调整后的表内资产余额 B.衍生产品资产余额 C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额 E.扣除一级资本扣减项 【答案】 ABCD

42、中央银行基准利率主要包括( )。 A.存款利率 B.再贴现利率 C.再贷款利率 D.存款准备金利率 E.超额存款准备金利率 【答案】 BCD

43、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为( )。 A.产业结构政策对银行的影响 B.产业组织政策对银行的影响 C.产业技术政策对银行的影响 D.产业布局政策对银行的影响 E.产业资金对银行的影响 【答案】 ABCD

44、下列各项中，属于间接融资工具的有( )。 A.国库券 B.企业债券 C.银行债券

D.人寿保险单 E.银行承兑汇票 【答案】 CD

45、 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。 A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 【答案】 BC

46、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，有限责任公司经营规模较大的，设立监事会，其成员（ ）。 A.必须多于2人 B.不得少于2人 C.必须多于3人 D.不得少于3人 【答案】 D

47、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（ ）。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力 E.银行的信贷管理状况 【答案】 ABCD

48、在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风险管理指引》执行。 A.政策性银行 B.农村信用合作社 C.金融资产管理公司 D.信托投资公司 E.汽车金融公司 【答案】 ABCD

49、(2018年真题)下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债券上市交易的是（ ）。

A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的

B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未能消除的 C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除 D.公司解散 【答案】 C

50、(2019年真题)对于采取代销方式销售的公司债券，其销售期最大不超过（）。 A.180日 B.90日

C.360日 D.60日 【答案】 B

51、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（ ）。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.声誉风险 【答案】 ABCD

52、下列关于财政政策的说法中，正确的有（ ）。 A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡

E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收 【答案】 ACD

53、(2019年真题)上市公司在1年内担保金额超过公司资产总额30%的,应当由股东大会作出决议,并经（）通过。 A.出席会议的股东所持表决权的1/2以上

B.出席会议的股东所持表决权的2/3以上 C.全体股东所持表决权的1/2以上 D.全体股东所持表决权的 2/3 以上 【答案】 B

54、根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（ ）。 A.汽车 B.生产设备 C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品 E.在建工程 【答案】 CD

55、2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从( )等方面对商业银行管理提出监管要求。 A.治理结构 B.管理政策和程序 C.内部控制 D.信息系统 E.信息披露 【答案】 ABCD

56、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重 B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求 E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求 【答案】 ABCD

57、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。 A.管理结构 B.组织构架 C.人力资源 D.企业文化 E.规章制度 【答案】 BCD

58、 中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（ ）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。 A.自律 B.维权 C.协调 D.服务 E.盈利 【答案】 ABCD

59、金融工具具有（ ）的特点。 A.收益性 B.参与性 C.永久性 D.流动性 E.风险性 【答案】 AD

60、银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现( )原则。 A.与银行业绩的影响程度成正比 B.与经营重心的关系成反比 C.反映各项指标冲突时的取舍 D.反映经营决策导向 E.反映指标数值的可靠程度 【答案】 ACD

61、 身份信息包括（ ） A.身份证号码 B.联系电话 C.银行账号 D.账户资产 E.电子邮箱 【答案】 AB

62、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。 A.活期存款 B.零存整取 C.协定存款 D.通知存款 E.定期整存整取 【答案】 BCD

63、我国的金融体系机构由（ ）组成。 A.货币当局 B.银行金融机构 C.非银行金融机构 D.财政部门 E.金融监管机构 【答案】 ABC

64、商业银行投资业务的主要投资对象为( )。 A.中央银行票据 B.金融债券 C.企业债券 D.公司债券 E.地方政府债券

【答案】 ABCD

65、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有( )。

A.总行和分行的高级管理人员 B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 E.商业银行高级管理人员近亲属 【答案】 ABD

66、绩效考评指标体系中，设置权重的方法有( )。 A.主观经验法

B.主次指标排队分类法 C.专家调查法 D.社会评价法 E.综合测量法 【答案】 ABC

67、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，五芯电缆必须包含淡蓝、绿/黄二种颜色绝缘芯线。淡蓝色芯线必须用作（ ）线；绿/黄双色芯线必须用作PE线，严禁混用。 A.N B.相 C.P

D.任意 【答案】 A

68、贷款利率具体分为（ ）。 A.法定利率 B.实际利率 C.行业公定利率 D.市场利率 E.固定利率 【答案】 ACD

69、合规文化通过树立（ ）理念来实现。 A.合规从基层做起 B.主动合规 C.合规人人有责 D.合规创造价值 E.双向互动 【答案】 BCD

70、下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有( )。 A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理 【答案】 ACD

71、内部审计的主要工作方法包括( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.突击检查 E.自行查核 【答案】 ABC

72、内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。 A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的

B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础 C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用 D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别 【答案】 BCD

73、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（ ）。 A.中国农业发展银行

B.国家开发银行 C.中国邮政储蓄银行 D.中国进出口银行 E.中国银行 【答案】 ABD

74、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法，错误的是（ ）。 A.应当有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集的实收股本总额

B.可以采取发起设立或者募集设立的方式

C.募集设立应当由发起人认购公司发行的全部股份

D.发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过 【答案】 C

75、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（ ）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的 C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资 D.超越或变相超越权限审批贷款的 E.与借款人串通违规发放贷款的 【答案】 ABCD

76、根据《资本管理办法》，资本组成应该包括( )。 A.核心一级资本

B.其他一级资本 C.二级资本 D.三级资本 E.存款准备金 【答案】 ABC

77、(2019年真题)下列关于有限责任公司股权转让的说法，正确的是（） A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ 【答案】 B

78、加快推进金融基础设施建设的方式有（ ）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用 E.建立健全普惠金融指标体系 【答案】 CD

79、下列关于履行信息披露要求说法正确的是( )。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则 C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务 D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准 E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂 【答案】 ACD

80、国别风险的主要类型有( )。 A.政治风险 B.信用风险 C.主权风险 D.宏观经济风险 E.操作风险 【答案】 ACD

81、根据金融创新的原则．商业银行应做到（ ）。 A.“认识你的业务” B.“认识你的风险” C.“认识你的市场定位” D.“认识你的客户” E.“认识你的交易对手” 【答案】 ABD

82、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括( )。 A.借入负债 B.现金 C.票据贴现 D.结算中负债 E.存款负债 【答案】 AD

83、政治风险包括( )。 A.政权风险 B.政局风险 C.政策风险 D.对外关系风险 E.社会风险 【答案】 ABCD

84、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有( )。 A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 B.基本薪酬的档次分类 C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法 E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】 ABCD

85、金融危机发生的原因包括（ ）。 A.金融体系资产负债表过度扩张 B.金融机构过度承担风险 C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高 E.杠杆化程度逐步平稳 【答案】 ABC

86、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（ ）。 A.一般性政策工具 B.新型货币政策工具 C.保证金制度 D.新型财政政策工具 E.存款保险条例 【答案】 AB

87、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有( )。 A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力 B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准 【答案】 ABCD

88、商业银行建立内部监督机制的作用有( )。 A.可以及时发现内控缺陷 B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全 D.提高内部控制有效性 E.保障股东等利益相关者的权益 【答案】 ABCD

89、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（ ）。 A.利用受托人地位谋取不当利益 B.将信托财产挪用于非信托目的的用途 C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为 【答案】 ABCD

90、从2011年1月起，（ ）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。 A.欧洲系统性风险委员会 B.欧洲银行业监管局 C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局 E.欧洲单一监管机制 【答案】 ABCD

91、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有( )。 A.经营信息 B.财务信息 C.行业信息 D.监管信息 E.人员信息 【答案】 AB

92、商业银行的负债主要由（ ）构成。 A.存款 B.应付账款 C.贷款 D.借入资金 E.预收账款 【答案】 AD

93、贷款的基本要素包括（）。 A.借款主体 B.借贷产品

C.借贷金额 D.借贷期限 E.还款方式 【答案】 ABCD

94、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有( )。 A.卡片种类 B.卡号 C.有效期 D.防伪标志 E.银行网站地址 【答案】 ABCD

95、贷款的基本要素主要包括( )。 A.借款主体 B.信贷产品 C.信贷金额 D.信贷期限 E.贷款利率 【答案】 ABCD

96、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的( )。 A.稳健性

B.安全性 C.抵御风险能力 D.盈利能力 E.创新能力 【答案】 AB

97、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括( )。

A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等

B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势

C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度 D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况

E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析 【答案】 ABCD

98、下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有( )。 A.提供购车贷款属于负债业务 B.同业拆入属于资产业务 C.发行金融债券属于负债业务 D.资产证券化属于资产业务 E.提供汽车融资租赁属于资产业务 【答案】 C

99、产业组织政策包括( )。

A.产业技术政策 B.产业保护政策 C.市场秩序政策 D.产业合理化政策 E.产业布局政策 【答案】 BCD

100、商业银行风险评估的环节包括( )。 A.目标设定 B.风险识别 C.风险分析 D.风险管理 E.风险应对 【答案】 ABC

101、可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的 E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的 【答案】 ABC

102、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％ 【答案】 D

103、单位结算账户可以分为（）。 A.基本存款账户 B.长期存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户 E.专用存款账户 【答案】 ACD

104、金融市场具有以下功能（ ）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能 E.交易及定价功能 【答案】 ABCD

105、下列属于商业银行内部信息的有( )。 A.人员信息 B.财务信息 C.经营信息 D.行业信息 E.监管信息 【答案】 ABC

106、（2016年真题）证券公司应当自每月结束之日起（ ）个工作日内．报送月度报告。 A.3 B.7 C.15 D.30 【答案】 B

107、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列( )行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。 A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户 B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户 D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户 E.在多家银行开立银行结算账户 【答案】 ABD

108、商业银行绩效考评应当坚持( )原则。 A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.目标导向 E.统一考核 【答案】 ABC

109、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有( )。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产 B.公司贷款 C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产 E.债务人或担保人为国家机关的资产 【答案】 ACD

110、我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。 A.美元 B.欧元 C.日元 D.英镑 E.韩元 【答案】 ABCD

111、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（ ）存款外，计结息规则由各银行自己把握。 A.活期存款 B.零存整取 C.协定存款 D.通知存款 E.定期整存整取 【答案】 A

112、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有( )。 A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构 B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构 【答案】 ABC

113、商业银行的代收代付业务主要包括（ ）。 A.代理各项公用事业收费 B.代理行政事业性收费 C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款 E.代理财政性收费

【答案】 ABCD

114、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（ ）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的 C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资 D.超越或变相超越权限审批贷款的 E.与借款人串通违规发放贷款的 【答案】 ABCD

115、贷款的基本要素包括( )。 A.信贷产品 B.借款主体 C.担保方式 D.信贷期限 E.贷款利率和费率 【答案】 ABCD

116、商业银行的“展业三原则”是指( )。 A.“尽职调查” B.“了解你的客户” C.“了解你的业务” D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额” 【答案】 ABC

117、常备借贷便利的主要特点有（ ）。 A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 【答案】 AC

118、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，施工临时用电的架空线必须采用（ ）。 A.裸线 B.绝缘导线 C.加强线 D.任意一种线 【答案】 B

119、信用卡按照发行对象不同可以分为( )。 A.个人卡 B.单位卡 C.商务差旅卡 D.商务采购卡

E.贷记卡 【答案】 AB

120、下列属于托收的基本当事人的有（ ）。 A.委托人 B.托收行 C.代收行 D.付款人 E.提示行 【答案】 ABCD

121、一般性政策工具包括（ ）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.抵押补充贷款 D.公开市场业务 E.常备借贷便利 【答案】 ABD

122、银行产品开发的方法可主要归纳为( )。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.历史经验法 D.创新法

E.产品改进法 【答案】 ABD

123、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。 A.一般授权 B.特殊授权 C.常规授权 D.特别授权 E.特定授权 【答案】 CD

124、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括( )。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的 D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的 【答案】 ABCD

125、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括( )。 A.借入负债 B.现金 C.票据贴现

D.结算中负债 E.存款负债 【答案】 AD

126、绩效考评指标设置的原则有( )。 A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响 C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配 【答案】 ABCD

127、商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。 A.贷款人受托支付的金额标准 B.贷款资金的支付方式 C.支付方式变更及触发变更条件 D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 【答案】 ABCD

128、标准编号为GB/T50146-2014是（ ）。 A.粉煤灰混凝土应用技术规范 B.汽车加油加气站设计与施工规范 C.蓄滞洪区建筑工程技术规范

D.建设工程施工现场供电安全规范 【答案】 A

129、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（） A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.保证金存款 E.子女抚养存款 【答案】 ABCD

130、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的电气设备接地支线（ ）。

A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地 B.可互相连接后再接地 C.应可靠接地 D.应设其他安全设施 【答案】 A

131、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有( )。 A.卡片种类 B.卡号 C.有效期 D.防伪标志

E.银行网站地址 【答案】 ABCD

132、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。 A.金额 B.期限 C.利率 D.用途 E.支付 【答案】 ABCD

133、金融市场按照交易的标的物可以分为（ ）。 A.黄金市场 B.证券市场 C.货币市场 D.资本市场 E.外汇市场 【答案】 ACD

134、(2019年真题)以下可以招聘为证券交易所从业人员的是（ ） A.因违法行为被开除的证券交易场所的从业人员 B.因违纪行为被开除的警察

C.因违纪行为被开除的证券公司从业人员 D.刚本科毕业的小王

【答案】 D

135、贷款约束条件中的监管条件主要包括（ ）。 A.财务维持 B.监管条件落实 C.资本金要求 D.信息交流 E.政府批准 【答案】 AD

136、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于( )。 A.9％ B.8％ C.7％ D.6％ E.5％ 【答案】 BD

137、下列属于金融债券的有（ ）。 A.政策性金融债券 B.商业银行债券 C.次级债券 D.混合资本债券

E.可转换债券 【答案】 ABCD

138、同业业务的监管要求主要包括( )。 A.管理体系要求 B.资本管理要求 C.担保管理要求 D.期限要求 E.授信管理要求 【答案】 ABCD

139、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（ ）。 A.流动性覆盖率 B.流动性比例 C.净稳定资金比例 D.杠杆率 E.存贷比 【答案】 ABC

140、企业集团财务公司的基本定位包括( )。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务 【答案】 AC

141、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在( )。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性 E.广泛性 【答案】 ABC

142、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。 A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容

B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理 E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持 【答案】 ABD

143、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（ ）。

A.运通卡 B.大莱卡 C.中国银联卡 D.维萨卡 E.JCB卡 【答案】 ABCD

144、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有( )。 A.将担负起微观审慎监管职责 B.促进其所监管机构的安全和稳健 C.更为关注金融机构的业务模式和战略 D.负责对重要金融机构日常检查 E.授权金融机构从事受监管的业务活动 【答案】 ABCD

145、商业银行的市场风险包括（）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 E.信用风险 【答案】 ABCD

146、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（ ）。 A.招募和保留最佳雇员 B.提高进入新市场的难度 C.创造有利的资金使用环境 D.维持客户和供应商的忠诚度 E.确保产品和服务的溢价水平 【答案】 ACD

147、我国现有的货币经纪公司有（ ）。 A.天津信唐货币经纪公司 B.平安利顺国际货币经纪有限公司 C.中诚宝捷思货币经纪公司 D.上海国利货币经纪有限公司 E.上海国际货币经纪有限公司 【答案】 ABCD

148、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（ ）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重 B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求 E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求 【答案】 ABCD

149、(2018年真题)上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的（ ）以上通过。 A.2／3 B.3／4 C.1／2 D.1／3 【答案】 A

150、紧缩性的财政政策措施包括( )。 A.减少税收 B.增加税收 C.减少财政支出 D.增加财政支出 E.增加转移支付 【答案】 BC