个人理财-理财顾问服务个人理财业务相关法律法规(二)_真题-无答案

个人理财-理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规(二)

(总分100,考试时间90分钟)

一、单选题

1. 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是______。 A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的

C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

2. 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是______。 A. 理财顾问服务 B. 保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保证收益理财计划

3. 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任______。 A. 基金监管人 B. 基金管理人 C. 基金托管人 D. 基金持有人 4. 不属于中国人民银行职能的是______。 A. 批准商业银行设立分支机构 B. 发行货币 C. 组织全国资金清算 D. 向商业银行发放贷款

5. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于______。 A. 10小时 B. 20小时 C. 30小时 D. 40小时

6. 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是______。

A. 没收违法所得，并处3万元罚款 B. 没收违法所得，并处10万元罚款 C. 吊销其相关从业资格 D. 将其行为通报同业

7. 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在______以上。 A. 3万元 B. 4万元 C. 5万元 D. 6万元

8. 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是______。 A. 了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B. 了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C. 向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

D. 牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

9. 中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的哪种行为进行监测监督______。 A. 有关存款准备金管理规定的行为 B. 有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C. 有关反洗钱规定的行为 D. 有关金融机构设立分支机构的行为 10. 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是______。 A. 城市商业银行 B. 证券投资基金公司 C. 信托投资公司 D. 金融资产管理公司

11. 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是______。 A. 接管 B. 重组 C. 撤销 D. 宣告破产

12. 对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是______。

A. 个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产 B. 个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产 C. 个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D. 对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚

13. 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的20%作为回报。这名从业人员的行为构成了______。 A. 贪污罪 B. 行贿罪 C. 受贿罪 D. 诈骗罪

14. 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法错误的是______。

A. 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C. 审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

15. 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是______。 A. 总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B. 商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C. 总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D. 各分支机构在总行的授权范围内开展业务 16. 商业银行的经营以______为第一要旨。 A. 安全性原则 B. 流动性原则 C. 效益性原则 D. 风险性原则

17. 商业银行的自有资金不可以投资______。 A. 公司债券 B. 中央银行票据 C. 同业拆借 D. 短期融资券

18. 我国商业银行可以从事的业务有______。 A. 信托投资 B. 股票投资 C. 企业股权投资 D. 购买国债

19. 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括______。 A. 未经批准办理结汇、售汇 B. 未经批准分立或者合并 C. 未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D. 违反规定同业拆借

20. 以下监管措施中不属于银行业现场检查的是______。 A. 要求银行业金融机构报送报表、资料 B. 进入银行业金融机构进行检查 C. 询问银行业金融机构的工作人员

D. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

21. 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于______人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A. 2 B. 3 C. 5 D. 10

22. 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括______。 A. 财务会计报告 B. 风险管理状况 C. 董事和高级管理人员变更 D. 公司近期拟进行的重大收购、兼并决策

23. 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是______。 A. 将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B. 将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C. 一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 D. 建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

24. 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是______。 A. 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B. 挪用客户所委托买卖的证券

C. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

25. 客户交易结算账户是指存管______为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A. 商业银行 B. 证券公司 C. 中央登记结算公司 D. 中国银监会

26. 证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于______。 A. 五年 B. 十年 C. 十五年 D. 二十年

27. 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算______，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 A. 银行同期贷款利息 B. 银行同期存款利息 C. 银行同期贴现利息 D. 银行同期拆借利息

28. 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按______标准进行的分类。 A. 按投资基金的组织形式 B. 按投资基金能否赎回 C. 按投资基金的法律地位 D. 按投资基金的投资目标 29. 下列不属于证券投资基金的特点是______。 A. 由专家运作、管理 B. 风险小，与证券市场没有任何关系 C. 投资小、费用低 D. 组合投资、分散风险

30. ______对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A. 基金管理人 B. 基金托管人

C. 基金持有人 D. 中央登记结算公司

31. 外商独资银行、中外合资银行经______批准，可以经营结汇、售汇业务。 A. 中国人民银行 B. 国家外汇管理局 C. 中国银监会 D. 中国银行业协会

二、多选题

1. 下列各项中，属于理财顾问服务特点的是______。 A. 顾问性 B. 专业性 C. 综合性 D. 制度性 E. 长期性

2. 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有______。 A. 保证收益理财计划 B. 保证最高收益理财规划 C. 投资保险理财计划

D. 保本浮动收益理财计划 E. 非保本浮动收益理财计划

3. 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有______。 A. 建立数据库，平时多注意收集和积累 B. 和客户交谈 C. 采用数据调查表

D. 收集政府部门公布的信息 E. 收集金融机构公布的信息

4. 下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有______。

A. 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构 B. 正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C. 教育贷款属于短期负债

D. 当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险 E. 一年期的定期存款属于流动资产

5. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在______。

A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B. 综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C. 在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担 D. 综合理财服务更强调个性化的服务

E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

6. 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括______。 A. 购买股票 B. 活期存款 C. 短期定期存款

D. 货币市场基金 E. 利用贷款额度

7. 制定保险规划的原则包括以下哪些内容?______ A. 转移风险的原则 B. 量力而行的原则 C. 分析客户保险需要 D. 合法性原则 E. 目的性原则

8. 理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是______。 A. 确定保险标的 B. 选定保险产品 C. 确定保险金额 D. 明确保险期限 E. 检验保险方案

9. 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括______。 A. 合法性原则 B. 节税性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 E. 目的性原则

10. 个人税收规划的基本内容包括______。 A. 避税规划 B. 节税规划 C. 转嫁规划 D. 目的性规划 E. 合法性规划

11. 一个完整的退休规划包括______等内容。 A. 工作生涯设计 B. 退休后生活设计

C. 自筹退休金部分的储蓄设计 D. 自筹退休金部分的投资设计 E. 保险产品设计

12. 下列各项中，属于理财顾问服务特点的是______。 A. 顾问性 B. 专业性 C. 综合性 D. 制度性 E. 长期性

13. 利用个人客户的资产负债表可以明确______。 A. 客户的偿付比例 B. 储蓄比例 C. 资产 D. 负债 E. 净资产

14. 个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括______。 A. 日常开支 B. 工资奖金 C. 股票分红

D. 汽车贷款月供 E. 房产价值

15. 个人债务管理中应当注意的事项是______。 A. 债务总量与资产总量的合理比例 B. 债务期限与家庭收入的合理比例 C. 债务支出与家庭收入的合理比例 D. 短期债务与长期债务的合理比例 E. 债务重组

16. 下列保险规划的做法中，不恰当的有______。 A. 为家庭主要经济支柱购买人身保险 B. 对人身进行保险时保险期限太短 C. 为价值20万元的财产投保5万元

D. 为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元 E. 为感冒、牙痛等小病专门投保

17. 利用个人客户的资产负债表可以明确______。 A. 客户的偿付比例 B. 储蓄比例 C. 资产 D. 负债 E. 净资产

18. 当其他条件不变时，______会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。 A. 企业存货积压 B. 应收账款增加 C. 应付账款增加 D. 短期借款增加 E. 待摊费用增加

19. 了解客户包含的内容有______。 A. 目标客户的金融需求的主要内容 B. 目标客户的短期金融需求目标 C. 目标客户的长期金融需求目标 D. 目标客户的经济现状

E. 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

20. 刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是______。 A. 中短期比较看好的基金 B. 中长期表现稳定的基金 C. 平衡型基金投资组合 D. 短期储蓄险 E. 房贷寿险

21. 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户______。 A. 满足基本生活的支出

B. 仅实现基本生存状态的生活水平支出

C. 保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D. 期望实现的支出水平 E. 经济状况较好时的支出

22. 在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于______。 A. 与理财经理的关系 B. 资产价值 C. 与银行的关系 D. 收入能力 E. 社会背景

23. 下面关于个人资产负债表的说法，正确的有______。

A. 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构 B. 正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C. 教育贷款属于短期负债

D. 当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险 E. 一年期的定期存款属于流动资产

24. 通过某个客户2008年的现金流量表，可以衡量______。 A. 2008年1月1日到2008年12月31目的净资产状况 B. 2008年1月1日到2008年12月31日的负债比率状况

C. 2008年1月1日到2008年12月31日的现金结余(赤字)状况 D. 2008年1月1日到2008年12月31日的储蓄比例状况 E. 2009年1月1日到2009年12月31日的收入状况 25. 下列行为中，可以作为合理税收规划的有______。 A. 尽量采用现金交易 B. 以多人名义领取工资

C. 利用价格杠杆将税负转给消费者

D. 在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负 E. 工资薪金与劳务报酬分别纳税 26. 制定保险规划的原则有______。 A. 综合性原则 B. 量力而行的原则 C. 转移风险的原则 D. 稳定性原则

E. 分析客户的保险需要

27. 银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的______。 A. 所在区域的信用环境 B. 财务状况 C. 投资目的 D. 收入来源 E. 风险承受能力