西宁地区中小企业融资问题及对策

西宁地区中小企业融资问题及对策

作者：李天慧

来源：《现代经济信息》2013年第12期

摘要：本文分析了西宁地区中小企业在融资过程中遇到的问题，并给出了相应的对策。 关键词：西宁地区；中小企业；融资

中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）06-0-01 一、中小企业的发展状况

从全国总体情况来看，截至2009年10月底，我国中小企业数已达到4200多万户，占全国企业总数的99.8%。中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的58%，中小企业就业人员占全部企业就业人员的75%，上缴税收占50.2%中小企业（含非公有制企业、乡镇企业）已成为我国国民经济的重要组成部分和安置社会就业的主体，为推动我国经济持续快速增长发挥着重要力量。

在全国中小企业快速发展的大环境下，西宁地区中小企业也得到了迅速发展，截至2009年5月末，全市规模以上中小工业企业达到228家，占全部规模以上企业总数的97.85%，实现工业总产值115.67亿元，占全部规模以上企业的61.81%；从业人员达到5.92万人，占全部规模以上企业的72.91%。全市规模以上中小工业企业的各项税金总额为2.50亿元，占全部规模以上工业企业各项税金总量的比重达37.09%。 二、西宁地区中小企业融资环境

1.外部环境。（1）金融机构歧视。长期以来，我国国有商业银行出于安全性考虑，一般只注重对国有大中型企业服务，而不愿向中小企业放贷。这种所有制的歧视仍不同程度的存在着，这主要是由于向中小企业贷款涉及的经营成本、监督费用等较高，并且偿还风险较大，致使银行不会将市场目标定位于中小企业。（2）政府重视不够。虽然经济体制已经从计划向市场经济转变，但政府“管”的观念还是很浓厚，许多部门依然重审批、轻监督，重收费、轻服务，对中小企业及其融资问题仍采取“管”的态度，而不是服务的态度。（3）法律法规未健全。从市场经济发达国家经验来看，健全完善的法律法规体系是中小企业健康发展的基本保障。近年来我国先后出台了《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》、《关于培育中小企业社会化服务体系若干问题的意见》等一系列规章制度，对中小企业的发展起到了一定的作用，但力度有限。2002年6月，中国才颁布了《中华人民共和国中小企业促进法》，并于2003年1月1日实施，而一部新法的作用要一定时间才能显现出来。

2.内部环境。（1）管理理念落后。西宁是一个欠发达地区。在经营管理上，中小企业尚未摆脱家族式管理这种不规范的内部治理结构。部分企业采取集体集资、合资合作经营或承包

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

经营的模式，没有建立现代企业制度，研发水平低、获利能力差、竞争能力弱等都是现在中小企业面临的困境，而且在很大程度上企业外部债权人难于对其进行有效监控，从而降低了中小企业向各层次金融机构获取贷款的能力。（2）员工素质不高。由于中小工业企业工资和福利待遇较低，常常难以留住管理和技术人才，中小工业企业的发展普遍存在职工素质低、人才短缺的问题。高中以下学历者占劳动力总量一半以上，初级职称及无职称者占绝大多数，这些都成为中小企业进一步发展提高的瓶颈。（3）抵押物少，担保难。企业向银行贷款主要有信用贷款、担保贷款、抵押贷款等方式。中小企业由于其规模小，运营不稳定等因素，极少能够获得无担保的信用贷款，因而担保贷款便成为中小企业获得银行信贷资金支持的主要方式。固定资产的多少就决定了中小企业融资规模的大小。 三、西宁地区中小企业融资存在的问题

1.融资渠道狭窄。据2007年西宁市政协常委、市工商联、市民建组织部三部门组织的关于《我市中小企业发展情况调研报告》显示：目前，西宁地区中小企业主要依靠自身内部积累，银行贷款、民间借贷三种渠道进行融资。其中内部积累融资由于成本低、效益高，所占比重较大达到55%；其次是银行贷款，所占比例为35%；由于民间借贷融资的成本较高，所以，所占比例仅为10%。由此可以看出，西宁地区中小企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小企业内源融资比重过高，外源融资比重偏低。

2.内源融资能力有限。内源融资是指公司经营活动结果产生的资金，即公司内部融通的资金，它主要由留存收益和折旧构成。内源融资作为企业资金融通的一个重要渠道，有着低成本、高效益的优势，也是一个企业盈利能力的表现。在国外，就中小企业而言，内源融资占有绝对的比例，西方主要发达国家的中小企业的内源融资占其融资总额的50%以上，其中英国、美国达到80%以上，而且这一比例还在呈不断上升趋势。西宁地区中小企业其绝大多数从事劳动密集型和资源密集型产业，产品技术含量低，产业组织规模偏小，高新技术产业化比重偏少，企业工艺水平不高，产品结构不合理、产品档次低，由此带来的是高成本、低市场占有率，盈利能力较差。

3.直接融资渠道不畅。我国的债券市场远远落后于股市和银行信贷市场的发展，其不发达程度在交易市场上表现得非常突出，在资本市场并不发达的西宁地区，资信良好的大企业也难以通过发行债券方式筹集资金，更不用说中小企业了。西宁是一个欠发达地区，目前，该地区只有8家企业在国内发行股票上市，且这8家都是大型企业，因此，西宁地区中小企业在资本市场上几乎没有融资渠道。

四、西宁地区中小企业融资问题的建议

1.提高中小企业自身竞争力。提升中小企业自身竞争力是解决中小企业融资难问题的关键，因此，要解决中小企业共同面临的资金短缺问题，必须要明确市场定位，实施专业化经营战略，不断提高经营管理水平，注重充实资本和资产流动性管理，积极加入到西宁市支柱产业和优势产业的价值链中，培育企业长期的竞争优势。并且要完善财务制度，提高信息可信度和

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

透明度，企业要完善内部财务管理制度，做到财务数据真实、可靠；建立良好的银企关系，“有借有还、再借不难”，逐步树立企业的信用形象。

2.积极发挥政府服务作用。政府应该从根本上对中小企业足够的重视，给予适当的政策支持。积极发挥信用的力量，更好地带动整个地区的信用环境的建设。并且要进一步完善法律法规，改善金融信贷环境，尽可能多的举办各种招商引资的展览会、洽谈会，为中小企业提供展示平台。

3.推进西宁地区中小企业信用和担保体系建设。在西宁地区经济欠发达、信用制度尚不完善、银企关系不稳定的情况下，信用担保业不仅可以起到政府投资“放大器”和银行投资“减压器”的作用，而且还可以发挥中小企业融资信用“孵化器”的作用。 作者简介：李天慧，女。